Поиск

Инвестиционный взгляд на Т-Технологии (Т-Банк). Время покупать или продавать ⁉️

💭 Инвестиции — это искусство балансировки между терпением и действиями. Выясним стратегию банка по привлечению новых клиентов и управлению прибылью, а также поймем, стоит ли рассчитывать на рост стоимости акций в будущем.

💰 Финансовая часть (1 кв 2025)

📊 По результатам первого квартала текущего года наблюдается общее снижение доходов банка: выручка упала на 8,6%, чистый процентный доход — на 8,3%, комиссионный доход — на 11%, страховые услуги — на 5,5%. Это привело к снижению чистой прибыли на 13,4%.

🧐 Основной причиной падения процентных доходов стало сокращение активов на 7,5% за квартал, что характерно для всей банковской отрасли. Одновременно уменьшается чистая процентная маржа, хотя руководство уверено, что с началом снижения ключевой ставки маржа снова увеличится, поддержав доходы банка.

💳 Кредитный портфель банка фактически не сократился, наоборот, отмечается рост доходных кредитных направлений, включая потребительские кредиты и автокредитование, тогда как объемы малорентабельных корпоративных займов и ипотечных кредитов уменьшились.

🤔 Несмотря на падение доходов, операционная маржа сохраняется благодаря эффективной работе с издержками. Административные расходы увеличились относительно выручки, однако абсолютно они снизились на 4,5%, особенно значительно сократились рекламные затраты (-28,3%).

⏯️ Показатель рентабельности капитала (ROE) составил 24,6%, и хотя он временно упал ниже целевого уровня, цель банка — достигнуть отметки в 30% и обеспечить прирост прибыли на уровне 40%, что возможно при условии дальнейшего снижения ставок.

💪 Таким образом, несмотря на общий негативный фон банковского сектора, банк сохраняет позитивную динамику, демонстрируя эффективную работу над сокращением расходов и управлением рисками.

✔️ Развитие

💪 Клиентская база Т-Технологий выросла до 50,4 млн (+17% г/г), что является значительным результатом несмотря на снижение темпов роста. Компания смещает акцент на монетизацию текущих пользователей, включая привлечение в премиум-подписки и изменение условий лояльности. Выручка диверсифицирована, половина доходов поступает от небанковских направлений. Важными факторами роста являются технологическое развитие.

💸 Дивиденды

🤑 Акционеры Т-Технологий одобрили выплату дивидендов за первый квартал 2025 года в размере 33 рублей на акцию. Однако, учитывая прогнозную высокую рентабельность проектов свыше 30% и перспективы дальнейшего развития, долгосрочным инвесторам было бы выгоднее, если бы компания направляла большую часть своей прибыли на инвестиции в расширение бизнеса и выход на новые рынки. Это позволит компании поддерживать высокие темпы роста, что в конечном итоге компенсирует относительно низкие текущие выплаты дивидендов.

📌 Итог

✅ Банк продемонстрировал хорошие финансовые показатели в условиях сложной рыночной ситуации. Несмотря на трудности, испытываемые большинством участников банковского сектора, банк сумел сохранить рост прибыли на акцию. Уровень просрочек увеличился, но в меньшей степени, чем у конкурентов. Кредитный портфель банка продолжает увеличиваться за счет высокодоходных потребительских кредитов и кредитных карт, компенсируя уменьшение объемов корпоративного кредитования и ипотек.

🎯 Инвестиционный взгляд: Исходя из текущих результатов, сохраняется положительный взгляд на акции банка и ожидается значительный рост прибыли во второй половине года после ожидаемого снижения ключевой ставки.

💯 Ответ на поставленный вопрос: Несмотря на временное замедление финансовых показателей, Т-Технологии сохраняют положительную динамику. Банк активно управляет расходами, успешно развивает кредитные направления и расширяет клиентскую базу. Покупка акций Т-Технологии представляется оправданной стратегией для инвесторов, ориентированных на долгосрочный рост.

👇 Подпишитесь сейчас и будьте на шаг впереди!

$T #T #Инвестиции #ТТехнологии #ТБанк #Дивиденды #Финансы #Акции

комментариев

Почему акции ПАО Европлан (MOEX: LEAS) недооценены на 80% и чем вообще занимается компания?

ПАО «Европлан» — ведущая независимая лизинговая компания в России, специализирующаяся на предоставлении полного спектра услуг, связанных с приобретением и эксплуатацией легкового, грузового, коммерческого транспорта, а также спецтехники.
· 26 лет успешной работы на рынке.
· 94 офиса по всей России.
· 161 000 клиентов и 681 000 лизинговых сделок за всё время.
Компания "Европлан" вышла на IPO в 2024 году, что стало стратегическим шагом для укрепления позиций на рынке и трансформации бизнес-модели. Вот анализ ключевых аспектов:
Причины выхода на IPO
1. Привлечение капитала и повышение узнаваемости
· Размещение акций на Московской бирже (тикер LEAS) позволило привлечь 13,1 млрд рублей при оценке компании в 100–105 млрд рублей.
· Целью было усиление публичного профиля, привлечение новых клиентов и инвесторов, а также улучшение условий фондирования за счет доступа к рынку капитала.
2. Оптимизация корпоративного управления
· Вхождение в первый котировальный список Мосбиржи потребовало соответствия строгим требованиям прозрачности, что повысило доверие к компании.
3. Создание ликвидности для акционеров
· Единственный акционер — холдинг SFI (семья Гуцериевых) — продал 12,5% акций в формате cash-out, сохранив контроль над компанией.
Преимущества после IPO
· Рост капитализации: Рыночная стоимость достигла 105 млрд рублей, а в первый день торгов акции выросли на 8,6%.
· Диверсификация фондирования: Публичный статус упростил привлечение финансирования через облигации и кредиты на выгодных условиях.
· Усиление конкурентных позиций: Статус первой публичной лизинговой компании в России повысил узнаваемость бренда.
Вызовы после IPO
· Конкуренция с банками: Банковские лизинговые структуры (Сбер, ВТБ) демонстрируют более высокие темпы роста (до +147% в 2023) благодаря дешевому фондированию.
· Макрориски: Высокая ключевая ставка (2024–2025) сжала маржинальность, вынудив сократить объем нового бизнеса на 50% в 2025 г. .
· Сворачивание господдержки: Утрата льгот по субсидированию ставок для отечественных авто (15% портфеля).
Выход "Европлана" на IPO стал катализатором трансформации:
1. Финансы: Привлек капитал, снизив зависимость от кредитов.
2. Бизнес-модель: Переход от чистого лизинга к сервисной экосистеме.
3. Сбыт: Смещение в онлайн при сохранении дилерской сети.
Прогноз на 2025 год включает дивиденды 10,5 млрд рублей и восстановление роста после снижения ставки ЦБ. Главные риски — конкуренция с госбанками и волатильность ставок. Для инвесторов компания интересна высокой ROE (39%) и потенциалом рынка автолизинга (+15% годовых до 2027 г.).
Эволюция бизнес-модели
1. Сдвиг в сторону сервисной экономики
· Рост доли непроцентных доходов с 32,7% (2019) до 42% (2023) за счет развития дополнительных услуг (страхование, ТО, трейд-ин) .
· Внедрение модели "автомобиль как услуга" (CaaS), включая операционный лизинг и пакетные предложения .
2. Фокус на цифровизации
· Автоматизация процессов через собственную IT-платформу, что снизило операционные расходы до 30,6% от доходов (2023) .
3. Диверсификация продуктов:
· Новое направление: sale-leaseback (финансовые активы ₽6.3 млрд) , которое представляет из себя выкуп активов клиентов с обратной арендой, с целью монетизации имущества клиентов без изъятия из оборота
· Рост агентских комиссий: ₽4.5 млрд (+24% г/г)

Финансовые показатели

Выручка состоит из двух ключевых компонентов:
· Чистый процентный доход (Net interest income): доход от лизинговой деятельности.
· Чистый непроцентный доход (Net non-interest income): комиссии, доход от продажи активов, валютные операции.

· Устойчивый рост обоих компонентов выручки особенно процентного дохода (основной бизнес).
· Ускорение роста в 2024 году (+36.2%) за счет расширения лизингового портфеля.
Ключевые статьи расходов:
· Процентные расходы: выплаты по займам и облигациям.
· Операционные расходы: зарплаты административные затраты.
· Резервы под обесценение: покрытие кредитных рисков.
· Налог на прибыль.
Тенденции:
· Резкий рост процентных расходов в 2024 году (+67.5%) из-за увеличения заемного финансирования.
· Увеличение резервов под обесценение в 2024 году (в 4.2 раза) связано с экономической нестабильностью.
· Снижение операционной эффективности: доля операционных расходов в выручке выросла с 33.3% (2023) до 26.4% (2024).
Причины роста ROE до 31.3% в 2024 году
Резкий рост чистой прибыли:
- 2023: 4 021 407 тыс. RUB → 2024: ~13 750 000 тыс. RUB (+242%).
Оптимизация капитала:
- Средний капитал вырос лишь на +9.7% (с 40 039 752 до 43 930 637 тыс. RUB).
Факторы роста прибыли:
1. Увеличение объема лизинга (New business: +38% в 2024).
2. Снижение доли проблемных активов (Leased objects returned).
3. Эффект масштаба в операционных расходах.
1. Сильные стороны:
- Рост выручки (+27-36% в год).
- Достаточность капитала (CAR > 19%).
2. Риски:
- Рост долговой нагрузки (D/E > 3.0).
- Увеличение резервов под обесценение (в 4.2 раза за год).
3. Оценка:
Компания недооценена при текущих мультипликаторах (P/BV < 1.0). Целевая цена — 1500 RUB/акция.
4. Рекомендация:
Покупать для долгосрочных инвесторов но мониторить долговую нагрузку и качество активов.

Ключевые изменения:
· Смещение в онлайн: После IPO усилена цифровая платформа для заключения договоров без визита в офис.
· Партнерские программы: Расширение сотрудничества с производителями авто (например локализация такси).
· Омниканальность: Интеграция офлайн- и онлайн-каналов (например бронирование через приложение с последующим оформлением у дилера) .
Риски:
· Санкционное давление: переориентация на китайских поставщиков (70% закупок).
· Инфляция: рост расходов на персонал (+16%) административных затрат (+22%).
Управление высокой ставкой ЦБ (21%)
- Хеджирование:
· Процентные свопы на ₽89.8 млрд (фиксация ставки 10.3-23.5% для 80% обязательств).
· Эффект: снижение волатильности процентных расходов.
- Усиление резервов:
· Резервы под кредитные убытки ↗️ до ₽4.6 млрд (+160% г/г) из-за роста просрочки (Stage 3).
- Жёсткая кредитная политика:
· Фокус на клиентах с рейтингом "Высший/Сильный" (85% портфеля)
· Требование аванса 15-30% от стоимости актива.

Инвесторам следует аккуратно инвестировать в данную компанию
- Для долгосрочных инвесторов:
- Покупка на дивиденды (доходность 14.3%) и ожидание роста при снижении ставки ЦБ до 10–12% .
- Триггер для роста: реализация отложенного спроса в 2026 г. .
- Для консерваторов:
- Доля в портфеле — не более 5–10% из-за волатильности .
- Главный сигнал к входу: Устойчивое снижение ключевой ставки .

Текущая оценка акций и финансовые показатели
- Цена акций: 600–618 ₽ (на 30.06.2025).
- Фундаментальные метрики:
- P/E: 6.05 (указывает на недооценённость относительно исторических значений) .
- ROE: 23.9% на 1кв25 (высокая эффективность использования капитала) .
- Дивидендная доходность: 14.3% при прогнозе выплат 87.5 ₽ на акцию (10.5 млрд ₽ суммарно) .
- Давление на прибыль: Чистая прибыль упала на 68% г/г в I кв. 2025 г. из-за роста резервов под проблемные лизинговые сделки и снижения спроса.
По нашим оценкам цена акций может достичь 1100 рублей в случае снижения ставки и спокойного макроэкономического фона.

Основные выводы
Несмотря на краткосрочные рыночные риски (высокая ставка ЦБ качество кредитного портфеля) Европлан демонстрирует фундаментальную устойчивость и лидерство (высокая маржа диверсификация цифровизация) что делает его перспективным объектом для стратегического накопления акций в ожидании восстановления.
Этот вывод объединяет ключевые аспекты:
1. Устойчивость: Достигается через хеджирование диверсификацию (sale-leaseback услуги) цифровизацию.
2. Сильные фундаментальные показатели: Лидерство на рынке (15%) высокая операционная маржа (14.8%).
3. Ключевые риски: Высокая ставка ЦБ (давит на котировки) качество кредитного портфеля инфляция.
4. Стратегические перспективы: Фокус на диверсификацию доходов и партнерства позитивны для пост-2025 восстановления.
5. Инвестиционный тезис: Компания рассматривается как недооцененная с рекомендацией к накоплению акций на минимумах для игры на дивидендах и отложенном спросе.

>Не является инвестиционной рекомендацией<

комментариев

Мой портфель акций и облигаций на 1 июля 2025 года и пассивный доход, который с него получаю

Продолжаю формирование портфеля через дивидендные акции и облигации, формируя регулярный кешфлоу. Вот уже почти 4 года на равных промежутках времени, равными частями инвестирую и делюсь с вами своими результатами. Сегодня показываю свой актуальный состав портфеля, состоящий из акций и облигаций, погнали смотреть.

💼 Мой портфель

Портфель претерпел небольшие изменения, выделил 10% под облигации для создания постоянного кешфлоу, золоту выделено 5%, как защитному активу, таким образом распределение активов будет выглядеть следующим образом:
● Акции: 85%
● Облигации: 10%
● Золото: 5%

Вот тут показывал пример модельного портфеля, примерно, с таким же соотношением классов активов.

● Стоимость портфеля: 1 946 529 ₽
● Среднегодовая доходность: +15,82%
● Прибыль портфеля: +529 803 ₽

🥊 Мой портфель против MCFTRR

Веду невидимый бой с тенью под названием «Индекс Московской биржи полной доходности». За все время моего инвестирования, мой портфель обгоняет индекс на 315 437 ₽ или +19,3%. А это еще индекс ниже 3000, интересно посмотреть, что будет, когда все попрет вверх?

📉 Прибыль портфеля

Прибыль моего портфеля за время моего чуть более трехлетнего инвестирования составляет на данный момент 529 000 ₽. В эту сумму входят все полученные дивиденды, продажи активов с прибылью и бумажная прибыль, то есть акции в портфеле выросли, но я их не продал, и пока не собираюсь этого делать. Волатильный показатель, так как акции очень подвержены, особенно в последнее время, колебаниям, как в одну, так и в другую сторону.

📈 Дивидендные акции по секторам

Нефть и газ

🛢️ Газпром нефть: 405 шт. (11,3%)
🛢️ Лукойл: 31 шт. (10%)
🛢️ Роснефть: 411 шт. (9,3%)
🛢️ Татнефть: 217 шт. (7%)
🏭 Новатэк: 38 шт. (2,1%)

Материалы

🚜 ФосАгро: 39 шт. (12,8%)
🌟 Полюс: 111 шт. (10,2%)

Финансы

🏦 Сбербанк: 1260 шт. (20,4%)

Здравоохранение

👩‍🍼 Мать и Дитя: 104 шт. (5,5%)

Товары повседневного спроса

🍷 НоваБев Групп: 194 шт. (4,3%)
🚜 Русагро: 56 шт. (0,3%)

Облигации

Корпоративные и ОФЗ: 2,8%

Золото

🔅 БКС Золото: 1 707 шт. (0,87%)
🔅 ВИМ Золото: 8 091 шт. (0,87%)

❌ Заблокированное

Китай и Finex: 1,91%

Когда доля заблокированного станет меньше одного процента, перестану их учитывать, а там глядишь, может и разблокируют. Неохота фонды Finex продавать с дисконтом в 75% от цены, пусть лежат, кушать не просят. А китайские акции до лучших дней.

Распределение по классам активов

● Акции: 94,4%
● Облигации: 2,8%
● Фонды 2,3%

📈 Портфель по секторам

● Энергетика: 40,3%
● Материалы: 23,9%
● Финансы: 21,3%
● Здравоохранение: 5,5%
● Товары повседневного спроса: 4,6%
● Остальное: 4,4%

🟡 Пассивный доход на ближайшие 12 месяцев

Мой пассивный доход постепенно растет от регулярных пополнений и реинвестирования получаемых дивидендов и купонов. По прогнозам на следующие 12 месяцев мой портфель наполнится на общую сумму 216 900 ₽.

Выплаты на ближайшие 12 месяцев - это прогноз, в реальности может быть больше, а может и не быть, но держать, как ориентир, вполне приемлемо. В конце года посчитаю, сколько получилось за 2025 год, прогноз был 216 000 ₽, на данный момент вышло 54 000 ₽, подробно про пассивный доход за 5 месяцев 2025 года.

🎯 Моя цель

Промежуточная цель, к которой я стремлюсь – это 1 000 000 рублей дивидендами в год с учетом инфляции. По данным сервиса учета инвестиций, цель будет достигнута в 2032 году. На данный момент цель выполнена на 17% из 100%, а 1 миллион сегодняшних денег, в 2028 году превратится в 1,24 млн рублей из-за инфляции.

Продолжаю придерживаться своей стратегии на протяжении почти четырех лет. Она мне помогает не сбиваться с пути, не обращать внимания на истерики и колебания рынка и двигаться к намеченной цели, к получению пассивного дохода.

Поставьте лайк 👍, если вам понравилось, для меня это самая лучшая поддержка!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.

комментариев

🛴 Whoosh: как лидер кикшеринга в России ставит рекорды и меняет правила игры. $WUSH

Тёплая осень 2024 года стала не только подарком для любителей прогулок, но и драйвером роста для рынка микромобильности. Компания Whoosh, крупнейший оператор кикшеринга в России, продемонстрировала впечатляющие результаты по МСФО за 12 месяцев 2024 года, подтвердив статус неотъемлемой части городской инфраструктуры.

✅️ Финансы, которые говорят сами за себя

В основе успеха Whoosh — стабильный рост ключевых показателей:

▪️ Выручка сервиса достигла 14,3 млрд рублей (+33% к 2023 году).
▪️EBITDA выросла до 6,1 млрд рублей (+35,9%), а рентабельность по этому показателю поднялась до 42,3% — согласитесь, уровень более чем достойный.
▪️ Чистая прибыль составила 2 млрд рублей, что подчеркивает эффективность бизнес-модели.

При этом компания сохраняет финансовую стабильность: соотношение чистого долга (10,3 млрд рублей) к EBITDA — всего 1,7х, что считается консервативным значением для рынка. Да и с учётом нынешних ставок, уменьшить этот показатель с 1,9х (г/г) считаю очень неплохим результатом.

Почему пользователи выбирают Whoosh❓️

За цифрами стоят реальные изменения в поведении горожан:

▪️Количество поездок за год выросло на 44% — до 149,7 млн.
▪️География сервиса расширилась до 61 города, делая микромобильность доступной даже в регионах.

😁 Как отмечают в компании, секрет популярности — в сочетании удобства и экономии. В условиях, когда стоимость такси в некоторых регионах выросла на 30-50% (данные Росстата), аренда самоката становится выгодной альтернативой. Пользователям не нужно заботиться о парковке, обслуживании или зарядке — только открыть приложение и поехать.

📊 Стратегия роста: партнёрства и инновации.

Whoosh не останавливается на достигнутом:

1. СберПрайм — партнёрство с 22 млн подписчиков сервиса открывает доступ к новой аудитории. Это прямой путь к увеличению пользовательской базы, которая уже превышает 27 млн человек.

2. Segway-Ninebot — совместная разработка нового поколения самокатов обещает повысить надежность транспорта и снизить операционные издержки. Полевое тестирование первых образцов начнут в России в 2025 году, а в 2026 году рассчитывают начать массово использовать в сервисе Whoosh.

3. Ответственность — компании находится в постоянном сотрудничестве с госорганами. В этом сезоне пользователи сервисов кикшеринга в Москве и области начнут проходить авторизацию через портал mos.ru. Такая интеграция позволит гарантировать ответственность и увеличить безопасность поездок.

▶️ Оптимизация как искусство
В 2024 году компания сделала ставку на эффективность:

▪️ Перезарядка и ремонт самокатов стали более прогнозируемыми благодаря ИИ-алгоритмам.
▪️Локализация компонентов снижает зависимость от импорта.
▪️ «Умное» распределение флота между городами и внутри них повышает доступность сервиса.

⌛️Рынок будущего: 50% доли и перспективы.

Whoosh уже контролирует половину российского рынка кикшеринга, который, по прогнозам, удвоится к 2026 году. Сезон компания начала с амбициозными планами: сохранить лидерство, усиливая клиентский опыт и технологическую базу.

✍️ Итог:
Сегодня можно сказать, что Whoosh — это ответ на вызовы урбанизации, экономический прагматизм пользователей и пример того, как цифровизация меняет повседневность. С результатами в 14,3 млрд выручки и почти 2 млрд чистой прибыли компания доказывает: микромобильность в России — не тренд, а новая реальность. 🛴💨

Ставьте 👍

#обзор_компании #WUSH
©Биржевая Ключница

комментариев

Финансы, которые создают возможности

«Финансовая устойчивость для нас — это не только про цифры. Это про возможность уверенно смотреть в будущее, реализовывать амбициозные проекты и поддерживать развитие компании в любых экономических условиях.
Группа «МГКЛ» выстроила модель, в которой рост бизнеса опирается на прозрачные процессы, сбалансированные решения и сильную управленческую команду. Мы не просто привлекаем ресурсы — мы создаём фундамент, на котором строится долгосрочное доверие со стороны инвесторов и партнёров.
Сегодня компания завершает важный этап трансформации: запуск новых направлений и развитие собственной экосистемы открывают перед нами качественно новые перспективы. Мы растём — и делаем это уверенно, дисциплинированно и последовательно.
Мы смотрим на финансы не как на ограничение, а как на ресурс, который даёт бизнесу свободу. Финансовая функция в группе давно перестала быть сугубо операционной — сегодня она помогает формировать стратегию, видеть новые возможности и превращать потенциал в результат.» — Мария Потехина, директор по корпоративным финансам ПАО «МГКЛ».

комментариев

🏗 Как DARS держится на сложном рынке?

DARS — один из немногих застройщиков, кто не только сохранил объем продаж, но и усилил свои позиции в 2024 году. Посмотрим, за счет чего это произошло.

📊 Ключевые операционные показатели:
✔ Выручка за 12 месяцев — 23,4 млрд руб. (188 тыс. кв. м). Держится на уровне 2023 года.
✔ Средняя цена кв. м — 124 тыс. руб., рост на 23% г/г.
✔ Доля ипотечных сделок — 75% за год, но в 4 квартале 68%, что говорит о росте спроса на полную оплату.

💰 Финансы и долговая нагрузка:
✔ Долговой портфель выглядит сбалансированным: остатки на эскроу-счетах покрывают 114% от кредитных обязательств.
✔ Net Debt / EBITDA — около 1,2–1,3x, что указывает на низкую долговую нагрузку относительно операционной прибыли.
✔ Debt / Equity — менее 1,0x, что также в пределах нормы для сектора.

📈 Рейтинги и инвестиционные перспективы:
DARS сохраняет рейтинг BBВ (RU) с прогнозом "Стабильный" от Эксперт РА. Это подтверждает, что компания не испытывает проблем с ликвидностью и может привлекать долговое финансирование.

Ключевые драйверы роста:
✔ Экспансия в регионы — новые проекты в Дальневосточном округе и Липецкой области.
✔ Развитие формата "город в городе" — ЖК «Долина» в Волгограде и «Город природы» в Уфе.
✔ Диверсификация — планируется развитие ИЖС (Хабаровск, Уфа, Волгоград).

💡 Вывод: DARS удерживает позиции благодаря сбалансированной долговой нагрузке, ценовой политике и диверсификации по регионам. Учитывая планы по расширению, возможен новый выпуск облигаций или даже IPO. Буду следить за их стратегией в 2025 году, и кто знает может быть DARS попадёт в ТОП-20 застройщиков в 2025м году? 🤔

Если ждёте финотчет в конце апреля, ставим 🔥
Подробнее в моём тг канале https://t.me/+_lqA9yKPkjsyOGQy

#аналитика #девелоперы #DARS #Дарс

комментариев

⚡️Страсти по ИИСу ⚡️

Финансы, особенно налоговые нюансы, должны быть под контролем. Освещу флуктуации ФНС с трансформацией.
Итак, не проходит и дня без "лёгким движением руки налоги превращаются..." (с). В случае с Транснефтью налоги удвоились (а обещали удвоение капитализации рынка😅), то в этот раз ФНС требует у инвесторов с «трансформированными» ИИС вернуть налоговый вычет.

Кто попал на этот раз❓️

Речь об инвесторах, которые трансформировали свои старые ИИС в ИИС-3, а также открыли новые инвестсчета. По состоянию на 30.09.2024 г., в ИИС-3 было конвертировано 21750 ранее действующих ИИС. Всё же, это не 2,5 человека.

В чем желание налоговой❓️

ФНС указала на необоснованность получения налогового вычета по старым ИИС и требует вернуть выплаченные из бюджета средства, а также подать уточненные 3-НДФЛ.

Мало того - ФНС предупреждает, что может провести выездную проверку и обратиться в суд, если налогоплательщик не вернет деньги.
Это не просто вишенка на торте, а вишнеще. Доверие инвесторов...хммм, действительно, зачем оно. 😁 Но надо рассмотреть подробнее.

Есть момент - ФНС сделала акцент на том, что по закону (ст. 219.1 НК) инвестор имеет право на вычеты только при условии, что владеет одним ИИС. Т. е. инвестор, открывая еще один ИИС, рискует всеми ранее полученными вычетами. (К слову, этот закон действовал и раньше, в случае открытия второго, первый должен был быть закрыт в течение месяца) 😁Вот только условия изменились, а система не подстроилась)

А делать-то что?🤔

Давайте по порядку, первичные комментарии были такими:

Комментарий налоговой: «Клиенты, которые уже обратились к профучастникам рынка ценных бумаг с заявлением о трансформации счета, должны также до конца года подать соответствующее заявление в налоговый орган, чтобы завершить процесс трансформации счета. В этом случае будет скорректирована информация о возможности получения инвестором налоговых льгот по ИИС»

👉И ещё - те инвесторы, кто все-таки трансформировал старый ИИС в новый и открыл еще один ИИС, должны обязательно уведомить ФНС в свободной форме заказным письмом с описью вложения либо через личный кабинет о том, что старый ИИС трансформирован.

Если вы думали, что это конец, а вот и нет😁 27 ноября ФНС объявила новые значения, и тут уже интереснее.

👉 В пресс-службе ФНС заявила, что издан необходимый для урегулирования назревшего казуса приказ. Который теперь должен пройти регистрацию в Минюсте.
В связи с этим принято решение о приёме уведомлений о трансформации не только до конца 2024 года, но и в январе 2025 г.

Регистрация приказа в Минюсте должна состояться не позднее 1 декабря. Если этот срок будет соблюден (хотелось бы), то документ вступит в силу не позднее 10.12.2024 г.

P.s. Информация, будоражащая души инвесторов.

В пресс-службе ФНС добавили, что после вступления в силу приказа инвестор сможет подать заявление о трансформации ИИС. В этом случае возвращать предыдущие выплаты по старым ИИС не потребуется. 😉Главное, не забудьте теперь это сделать)))

С ТЕБЯ 👍

#новость #ИИС #налоги
©Биржевая Ключница

комментариев

Жесточайший нисходящий тренд в банковском секторе

📉 Акции всех банков страны #TCSG #SVCB #SBER #VTBR из сектора Финансы #MOEXFN #RUSFN от мала до велика находятся в жесточайшем нисходящем тренде.

Великой распродажи народно-портфельного #SBER Сбера с криками "караул! нас обманули" еще не было даже в помине. Всех усредняющих падение на плечо посадят жестко на маржин-колл, это закон рынка. А если так - то это еще минус 30-50% как раз в любимой акции. В этот момент нужно иметь капитал и действовать решительно. Будете со мной - будете с капиталом и будете делать, а не смотреть.

🐻Где конец медвежки? Вопрос к Мартынову, наверное.

Молодые и неокрепшие умы сейчас глядят массово на новые лои в акциях #VTBR ВТБ и #SVCB Совкомбанка с обоснованием "да сколько может падать то?". Просто мимо на это, деньги не потеряете, спасибо потом скажете.

Это ошибка, рынок рассудит, все покажет и расскажет, как оно бывает. Все обоснования затем будут предельно ясны, понятны и общеприняты. Покупать такое и сейчас на мой взгляд не стоит.

Жду вниз или очень сильно вниз все акции указанных выше пяти банков.

комментариев

Данные — нефть цифровой эпохи?🛢️

Друзья, привет!

Сегодня поговорим о том, почему аналитика данных становится всё более важной для бизнеса.

Вот 3 ярких примера из разных сфер бизнеса:

🛍️ Розничная торговля, e-commerce, FMCG:

— Прогнозирование спроса: используя данные о покупках и поведении клиентов, можно предсказывать спрос, персонализировать предложения и маркетинговые коммуникации.

— Управление ассортиментом: данные помогают определить, какие товары пользуются наибольшим спросом и, как следствие, оптимизировать товарные запасы и цены для максимизации прибыли.

— Управление промо- и трейд-маркетингом: эффективно планировать и проводить рекламные кампании.

Благодаря этому компаниям в среднем удается увеличить выручку на 12%, прибыль — на 5% и снизить затраты на логистику на 6%.

🏦 Финансы:

— Управление рисками: анализ данных помогает оценить степень риска заемщика и расчета процентной ставки.

— Персонализация клиентских услуг: данные помогают банкам предлагать клиентам продукты и услуги, которые им действительно нужны, и создавать индивидуальные предложения.

— Фрод-мониторинг и защита от мошенничества: аналитика данных помогает выявить и предотвратить мошеннические действия, что сохраняет деньги как банков, так и клиентов.

По оценкам Т-Банка (клиента Группы Arenadata), работа с их хранилищем данных, которое уже превышает 18ПБ, позволила улучшить ряд бизнес-показателей. Например, с помощью предзаполнения заявок на оформление кредитной карты удалось на 10% увеличить конверсию в её получении.

🔒Страхование:

— Определение рисков: с помощью данных страховые компании могут точнее оценивать риски и предлагать клиентам выгодные условия страхования.

— Ускорение процессов выплат: данные помогают быстрее и эффективнее обрабатывать страховые случаи и выплачивать компенсации.

— Улучшение сервиса: данные позволяют страховым компаниям лучше понимать потребности клиентов и предлагать им персонализированные услуги, что повышает уровень лояльности клиента.

В современном мире данные — это не просто информация, а настоящая нефть, если знать, как ими пользоваться 💰

Интересно ли вам узнавать подробнее о работе с данными в разных сферах? Поддержите реакциями, если да! 💚

#DATA

#Аналитика#Бизнес_кейсы

комментариев

«Эксперт РА» проведет пятый форум «Будущее облигационного рынка»

30 октября в Москве состоится V ежегодный форум «Будущее облигационного рынка», организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА» и аналитической компанией «Эксперт Бизнес-Решения». В мероприятии примут участие более 600 человек: представители крупнейших российских банков, корпоративные заемщики и эмитенты облигаций, организаторы выпусков, инвесторы, представители инфраструктуры рынка, СМИ. Форум традиционно объединит ключевых персон облигационного рынка для определения стратегических планов развития, обсуждения рисков и поиска рецептов эффективных размещений для любых эмитентов. «Какой будет новая нормальность? Ликвидность: проблема или нет? Ставки и инфляция: кто победит?» - эти и другие актуальные вопросы обсудят участники мероприятия. В программе: • Пленарное заседание. Будущее облигационного рынка: кому при высоких ставках жить хорошо? • Тематические секции: o Инвестгрейд: трансформация. o Перспективные эмитенты и рынки. o Катализаторы успешных размещений: кто помогает эмитентам? o Смена сезона: как заморозки на рынке IPO влияют на эмитентов и когда ждать оттепель? • Итоговая сессия. Финансы для растущего бизнеса. • Эффективный нетворкинг. • Вечерняя неформальная программа. Дата и место проведения: 30 октября 2024 года, The Carlton, Moscow Все новости конференций, главные цитаты выступлений и репортажи с мероприятий в телеграм-канале "Эксперт РА": https://t.me/expert_ra Программа и регистрация: https://raexpert.ru/events/agency_events/bonds2024/

комментарий