Поиск

Банковские вклады. Отрицательный рост.

​💡Посмотрел на динамику снижения процентов по банковским вкладам от Мосбиржи. На прошлой неделе средняя ставка по депозитам снизилась на 0,14 - 0,2 процента у Топ-20 банков. Причем такая динамика наблюдается примерно по всем вкладам, как трехмесячным-шестимесячным, так и более длинным. Но сейчас еще можно зафиксировать доходность по вкладам 24 процента, например от МКБ на 3 месяца через Финуслуги. Или есть вклады под 25-30 процентов, но на 1 месяц.
Т-банк вообще мне предложили продлить вклад по ставке 19,5 процентов, хотя сейчас можно даже в фондах ликвидности зарабатывать больше. Причем там есть кнопка «повысить доход» или что то такое, а после ее нажатия доходность вклада упала до 17,5%. Выгодно, правда уже все починили).
Копилка от Озона предлагает повысить доходность до 19 процентов, но там нужно активнее пользоваться картой ( совершать покупки на 20к в месяц, а я этого не делаю) . Так же предлагают вклад до 6 месяцев до 20 процентов.
🍎Про инвест-копилку от Т. Это как всегда отдельная тема). Вход – рубль, выход – два. Есть там такая функция – это перевести деньги в фонд ликвидности. Значит пополнил я ее 2 декабря на 100 к, а потом еще 14 января, тоже на 100 к. Общий доход 7762 рубля. Или 3,88 процентов. Понятно, что 200 к лежали там не весь срок, доходность кажется вполне адекватной. Но когда пытаешься вывести деньги, то сразу же попадаешь на налоги. Хочу снять например 10к, налог 5076 р. При доходе в 7762 рубля, как то много получается. Налог рассчитывается сразу по брокерскому счету и по копилке. Причем сейчас только март, а налог к удержанию уже есть. А по другому деньги из копилки не вывести. 🤷‍♂️То есть налог я должен заплатить сейчас, но переводить налоговой брокер будет только в следующем году. Ну то есть можно этими деньгами пользоваться. Причем я же не вывожу эти деньги куда то, да и на брокерском счету что-то есть. Так что мне вот это совсем не понятно.
В общем из этого всего наиболее интересными сейчас являются вклады от Финуслуг, там можно найти неплохие варианты, особенно если вы ранее не пользовались сервисом. Ну или лучше воспользоваться фондами ликвидности, Т-банк вроде как свой фонд выкатили для всех – TMON. Доходность будет примерно как процент ключевой ставки минус 1% (комиссия). Ну или стоит искать более интересные варианты на рынке акций – облигаций. Сейчас есть размещения с купоном в 24-25 процентов, а с учетом реинвестирования – доходность может быть еще выше. #вклад #депозит #копилка

Новости дня.

🟢 Украина и переговоры: Первый вице-премьер Украины Юлия Свириденко заявила о возможности переговоров с Владимиром Путиным в 2025 году, но только при условии укрепления оборонного потенциала Украины. Она также выразила надежду на прекращение боевых действий в 2025 году.

🟢 Трамп, Россия и Украина: The Times пишет, что ни Россия, ни Украина не собираются сдаваться, поэтому Трампу придется использовать "кнут и пряник" для достижения мира. "Кнут" может включать вторичные санкции против России, Индии и Китая, а также увеличение экспорта нефти и газа из США. Для Украины "пряником" могут стать новые поставки оружия, а "кнутом" – требование расширить призыв мужчин 18–25 лет и пойти на территориальные уступки. Согласие Зеленского на понижение призывного возраста будет для него политическим крахом, считает издание. Россия, как неоднократно заявлял Владимир Путин, готова к переговорам с учетом своих интересов и интересов жителей новых территорий.
Вице-спикер Совфеда Константин Косачев считает, что понимание Трампом украинского кризиса "ниже плинтуса".

🟢 Вклады россиян: Власти намерены стимулировать россиян вкладывать накопления (более 50 трлн рублей) в ипотеку, а не тратить их, чтобы избежать инфляции.

🟢 Газ в Европе: Запасы газа в европейских ПХГ упали ниже 59%, суточный отбор превысил 1 млрд куб. м – впервые с 2021 года. Текущие запасы – четвертые по величине в истории для января, но скоро могут упасть ниже уровня прошлого года. С начала отопительного сезона ЕС отобрал из ПХГ более 43 млрд куб. м.

🟢 Саудовская Аравия и США: Саудовская Аравия планирует увеличить торговлю и инвестиции в США на $600 млрд.

🟢 Продажи новостроек в Москве: В 2024 году продажи новостроек в Москве упали на 25% до 87,1 тыс. ДДУ.
#LSRG #PIKK #SMLT

🟢 IPO в России: В 2025 году на российском рынке ожидается от 15 до 20 сделок IPO.

🟢 ММК #MAGN: В 4 квартале 2024 года выплавка чугуна снизилась на 9,9% до 2130 тыс. тонн, производство стали – на 4,4% до 2369 тыс. тонн, продажи металлопродукции – на 4,7% до 2363 тыс. тонн.

🟢 Фрахт угля: Ставки морского фрахта угля из России в Индию, Китай и Южную Корею снизились на 2–30% в начале года из-за падения спроса. #RASP #MTLR

🟢 Мировой угольный кризис: NEFT Research прогнозирует кризис в мировой угольной промышленности как минимум до 2027 года. Выход из кризиса возможен при сокращении добычи и предложения, что позволит стабилизировать цены на уровне $91–97 за тонну.

🟢 Продажи алкоголя в России: В 2024 году продажи игристых вин выросли на 8,6% до 23,5 млн дал, водки – на 0,6% до 76 млн дал, коньяка – на 2,1% до 14,1 млн дал, ликеро-водочных изделий – на 17,7% до 16,7 млн дал. Общие продажи алкоголя выросли на 4,4% до 121,3 млн дал.

🟢 Майнинг: "Россети" #FEES предложили координировать размещение майнинг-центров в регионах с избытком электроэнергии и ввести специальные тарифы для майнеров.

🟢 Акционерная стоимость: Банк России рекомендовал эмитентам разработать стратегии повышения акционерной стоимости на 3–10 лет и публиковать их с годовой отчетностью.

🟢 ВТБ и переводы в Турцию: С 19 января ВТБ #VTBR начал предоставлять возможность переводов в турецких лирах в любые банки Турции.

🟢 Маркетплейсы: Темпы роста оборота селлеров на маркетплейсах замедлились до 20% в 2024 году (против 28% в 2023 году). Средняя наценка продавцов выросла с 10% до 20–30% (и до 40% по некоторым категориям).

🟢 Ozon и ПВЗ: Ozon #OZON отменяет сервисный сбор для владельцев ПВЗ с 1 февраля 2025 года и увеличивает доход за выдачу международных заказов.

#IPO #ипотека #вклады #недвижимость #новости #вклады #трамп #украина #газ

Стратегия Атон на 2025.

​💡- Ключевая ставка – 17-20 процентов. - Более 50 трлн рублей депозитов физлиц лежит в банках против ~3 трлн рублей инвестиций россиян в акции. - Мультипликатор 2025П P/E 4,8х — одно из самых минимальных значений за последние 10 лет. - Прогнозный диапазон по индексу Московской биржи на конец 2025 года составляет 3 300-3 500 пунктов.
🎄Фавориты. Крупные и экономически высокоэффективные компании с хорошим корпоративным управлением — так называемые «качественные имена», которые занимают значительную долю в индексе Московской биржи. Среди них фаворитами являются: ЛУКОЙЛ, «Полюс», «Сбер» и Х5. Быстрорастущие компании, ориентированные на внутренний рынок: Озон, Т-Технологии, «Ренессанс Страхование», «Яндекс», «Лента», «Мать и Дитя». Качественные компании, акции которых в 2024 году снизились существенно сильнее индекса: «НОВАТЭК», «Норникель». Фундаментально дешевые компании с высокой денежной позицией: «Интер РАО». 🍎Кто будет хуже рынка? - игроки с высокой долговой нагрузкой; - акции девелоперов; - ряд банков, которые могут столкнуться с ростом резервов на фоне ухудшения качества их кредитных портфелей. В общем, никаких вам Самолётов, Сегеж. 🤷‍♂️- В ближайшие 12 месяцев крупные публичные компании заплатят более 4,5 трлн рублей дивидендов. По полной доходности ( включая дивиденды) лидерами могут быть: Промомед, Интер РАО, Газпром нефть, НЛМК, ХХ. А отдельно по див доходности фаворитами могут быть: Х5 – 26,8%, ХХ – 20,6% , МТС – 17,7% , Газпромнефть – 17,5% , Лукойл – 16%. - С начала 2024 года приток денег на вклады – 6 трлн рублей. Всего депозитов – 52 трлн. Из них половина сроком на год. Размер фондов денежного рынка – около 700 млрд рублей. А в акции вложено физ лицами только 3 трлн рублей. Можно предположить, что произойдет в случае снижения ключевой ставки.
- С 2005 года (за последние 20 лет) не было ни одного года, когда рынок падал два года подряд. Рынок акций показал отрицательную динамику в 2008, 2011, 2014, 2017 и 2022, однако за этими годами рынки демонстрировали положительную восстановительную динамику.
💡Что хорошего в этой стратегии? Много текста, картинок ( самая объемная стратегия), есть что почитать. Есть конкретные цифры и они вполне реалистичные. Никаких индексов Мосбиржи по 5000, хотя и такое возможно при определенном стечении обстоятельств. Так же интересно, что Атон дает цели по металлургическим компаниям, хотя и не выделяет из них фаворитов.
$TMOS $LKOH $SBER #стратегия #атон

🍎 Рынок закрывает первые торги года в минусе впервые за девять лет — индекс Мосбиржи (-2,01%). 🤷‍♂️

🎄Импорт российского урана в ФРГ вырос в 2024г на 70% г/г до 68,6 тонн.

🎄 Очередной этап обмена замороженными активами в новом году не состоится — так считают опрошенные “Ъ FM” эксперты.

🎄 В России появятся новые соцвклады с выгодной ставкой, — Российская газета.
Максимальная сумма вклада не будет превышать 50 000 рублей. Но при этом ставка будет более выгодной, чем по обычным вкладам.
Воспользоваться соцвкладом сможет только новый клиент банка или тот, кто держит в нем деньги не дольше 180 дней.
Такие вклады появятся только в системно значимых банках.

🎄Тарифы ЖКХ вырастут на 12-15% с 1 июля 2025 года, сообщили в Госдуме.
Это связано с износом инфраструктуры оборудования и общим ростом цен.

#новости

Пассивный доход.

​💡Пассивный доход - это доход, который не зависит от ежедневной деятельности. Он может включать проценты на банковские вклады, дивиденды от ценных бумаг, арендную плату за недвижимость и другие виды доходов, которые не требуют активного участия получателя.

Для начала получения пассивного дохода важно понимать, что этот процесс требует определенных вложений времени, усилий и капитала на начальном этапе. Вот несколько шагов, которые помогут вам приступить к созданию источников пассивного дохода:

1. Определитесь с типом пассивного дохода
Есть множество вариантов для создания пассивного дохода. Вот некоторые популярные направления:
- Инвестиции:
- Банковские депозиты.
- Покупка акций и получение дивидендов.
- Инвестирование в облигации.
- Вложение средств в инвестиционные фонды (ETF, ПИФы).

- Недвижимость:
- Аренда квартиры, дома или коммерческой недвижимости.
- Доход от сдачи в аренду гаража, склада или земельного участка.
- Участие в долевом строительстве с последующей сдачей жилья в аренду.

- Авторское право и интеллектуальная собственность:
- Получение роялти от книг, музыки, видео или других творческих продуктов.
- Лицензионные платежи за использование патентов или торговых марок.

- Онлайн-бизнес:
- Создание сайтов, блогов или каналов на YouTube, монетизация через рекламу.
- Продажа цифровых продуктов (электронных книг, курсов, приложений).
- Партнерский маркетинг.

2. Оцените свои ресурсы
Для каждого типа пассивного дохода требуются разные ресурсы. Например:

- Деньги: инвестиции в акции, недвижимость или создание онлайн-курсов могут потребовать значительных начальных затрат.
- Время: разработка цифрового продукта или ведение блога потребует временных затрат на начальном этапе.
- Знания и навыки: для некоторых видов бизнеса нужны специальные знания (например, программирование для создания приложения).

3. Создайте план действий
Не забывайте про:
- Определение целей (сколько вы хотите зарабатывать, какие сроки у вас есть).
- Оценку рисков и возможных проблем.
- Выбор инструментов и платформ для реализации плана.
- Планирование бюджета и расчет необходимых инвестиций.

#доход

От коммерческого кредитования до мегарегулятора — история Банка России

Сегодня ЦБ в центре внимания после решения сохранить ставку на уровне 21%. Нам показалось интересным изучить историю главного банка страны по открытым источникам. Надеемся, это будет любопытно и вам.

Центральный Банк — главный регулятор всего финансового сектора с широким кругом обязанностей: от валютного контроля и эмиссии денег до надзора за банками и страховщиками. Однако изначально главный банк страны мало отличался от современных коммерческих банков. Он выдавал кредиты населению и фирмам из принимаемых вкладов. Как же он так изменился?

История Банка России началась в 1860 году с подписания Александром II указа об образовании Государственного банка, который занимался финансовым обслуживанием подданных. Первую регуляторную норму банк издал только в 1883 году, обязав коммерческие банки резервировать 10% своих обязательств в Госбанке. Постепенно кредитование частных банков вытесняло прочие направления. К началу Первой мировой войны их кредитование составило 73% от выданных Государственным банком кредитов.

После Революции 1917 года в финансовом секторе начались перемены. Банковское дело стало государственной монополией, а действующие банки и хранимое у них имущество были национализированы. Однако после окончания Гражданской войны в рамках НЭП в страну вернулись частные банки, деятельность которых требовала регулирования. По итогу, в 1923 году главным органом такого контроля стал Государственный банк СССР.

После завершения Новой экономической политики он стал единственной организацией, принимавшей вклады и выдававшей кредиты. Помимо этого, Госбанк контролировал исполнение бюджета, хождение валюты и устанавливал постоянный обменный курс. Дополнительно он следил за исполнением предприятиями и организациями установленных планов производства, а после повторной легализации коммерческих банков в 1988 году даже стал определять процентную ставку.

После социалистической системы Государственный банк был замещён Центральным банком Российской Федерации. Финансовый регулятор стал независим от правительства, из-за чего перестал кредитовать последнее и выдавать кредиты для поддержки экономики, сконцентрировавшись на своих целях — обеспечении устойчивости рубля и регулировании банковской отрасли.

В XXI веке ключевыми изменениями в работе банка стали наделение его статусом мегарегулятора в 2013 году. Первое стало завершением пошагового объединения всех ведомств финансового надзора: от федерального службы страхового надзора до комиссии по рынкам ценных бумаг и антимонопольной службы касательно регулирования деятельности бирж. Последнее из них — Федеральная служба по финансовым рынкам — была объединена с Центробанком в 2013 году. Теперь Банк России регулировал все финансовые организации, включая некредитные, что позволило ему видеть экономику целиком и быстро реагировать в кризисных ситуациях.

Ещё через 2 года, в 2015 г., ЦБ перешёл к таргетированию инфляции. Если раньше его основной задачей было поддержание курса рубля в определённом коридоре, то теперь регулятор прекратил валютные интервенции и стал влиять на цены через процентные ставки. На страховом рынке Банк России отслеживает отчётность страховщиков, устанавливает для них регуляторные нормативы и проводит материальные проверки. Это защищает рынок от неблагонадёжных компаний и позволяет российскому страхованию устойчиво развиваться.

#RENI

Дальше падать некуда ⚖️ Падать будем больно

Вчера индекс Мосбиржи #IMOEX2 обновил годовые лои в совокупности с многолетними низами по отдельным акциям. Рынок #IMOEX2 откровенно слаб, тренд нисходящий с тенденцией к ускорению падения. На мой давний взгляд, мы едем теперь в диапазон 1880-2100, это для начала. Все разрешения официальные и штампы на билетах получены 🎫

#LKOH, #CHMF и #HEAD поддадут сегодня жару своими дивидендными гэпами. 🚂 Пристегните ремни.

Да, это кажется до сих пор много, точно также, как и было это самое много сначала с 3250 на 2800, затем с 2800 на 2400 текущие. Точно также, как будет «много и невозможно» с 2100 на обновление лоев 2022 года. Мой пул🎩 вышел полностью из акций в июне при индексе 3250 с прогнозом и перспективой снижения на 2450/2650 и опцией продолжения.

Интересно, что не растёт пока валюта Доллар-рубль / Юань-рубль дальше, хотя график такое допускает явно 📈 Исторически всегда в России были очереди на валюту в моменты шоков и паники, которых ожидаем с новой волной маржин-коллов, но уже судя по всему после экспираций и важных выступлений в конце этой недели.

Вы думаете, что привычки поведения людей изменились вдруг за 2 года с момента последнего крупного шока? С ещё бОльшей силой побегут снимать рублевые вклады и перекладывать из рублевых фондов ликвидности в аналогичные юаневые #CNYM #SBCN.

Говорил об этом на подкасте месяц назад — t.me/AROMATH/8881.

Золото Gold и серебро Silver после коррекции не могут определиться с направлением, здесь возможно продолжение тренда вверх, но локально можем ещё и попадать.

Нефть тридцать седьмой раз заигрывает снизу вверх с дневной EMA55 — все попытки неудачные, а знакомый паттерн из волнового принципа Эллиота все-таки важнее, цели внизу не сформированы, так оставить, по моему мнению, будет неправильно.

#BTC — радость всех криптанов, кто в лонгах, показывает направление и обновляет свой очередной исторический максимум строго по плану. Едем 🚄 Итого.

Жду новые лои года в #IMOEX2 и #RTSI с перспективой обновления лоев 2022 года.

Акций не имеем с июня. Шортим РТС. Покупаем валюту и фонды денежного рынка в юанях. Торгуем крипту и фьючерсы.

AROMATH — едко и метко о фондовом рынке.

#обзор #инвестиции #психотрейдинг #утроаромат #Aromath #прогноз #аналитика #акции

Отчёт Сбера.

💡 Сбербанк планирует выплатить дивиденды за 2024г в размере 50% от прибыли, — Греф Греф в рамках дня инвестора отметил, что банк намерен восстановить достаточность капитала до уровня, позволяющего выплачивать дивиденды. Целевой показатель составляет 13,3%. Но в третьем квартале его уровень упал до 12,9%.

Выгодные вклады со ставками до 26%

Банки продолжают повышать ставки по вкладам вслед за ростом ключевой ставки.

Заработал на кредитках больше 100 000 руб.! Как это удалось?

В этом месяце мне прилетел рекордный доход — почти 30 000 руб.!

Дисциплина накопления

По данным аналитиков, только 34% россиян умудряются откладывать деньги. Как у вас с накоплениями?

🎯 — откладываю/коплю/инвестирую
🍣 — откладываю, но накоплений хватит на 1 раз суши заказать
⌚ — откладываю только дела на завтра
🕺💃 — инфляцию не победить, живу сегодняшним днём
🗿 — пока коплю только долги и кредиты #кредиты #накопления #вклады #инвестиции

Индекс МосБиржи снизился на 29% с годовых максимумов. Ставка ЦБ еще никогда не была такой высокой на протяжении длительного времени. Но это не значит, что она будет такой бесконечно. Куда пойдут эти деньги при её снижении?

▪️Ключевой рынок, который может получить мощный импульс, это российский фондовый рынок. Курс рубля сильно влияет на рынок. Когда рубль укрепляется, рынок падает. И вот тут начинается самое интересное…

▪️ЦБ заявил, что розничные инвесторы недоиспользуют возможности фондового рынка. Одновременно чиновники и бизнесмены обсуждают новые IPO. Простая логика: Если ставка высокая и рубль не падает, то розничным инвесторам нет смысла вкладывать деньги в российский фондовый рынок.

▪️Сейчас много денег лежит в банках под хорошие проценты. Недвижимость уже не так популярна: льготную ипотеку закручивают, первоначальный взнос увеличивают. Врядли разница между рыночной и субсидированной ставками в будущем станет намного меньше. А значит, государству придется компенсировать коммерческим банкам существенную сумму с каждой одобренной заявки, что является не очень интересным вариантом для него. Также Минфин и Центробанк не раз заявляли о разгоне цен на новостройки из-за льготной ипотеки и создания сильного разрыва в стоимости первичного и вторичного жилья. Налог на утильсбор по авто, как собственно и сами цены авто, летят в космос. Тоже - не лучший вариант для покупки. Просто снизить ставку = спровоцировать новый виток инфляции. Решить эту проблему может интересный ход: снижение ставки с одновременным ослаблением рубля. Это сделает вклады в банках менее привлекательными и заставит инвесторов искать новые возможности. Недвижимость уже не сможет поглотить этот спрос настолько сильно, как раньше, и основной поток денег пойдет на фондовый рынок.

▪️В России продолжается обсуждение плана по увеличению капитализации фондового рынка к 2030 году до 66% ВВП – задача, которую ранее поставил президент РФ. Для этого нужны два фактора — рост текущих эмитентов и новые IPO. Плюс - гарантии. "Средства граждан, которые будут инвестировать на фондовом рынке, могут быть защищены на сумму 1,4 млн рублей. Здесь идут споры, сделать ли эту систему обязательной, пока она предлагается в добровольном виде. Но Прокуратура нам прислала и Счетная палата замечания, они считают, что нужно сделать 100% гарантию по этим средствам. Пока мы не определились, идут дискуссии. Думаю, что до конца года определимся и до конца года соответствующие законы примут", - Председатель комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. Сейчас тот самый момент, когда можно закупиться по хорошим ценам. Но не забываем, что политика ЦБ все еще жесткая, поэтому в текущих условиях отдаем предпочтение перспективным компаниям без сильной долговой нагрузки. Если учесть заявление Трампа, победившего на выборах, что его цель - прекращение войн в мире, то рост рынка может быть быстрее и сильнее, чем многие ожидают. И никакие вклады и фонды ликвидности с этим не сравнятся. #застройщики #ипотека #ставка #вклады #трамп #сша $LQDT $PIKK $LSRG $SMLT

Какие акции безопасно покупать?

​💡 Начнём с того, что всё этот не является инвест рекомендацией. В прошлый раз писал про долги. Лучше их избегать, как в личной жизни, так и при покупке акций. Значит нам подходят компании с деньгами на счету или хотя бы низким долгом. А если есть деньги, то можно зарабатывать на депозитах. Условно 200 млрд на счету могут принести 40 млрд рублей за год ( или даже больше) , учитывая текущую ставку. Неплохо, можно вообще бизнес закрывать) Так же хорошо, если компания зарабатывает, причём выше среднерыночных показателей.

Что покупать?

​💡Инфляция и ключевая ставка растут. Что делать?
Начало: https://t.me/pensioner30/73071. Не покупать ВДО ( высоко-доходные облигации). Количество дефолтов будет расти. Причем возможно, что и у компаний с высоким рейтингом тоже и даже у государственных ( или почти) бумаг. Сегежа, М.Видео и другие в зоне риска. Хотя у Сегежи есть АФК, а у М.вмдео - SFI. Помогут, выкупят допэмиссию, дадут денег. Так же у меня есть вопросы к лизинговым компаниям, там тоже может быть все печально. Недавно была новость, что крупнейшие лизинговые компании России зафиксировали рост объемов изъятия спецтехники из лизинга на фоне сложностей с обслуживанием лизинговых договоров. Цены растут, платежеспособность компаний падает… Так же есть дефицит водителей и рост цен на обслуживание этой техники. Это касается компании Европлан. Сток изъятой техники лизинговой компании «Европлан» составляет сейчас порядка 2–3% от всего лизингового портфеля. Есть ещё Балтийский лизинг, ГТЛК и другие. Лучше изучить отчётность перед покупкой. При этом облигации лизинговых компаний и облигации Сегежи, М.Видео у меня есть. Такой вот парадокс). Будем посмотреть, возможно стоит от чего то избавиться. 🤷‍♂️
2. Флоатеры. Неплохой вариант, пока ставка высокая и растет. Лучше отдать предпочтение наиболее надёжным компаниям с минимальным долгом. Дочки Россетей, Ленэнерго как вариант. Долга нет и доходность неплохая. 3. ОФЗ. Интересно, но только когда будет понятно где дно или разворот. Пока наверно не стоит залетать на всю котлету, возможно сходим ниже. Короткие облигации могут дать доходность к погашению в районе 20 процентов. Более длинные выпуски – 17 процентов.
4. Акции.Акциям при высокой ставке тяжело расти. Везде где есть высокий долг – лучше пройти мимо. При высокой ставке эти компании в зоне риска. Те же М.Видео, Сегежа, ВК, Мечел, Русал, Эн+, АФК Система, МТС… Так же можно приготовиться к урезанию дивидендов. При высокой ставке выгоднее гасить долги, чем платить дивиденды. Соответственно акции уже не так интересны, когда див доходность значительно ниже ключевой ставки ( например 10-15 процентов). Больше могут дать ОФЗ или другие корпоративные бумаги. Опять же, если мы не смотрим на долгосрок... Интересными могут быть отдельные истории, которые растут при любом рынке: например IT – Яндекс, Астра. Или компании, которые необоснованно дешевые и имеют потенциал для роста. Так же некоторые компании решили на таком рынке заняться модернизацией и вкладывают деньги в себя (Северсталь). Это и хорошо и плохо: снижены дивиденды - плохо, компания инвестирует в своё будущее - хорошо. Да и в целом сейчас ситуация у металлургов не самая приятная. Так же в зоне риска остаются и застройщики.
5. Фонды ликвидности. Вариант неплохой. Пока ставка высокая, на этом можно заработать.
6. Вклады. А почему бы и нет? Сейчас есть вклады с процентной ставкой в районе 22-23 на полгода - год. 7. ЗО. Замещенные облигации. Нормальный вариант, можно заработать на девальвации рубля. ТИ пишут, что доходность может быть в районе 70-100 процентов. Но это бессрочные облигации и явно у них опять доходность сломалась, или у МосБиржи. По факту там реально получить доходность 10-17 процентов. Например: Пик 5 выпуск, ГТЛК ЗО27, ТМК 2027. Есть выпуски по надёжнее - Газпром ( национальное достояние) , но там доходность 12-13 %. Сам держу Газпром и Пик. Есть варианты, но чтобы это стало интереснее, то доходность должна ещё подрасти, а рубль - упасть. 🤷‍♂️
Итог:Нет одного правильного ответа, сейчас основная задача - это сохранить деньги. Для этого могут подойти и облигации (флоатеры) + замещающие, и отдельные акции ( например акции экспортёров, которые могут выиграть от девальвации). Плюс лучше иметь деньги, чем их не иметь - кэш, короткие облигации, фонды ликвидности, вклады. Возможно скоро опять начнётся распродажа. 🍎Главное - это избегать компаний с высоким долгом, им сейчас будет тяжелее всего. Причём и акциям и облигациям.