Инвестор за выходные: Руководство по созданию пассивного дохода

​🪙 Книга "Подлые рынки и мозг ящера" (Mean Markets and Lizard Brains) исследует поведенческую экономику и финансы, объясняя почему люди часто принимают иррациональные финансовые решения, несмотря на доступ к информации и логике.
Основные идеи:

1. "Мозг ящера" (Лимбическая система) vs. "Неокортекс":
"Мозг ящера": Древняя, эмоциональная часть мозга, отвечающая за инстинкты выживания ("бей или беги"). Он реагирует быстро, импульсивно и эмоционально на угрозы (реальные или воспринимаемые) и возможности (часто мнимые).
"Неокортекс": Эволюционно более новая часть мозга, отвечающая за рациональное мышление, анализ, планирование и самоконтроль.
Конфликт: В современном сложном мире финансов "мозг ящера" часто перехватывает управление у рационального неокортекса, особенно в условиях стресса, неопределенности и жадности/страха. Это приводит к плохим финансовым решениям.

2. "Подлые рынки".
Финансовые рынки не являются дружелюбными или справедливыми. Они эксплуатируют врожденные психологические слабости и когнитивные искажения инвесторов ("мозг ящера").
Рынки наказывают эмоциональное и стадное поведение: панику при падении, жадность при росте, чрезмерную уверенность, стремление "не отстать от других".
Они не следуют чистой логике эффективного рынка в краткосрочной перспективе из-за массового иррационального поведения участников.

3. Ключевые психологические ловушки ("Ящер" в действии):
Эффект стада: Склонность следовать за толпой ("Все покупают/продают, значит, надо и мне!"), часто на пиках или минимумах рынка.
Потери важнее выигрышей (Неприятие потерь): Психологическая боль от потери $100 сильнее, чем удовольствие от выигрыша $100. Это ведет к тому, что инвесторы слишком долго держат убыточные активы (надеясь отыграться) и слишком рано фиксируют прибыль (боясь ее потерять).
Избыточная уверенность (Самоуверенность): Переоценка своих знаний, навыков и способности предсказывать рынок. Ведет к излишнему риску, частому трейдингу и недооценке случайности.
Предвзятость подтверждения: Поиск и интерпретация информации только в пользу своих существующих убеждений, игнорируя противоположные данные.
Сиюминутное удовлетворение: Трудность отказа от немедленного вознаграждения ради большей выгоды в будущем (например, тратить вместо накопления/инвестирования).
Привязка:Слишком сильная зависимость от первоначальной информации (например, цены покупки акции) при принятии решений.
Репрезентативность: Склонность делать выводы на основе стереотипов или недавних событий (например, "после трех хороших лет рынок обязан упасть").

4. Как победить "мозг ящера" и выжить на "подлых рынках"
Осознание: Главный шаг – понять существование своих психологических ловушек и признать уязвимость перед ними.
Дисциплина и план: Разработать четкий, рациональный инвестиционный план, основанный на долгосрочных целях, терпимости к риску и диверсификации. Неукоснительно следовать ему, несмотря на рыночный шум и эмоции.
Автоматизация: Использовать автоматические механизмы (например, регулярные взносы в индексные фонды, ребалансировка по расписанию), чтобы исключить эмоции из процесса принятия решений.
Долгосрочная перспектива: Фокусироваться на долгосрочных целях. Краткосрочные колебания рынка – это "шум", который "мозг ящера" ошибочно воспринимает как угрозу или возможность.
Контроль информации: Ограничить потребление финансовых новостей и данных. Их избыток провоцирует эмоциональные реакции и ложное ощущение контроля.
Смирение: Признать, что предсказать рынок невозможно. Следовать простым, проверенным стратегиям (например, пассивное инвестирование в диверсифицированные индексные фонды) вместо попыток "обыграть рынок".
Ожидание подлости. Понимать, что рынки будут испытывать вашу дисциплину через кризисы, паники и бумы. Быть к этому готовым.

🪙Ключевой вывод: Успешное инвестирование – это не столько вопрос интеллекта или доступа к информации, сколько вопрос самопознания, дисциплины и контроля над собственными древними инстинктами ("мозгом ящером"). Победить "подлые рынки" можно только победив своих внутренних "ящеров".

#книга

​💡"Фейк" Кийосаки.

Книга «Фейк» (оригинальное название «FAKE: Fake Money, Fake Teachers, Fake Assets») Роберта Кийосаки, опубликованная в 2019 году, продолжает тему финансового образования, которую автор поднимал в своих предыдущих работах, таких как «Богатый папа, бедный папа». В этой книге Кийосаки критикует современную финансовую систему, образование и даёт советы о том, как защитить себя от экономических кризисов. Вот основные идеи книги:

Основные идеи.
1. Фейковые деньги
- Кийосаки утверждает, что современные деньги (фиатные валюты, такие как доллар или евро) — это «фейковые деньги», поскольку они не обеспечены реальными активами, такими как золото.
- Центральные банки печатают деньги, что приводит к инфляции и обесцениванию сбережений обычных людей.
- Совет: инвестируйте в активы, которые сохраняют или увеличивают свою стоимость (например, недвижимость, золото, криптовалюты).

2. Фейковые учителя
- Автор критикует традиционную систему образования, которая, по его мнению, не готовит людей к реальной жизни, особенно в вопросах финансов.
- Школы и университеты учат людей быть наёмными работниками, а не инвесторами или предпринимателями.
- Совет: ищите знания вне традиционной системы — читайте книги, посещайте семинары, учитесь у успешных людей.

3. Фейковые активы
- Кийосаки разделяет активы на «настоящие» и «фейковые». Настоящие активы приносят доход (например, недвижимость, бизнес, акции), а фейковые активы только создают иллюзию богатства (например, дорогие машины, предметы роскоши).
- Многие люди считают свои дома активами, но на самом деле это пассивы, так как они требуют расходов (налоги, ремонт, ипотека).
- Совет: сосредоточьтесь на приобретении настоящих активов, которые генерируют пассивный доход.

4. Финансовая грамотность
- Автор подчёркивает важность финансового образования. Без понимания основ инвестирования, налогов и долгов люди становятся уязвимыми в условиях экономической нестабильности.
- Совет: изучайте, как работают деньги, налоги, инвестиции и долги.

5. Критика пенсионной системы
- Кийосаки считает, что надежда на государственную пенсию — это ошибка. Пенсионные системы многих стран находятся под угрозой из-за демографических изменений и экономических проблем.
- Совет: создавайте свои источники пассивного дохода, чтобы не зависеть от государства.
Кстати это для нашей страны очень сильно подходит, сегодня была новость, что хотят в программу ПДС добавить детей. То есть нужно

6. Подготовка к кризисам.
- Автор предупреждает о возможных экономических кризисах, вызванных долгами, инфляцией и политической нестабильностью.
- Диверсифицируйте свои инвестиции, чтобы защититься от рисков.

7. Инвестиции в криптовалюты.
- Кийосаки положительно отзывается о криптовалютах, считая их одним из способов защиты от инфляции и фейковых денег.
- Однако он предупреждает, что криптовалюты — это высокорисковый актив, и подходить к ним нужно с осторожностью.

8. Роль долга.
- Автор объясняет, что не все долги плохи. «Хороший долг» — это заёмные средства, которые используются для приобретения активов, приносящих доход.
- Учитесь использовать долг в своих интересах.

9. Важность предпринимательства.
- Кийосаки призывает людей становиться предпринимателями, а не оставаться наёмными работниками.
- Предпринимательство даёт больше свободы и возможностей для создания богатства.

10. Критика Уолл-стрит
Автор критикует крупные финансовые институты, которые, по его мнению, заинтересованы в обогащении за счёт обычных людей.
Не доверяйте финансовым советникам, учитесь принимать решения самостоятельно.

🍏Итог.
Основная идея книги «Фейк» — это призыв к финансовой независимости через образование, инвестиции и предпринимательство. Кийосаки подчёркивает, что в условиях нестабильной финансовой системы только те, кто понимает, как работают деньги, могут защитить себя и достичь успеха.
Ставьте 👍 , если читали книги Кийосаки.