Депозит как база инвестиций

🔥 Инвестиции начинаются с базы: почему вклад — твой первый шаг к капиталу? 🏦💰

Привет, друзья! Мы продолжаем нашу «Азбуку инвестора». Урок №3.

Спойлер: речь пойдет не о бирже, акциях и волатильности. Поговорим о том, с чего реально НАЧИНАЕТСЯ финансовая грамотность. Не одной биржей инвестиции полнятся.

📌 Инвестиции — это не только фондовый рынок.

Да, где-то доходность выше, где-то ниже. Но база на то и база, чтобы быть простой, понятной и надежной. Риск? Минимальный. Доход? Стабильный.

Имя этому инструменту — ВКЛАД (или депозит).

Это счет в банке, где вы «замораживаете» деньги на четкий срок, а в конце получаете тело вклада + проценты. Все ставки всегда указываются в % годовых. На момент написания поста средние ставки по вкладам — 13–15% в зависимости от срока.

Но не всё так скучно! Тут есть свои лайфхаки. Ими и делюсь 👇

🔐 Главный закон безопасности:

Сумма во всех банках из реестра ЦБ застрахована до 1,4 млн рублей. Если банк лопнет — вы получите свои деньги обратно (включая проценты) в пределах этой суммы.
👉 Логика простая: 1 банк = лимит 1,4 млн. Хотите больше? Делите между банками.

💰 Лайфхак №1. Смотрите в сторону небольших банков

Сейчас конкуренция за клиентов бешеная. Сбер, Т-Банк, ВТБ — это надежно, но за «громкое» имя вы часто недополучаете 1–3% годовых.

Разница в 2% кажется мелочью? А теперь умножьте на срок и сумму. В долгосроке это ОЧЕНЬ «роляет» 😄

Примеры из жизни:
✔ Недавно в ОТП поймал ставку 22% на 50 000₽ на 3 месяца.
✔ До этого в АК Барс Банке — 16% на 4 месяца.
✔ А когда ключ был высоким, я открывал вклады под 30–31% годовых (эх, было время 😌).

⏱ Лайфхак №2. Не ленитесь на 5 минут

Знакомые говорят: «Зачем париться ради 300–500–1000 рублей?»

Ребята, какая парилка? Банкинг в РФ развит шикарно — всё открывается онлайн за 5 минут. Если вы зарабатываете 500 рублей за 5 минут — ок, вопросов нет. Но таких — единицы. А большинству эти 5 минут принесут +500₽ сверху. Считайте сами.

🎁 Лайфхак №3. Маркетплейсы и бонусы — ваше всё

Сейчас появились платформы-агрегаторы (например, от Мосбиржи). Там регулярно:

· акции,
· промокоды на повышенную ставку,
· бонусы за первый вклад.

Последние пару лет те, кто заморочился с банками и бонусами, заработали больше многих инвесторов на бирже. И уж точно, больше огромного числа Аналитиков (Если вы понимаете о ком я) . А с учётом реинвестирования — вообще космос 🚀

И да: бонусы можно брать не только себе, но и на близких родственников. А за приглашение друга в банк часто дают доп. кэш. Уточняйте в чатах банк приложений — там всегда есть вкладка «Приведи друга».

НЕ ИИР

Ваши деньги — ваша ответственность. Но если не тратить лишних нервов и уделять несколько минут в месяц — банковский вклад может стать отличной подушкой или стартовой базой для большого пути.

Важные новости - выходят не только тут! Подпишись! 😍

$SBER $SBERP $VTBR $T $CBOM $MOEX

#вклады #депозиты #финграм #новичкам

Сбер

Мосбиржа

Т-Банк (Т-Технологии, ТКС Холдинг, Тинькофф)

ВТБ

МКБ

0 комментариев

посты по тегу

#вклады

Обзор облигационного портфеля на 2025 год. Стратегия выше индекса на 4,95%

Первая сделка была совершена 19.05.2025 года. Стараюсь формировать инвест портфель преимущественно облигациями взятыми с первичного рынка, так как на вторичке эмитенты предлагающие подобную доходность торгуются выше номинальной стоимости.

Инвестиционный портфель диверсифицирован облигациями под разные события на фондовом рынке. Помимо корпоративных выпусков, имеются валютные инструменты в качестве хеджа (фактор геополитики) и длинные ОФЗ (отыграть рост тела облигации на моменте перехода к циклу смягчения ДКП)

Новые покупки на первичном рынке:

• Самолет БО-П18 $RU000A10BW96 подобной доходности сроком на 4 года на вторичке нет, поэтому облигации до сих пор переоцениваются.

• Медскан 001Р-01 - итоговый купон знатно просел от первоначального предложения. Поэтому заявку на участие в самый последний момент отменил.

Освободившиеся средства направил на покупку корпоративных облигаций с большей доходностью к погашению. (Самолет БО-П14, Глоракс 001P-02, ЕвроТранс БО-001P-02, Монополия 001Р-03).

Сейчас в портфеле 17 бумаг:

• Полипласт П02-БО-05 $RU000A10BPN7 (А-) Купон: 25,50%. Текущая купонная доходность: 24,44% на 1 год 10 месяцев, ежемесячно

• МВ Финанс 001P-06 $RU000A10BFP3 (А-) Купон: 26,00%. Текущая купонная доходность: 24,29% на 1 год 9 месяцев, ежемесячно

• Полипласт АО П02-БО-03 $RU000A10B4J5 USD (А-) Купон: 13,70%. Текущая купонная доходность: 13,57% на 1 год 8 месяцев, ежемесячно

• Монополия 001Р-03 $RU000A10ARS4 (ВВВ+) Купон: 26,50%. Текущая купонная доходность: 26,32% на 6 месяцев, ежемесячно

• ГК Самолет БО-П14 $RU000A1095L7 (А+) Купон: ключевая ставка ЦБ+2,75% на 2 года, ежемесячно (Квал)

• ВУШ 001P-04 $RU000A10BS76 (А-) Купон: 20,25%. Текущая купонная доходность: 19,47% наc 2 года 10 месяцев, ежемесячно

• Глоракс 001P-02 $RU000A108132 (ВВВ+) Купон: 17,25%. Текущая купонная доходность: 18,09% на 8 месяцев, ежемесячно

• МГКЛ 001Р-05 $RU000A107UB5 (ВВ) Купон: 20,00%. Текущая купонная доходность: 21,53% на 3 года 6 месяцев, 4 раза в год (Квал)

• Атомэнергопром 001P-05 $RU000A10BFG2 (ААА) Купон: 17,30%. Текущая купонная доходность: 15,37% на 4 года 9 месяцев, 4 раза в год

• МФК Мани Мен обб01 $RU000A10AYU6 (ВВВ-) Купон: 26,50%. Текущая купонная доходность: 25,34% на 2 года 7 месяцев, 4 раза в год (Квал)

• Газпром Нефть 003P-15R $RU000A10BK17 (ААА) Доходность — 15,82%. Купон: 2,00%. Текущая купонная доходность: 3,54% на 4 года 9 месяцев, ежемесячно

• ЕвроТранс БО-001P-02 $RU000A105TS5 (А-) Купон: 13,40%. Текущая купонная доходность: 14,36% на 6 месяцев, ежемесячно

• М.Видео выпуск 5 $RU000A109908 (А) Купон: ключевая ставка ЦБ+4,25% на 1 год, ежемесячно (Квал)

• РОЛЬФ 001P-07 $RU000A10ASE2 (ВВВ+) Купон: 26,00%. Текущая купонная доходность: 25,31% на 1 год 6 месяцев, ежемесячно

• ОФЗ 26238 $SU26238RMFS4 Доходность — 14,44%. Купон: 7,10%. Текущая купонная доходность: 12,41% на 15 лет 10 месяцев, 2 раза в год

• РЖД 1Р-38R $RU000A10AZ60 (ААА) Купон: 17,90%. Текущая купонная доходность: 15,93% на 4 года 8 месяцев, ежемесячно

Статистика за последний месяц:

• Текущая стоимость портфеля - 133 301,76
• Общий доход - 5 523,96 (+4,69%)
• Индекс МосБиржи: -0,26%
• Ежегодный купонный доход - 21 161,26
• Ежемесячный купонный доход - 1 763 (+19,42%)

Промежуточная цель: довести ежемесячную доходность до 1500Р - достигнута. Новый ориентир: 2000Р. Все полученные купоны реинвестируются обратно.

Наш телеграм канал

На еженедельной основе делаю обзор своего публичного облигационного портфеля, так что подписывайся на канал, чтобы ничего не пропустить. Всех благодарю за внимание.

#новости #мегановости #облигации #портфель #инвестиции #доход #пассивныйдоход #аналитика #биржа #рынок #вклады #депозит #новичкам #мнение #фондовый_рынок

'Не является инвестиционной рекомендацией

комментариев

Топ-12 облигаций с погашением до года. Доходность выпусков до 29%

В период снижения ключевой ставки важно не упустить возможность зафиксировать за собой высокую доходность в корпоративных инструментах.

Первичный долговой рынок в рамках конкуренции еще позволяет увидеть 20% купон, но если на ближайшем заседании ЦБ 25 июля продолжится цикл снижения ставки, то такой доходности эмитенты предоставлять больше не будут.

Предлагаю рассмотреть облигации с фиксированным купоном и сроком погашения до года:

• Монополия 001Р-03 $RU000A10ARS4 (ВВВ+) Доходность — 29,22%. Купон: 26,50%. Текущая купонная доходность: 26,40% на 6 месяцев, ежемесячно

• Софтлайн выпуск 002Р-01 $RU000A106A78 (ВВВ+) Доходность — 27,34%. Купон: 12,40%. Текущая купонная доходность: 13,19% на 7 месяцев, выплаты 4 раза в год

• Глоракс 001P-02 $RU000A108132 (ВВВ+) Доходность — 29,57%. Купон: 17,25%. Текущая купонная доходность: 18,06% на 8 месяцев, ежемесячно

• Селектел 001Р-04R $RU000A1089J4 (А+) Доходность — 20,58%. Купон: 15,00%. Текущая купонная доходность: 15,26% на 9 месяцев, ежемесячно

• ВИС Финанс выпуск 3 $RU000A1060Y4 (А) Доходность — 24,00%. Купон: 12,90%. Текущая купонная доходность: 13,68% на 9 месяцев, выплаты 4 раза в год

• М.Видео выпуск 4 $RU000A106540 (А) Доходность — 26,84%. Купон: 25,00%. Текущая купонная доходность: 24,59% на 9 месяцев, выплаты 4 раза в год

• Уральская Сталь БО-1Р-2 $RU000A1066A1 (А) Доходность — 26,27%. Купон: 10,60%. Текущая купонная доходность: 11,49% на 9 месяцев, выплаты 4 раза в год

• Делимобиль 001Р-05 $RU000A10AV31 (А+) Доходность — 23,91%. Купон: 25,50%. Текущая купонная доходность: 20,13% на 10 месяцев, ежемесячно

• РОЛЬФ 1Р05 $RU000A10A6U8 (ВВВ+) Доходность — 25,18%. Купон: 26,00%. Текущая купонная доходность: 25,27% на 10 месяцев, ежемесячно

• Совкомбанк БО-04 $RU000A103760 (АА) Доходность — 21,00%. Купон: 8,00%. Текущая купонная доходность: 8,78% на 11 месяцев, выплаты 4 раза в год

• Whoosh выпуск 2 $RU000A106HB4 (А-) Доходность — 21,99%. Купон: 11,80%. Текущая купонная доходность: 12,39% на 1 год, выплаты 4 раза в год

• Артген выпуск 1 $RU000A103DT2 (ВВВ) Доходность — 25,96%. Купон: 10,75%. Текущая купонная доходность: 11,84% на 1 год, выплаты 4 раза в год

При должном интересе и поддержке данного поста, готов буду сделать для Вас подборки корпоративных облигаций сроком к погашению от двух и трех лет соответственно.

Наш телеграм канал

На еженедельной основе делаю обзор своего публичного облигационного портфеля, так что подписывайся на канал, чтобы ничего не пропустить. Благодарю за внимание и отличных всем выходных.

#мегановости #облигации #биржа #фондовый_рынок #инвесторам #инвестиции #доход #вклады #новичкам #аналитика #обзор_рынка #компании #пассивный_доход

'Не является инвестиционной рекомендацией

комментариев

Новости дня.

🟢 Украина и переговоры: Первый вице-премьер Украины Юлия Свириденко заявила о возможности переговоров с Владимиром Путиным в 2025 году, но только при условии укрепления оборонного потенциала Украины. Она также выразила надежду на прекращение боевых действий в 2025 году.

🟢 Трамп, Россия и Украина: The Times пишет, что ни Россия, ни Украина не собираются сдаваться, поэтому Трампу придется использовать "кнут и пряник" для достижения мира. "Кнут" может включать вторичные санкции против России, Индии и Китая, а также увеличение экспорта нефти и газа из США. Для Украины "пряником" могут стать новые поставки оружия, а "кнутом" – требование расширить призыв мужчин 18–25 лет и пойти на территориальные уступки. Согласие Зеленского на понижение призывного возраста будет для него политическим крахом, считает издание. Россия, как неоднократно заявлял Владимир Путин, готова к переговорам с учетом своих интересов и интересов жителей новых территорий.
Вице-спикер Совфеда Константин Косачев считает, что понимание Трампом украинского кризиса "ниже плинтуса".

🟢 Вклады россиян: Власти намерены стимулировать россиян вкладывать накопления (более 50 трлн рублей) в ипотеку, а не тратить их, чтобы избежать инфляции.

🟢 Газ в Европе: Запасы газа в европейских ПХГ упали ниже 59%, суточный отбор превысил 1 млрд куб. м – впервые с 2021 года. Текущие запасы – четвертые по величине в истории для января, но скоро могут упасть ниже уровня прошлого года. С начала отопительного сезона ЕС отобрал из ПХГ более 43 млрд куб. м.

🟢 Саудовская Аравия и США: Саудовская Аравия планирует увеличить торговлю и инвестиции в США на $600 млрд.

🟢 Продажи новостроек в Москве: В 2024 году продажи новостроек в Москве упали на 25% до 87,1 тыс. ДДУ.
#LSRG #PIKK #SMLT

🟢 IPO в России: В 2025 году на российском рынке ожидается от 15 до 20 сделок IPO.

🟢 ММК #MAGN: В 4 квартале 2024 года выплавка чугуна снизилась на 9,9% до 2130 тыс. тонн, производство стали – на 4,4% до 2369 тыс. тонн, продажи металлопродукции – на 4,7% до 2363 тыс. тонн.

🟢 Фрахт угля: Ставки морского фрахта угля из России в Индию, Китай и Южную Корею снизились на 2–30% в начале года из-за падения спроса. #RASP #MTLR

🟢 Мировой угольный кризис: NEFT Research прогнозирует кризис в мировой угольной промышленности как минимум до 2027 года. Выход из кризиса возможен при сокращении добычи и предложения, что позволит стабилизировать цены на уровне $91–97 за тонну.

🟢 Продажи алкоголя в России: В 2024 году продажи игристых вин выросли на 8,6% до 23,5 млн дал, водки – на 0,6% до 76 млн дал, коньяка – на 2,1% до 14,1 млн дал, ликеро-водочных изделий – на 17,7% до 16,7 млн дал. Общие продажи алкоголя выросли на 4,4% до 121,3 млн дал.

🟢 Майнинг: "Россети" #FEES предложили координировать размещение майнинг-центров в регионах с избытком электроэнергии и ввести специальные тарифы для майнеров.

🟢 Акционерная стоимость: Банк России рекомендовал эмитентам разработать стратегии повышения акционерной стоимости на 3–10 лет и публиковать их с годовой отчетностью.

🟢 ВТБ и переводы в Турцию: С 19 января ВТБ #VTBR начал предоставлять возможность переводов в турецких лирах в любые банки Турции.

🟢 Маркетплейсы: Темпы роста оборота селлеров на маркетплейсах замедлились до 20% в 2024 году (против 28% в 2023 году). Средняя наценка продавцов выросла с 10% до 20–30% (и до 40% по некоторым категориям).

🟢 Ozon и ПВЗ: Ozon #OZON отменяет сервисный сбор для владельцев ПВЗ с 1 февраля 2025 года и увеличивает доход за выдачу международных заказов.

#IPO #ипотека #вклады #недвижимость #новости #вклады #трамп #украина #газ

комментариев

Дисциплина накопления

По данным аналитиков, только 34% россиян умудряются откладывать деньги. Как у вас с накоплениями?

🎯 — откладываю/коплю/инвестирую
🍣 — откладываю, но накоплений хватит на 1 раз суши заказать
⌚ — откладываю только дела на завтра
🕺💃 — инфляцию не победить, живу сегодняшним днём
🗿 — пока коплю только долги и кредиты #кредиты #накопления #вклады #инвестиции

комментариев