​​💡Пенсионный портфель. Часть 62.

Последний раз писал про этот портфель 11 апреля. Портфель за это время немного подрос, с 221 до 239 рублей, после получения дивидендов от Лукойла. Портфель растет, а это главное.

🍏За эти 2 месяца купил акции Лукойла, Татнефти, Сбера. Облигации не покупал, нужно исправляться).

За месяц получил дивидендами 3385 рублей, в основном за счёт Лукойла. Купонами - 1451 рублей. Все реинвестирую.
Ведение счета занимает минимум времени, автопополнение работает, нужно только не забывать совершать покупки.

Данному портфелю уже больше 3,5 лет, в октябре 2025 будет 4. Еженедельные пополнения составляют 1200 р. Они были благополучно проиндексированы, раньше сумма пополнений была 1000 и 1100 р.
Задача данного портфеля: показать что даже небольшие суммы ( 1000 - 1100 - 1200 рублей в неделю) способны создать капитал, а в идеале создать денежный поток, который будет выше средней пенсии в РФ. На 2024 год средний размер страховой пенсии в РФ составил 22,5 тыс рублей. Основная цель - догнать и перегнать. Пассивный доход за год составил 24,3 тыс рублей... Это больше средней пенсии. А текущий уровень накоплений уже равен 10,6 средним пенсиям.
В идеале нужно накопить около 2,7 млн рублей или 120 средних пенсий, тогда купонно-дивидендный поток будет примерно равен среднегодовой пенсии россиянина или даже больше. А в прошлом году цель была - 2,5 млн. Цели растут, пенсии тоже. 🤷‍♂️

🪙 Про пенсии и ПДС.
ЦБ рассмотрит идею об автопереводе пенсионных накоплений в ПДС в «спокойном режиме».
В Сбере предложили создать единую цифровую платформу для программы долгосрочных сбережений.
На ПМЭФ-2025 Сбербанк выступил с инициативой запустить цифровую инфраструктуру «одного окна» для программы долгосрочных сбережений (ПДС). Единая платформа упростит взаимодействие граждан с ПДС: оформление, пополнение, изменение условий и получение информации — все через единый интерфейс, с авторизацией через «Госуслуги» и электронной подписью.
В общем государство активно думает на тему как заставить людей самим формировать свою собственную пенсию.
Есть программы ИИС и ПДС, а можно всё делать самому на отдельном брокерским счёте.

Продолжаем инвестировать.

#приветпенсия #пенсионный_портфель
#30letniy_pensioner

​🪙 Спящие деньги должны работать!

Доходы российских брокеров от инвестопераций в I кв 2025 г. выросли в 2,1 раза — до ₽127 млрд. Основная причина — размещение клиентских остатков на банковских депозитах и инструментах денежного рынка на фоне высокой ключевой ставки.
То есть деньги клиентов работают на благо брокеров и банков, а могли бы на самих клиентов.
Не так давно кстати Т-банк отменил процент на остаток по карте, теперь деньги лежащие на карты не приносят ничего. Не смотрел у других банков, но думаю что картина везде примерно одинаковая. Приходится их куда-то пристраивать, хотя бы на накопительный счет или депозит.
Разберем, как можно на этом заработать и не кормить брокера:
1. Заработок на остатках (Банковские продукты):
Накопительные счета:
Что это: Самый простой и доступный инструмент. Это обычный банковский счет, но с начислением процентов на неснижаемый остаток (или на всю сумму сверх небольшого минимума). Ключевая особенность — мгновенный доступ к деньгам в любое время без потери процентов (или с потерей только за последний период, обычно день/месяц).
Т-банк предлагает 16% для премиум клиентов, а Озон до 17-19%. Можно пользоваться, причем у Озона есть даже с ежедневной капитализацией.
Можно использовать как буферный счет: Для временного хранения денег перед крупной покупкой или инвестированием. Пока ждете подходящего момента — деньги работают.
Автоматизация: Настройте автоматическое перечисление части зарплаты на накопительный счет. "Платите себе сначала". Можно так же сделать перевод кэшбеков на накопительный счет.
Риски: Минимальные (риск банкротства банка, но есть АСВ). Главный риск — инфляция может "съесть" доходность.

2. Фонды ликвидности:
Фонды ликвидности (Фонды денежного рынка) - Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или БПИФы (биржевые), которые инвестируют в сверхнадежные и высоколиквидные краткосрочные инструменты:
- Облигации федерального займа (ОФЗ) с коротким сроком погашения.
- Корпоративные облигации надежных эмитентов (обычно высшего рейтинга) с коротким сроком.
- Облигации субъектов РФ.
- Банковские депозиты.
- Краткосрочные векселя.
- РЕПО с ЦБ (операции займа под залог ценных бумаг).
Цель фонда: Сохранить капитал, обеспечить высокую ликвидность и принести доходность чуть выше, чем по банковским вкладам/накопительным счетам, но с минимальным риском. Доступ к деньгам — обычно 1-3 рабочих дня (срок вывода паев).
Если речь идет про биржевые фонды ликвидности, то деньги можно вывести и использовать моментально.
Как применять:
Часть "подушки безопасности": Для той части резерва, которая может понадобиться не сиюминутно, а в течение нескольких дней/недель. Потенциально дает чуть большую доходность, чем накопительный счет. На уровне с банковским депозитом.
Средства "в ожидании": Деньги, которые вы планируете вложить в акции, облигации или недвижимость, но пока ждете подходящей цены или момента. Работают лучше, чем на обычном счете.
Консервативная часть инвестиционного портфеля: Для инвесторов, которым важна стабильность и возможность быстро вывести часть средств без потерь (в отличие от акций).
Альтернатива среднесрочным вкладам: Если вы не хотите "замораживать" деньги на срок вклада, но готовы подождать пару дней для вывода. Доходность может быть сравнима или выше.
Доходность: Обычно выше, чем по накопительным счетам, но ниже, чем по фондам облигаций или акций.

🪙 Итог:
Накопительный счет — ваш базовый инструмент для максимальной ликвидности и безопасности.
Фонды ликвидности — следующий шаг для чуть большей доходности с сохранением высокой ликвидности, подходят для среднесрочных целей и части резерва.
Сочетайте оба инструмента в зависимости от ваших финансовых целей и сроков. Не держите большие суммы на обычных расчетных счетах с нулевой доходностью!
Помните про инфляцию: Для реального роста капитала в долгосрочной перспективе часть средств обязательно нужно инвестировать в инструменты с более высокой ожидаемой доходностью.

Начните с анализа своих текущих остатков: сколько лежит "мертвым грузом" на счетах? Даже перевод их на накопительный счет или в фонд ликвидности — это уже шаг к тому, чтобы деньги начали работать на вас.
Удачи!

$TMON $LQDT
#30letniy_pensioner

​🪙 Закрытие дивидендного гэпа акциями "Лукойла" — вопрос сложный и зависит от множества факторов.