RENI увеличила страховые премий на 39% г/г за 9 месяцев 2024 года

Сегодня утром наша компания опубликовала результаты работы за 9 месяцев 2024 года.

Подробные материалы доступны на сайте: https://www.renins.ru/invest/doc_results/

Выросли:

• Суммарные премии Группы выросли на 38,7% г/г, до 118,2 млрд рублей. Ключевыми драйверами роста стали накопительное страхование жизни, ДМС и автострахование.

• Премии по НСЖ увеличились на 134,9% г/г, до 46,5 млрд рублей.

• Премии от ДМС прибавили 34,8% г/г, до 10,0 млрд рублей.

• Премии от продуктов автострахования выросли на 20,2% г/г, до 33,2 млрд рублей.

• Инвестиционный портфель на 30 сентября 2024 года достиг 203,8 млрд рублей, увеличившись на 11,8%, или на 21,6 млрд рублей, с начала 2024 года.

Снизились:

• Чистая прибыль за 9 месяцев 2024 года составила 4,5 млрд рублей, что на 53,2% ниже г/г, из-за снижения инвестиционного дохода на фоне падения фондовых рынков.

• Показатель средней годовой рентабельности собственного капитала (RoATE) достиг по результатам 9 месяцев 2024 года 14,6%.

• Коэффициент достаточности капитала (solvency ratio) на 30 сентября 2024 года превысил регуляторный уровень в 105%, достигнув 114%. По состоянию на 30 июня 2024 года уровень достаточности капитала превышал 150%. Снижение показателя в 3 квартале 2024 года связано с проведением сделки по слиянию и поглощению, носит временный характер. Ожидается, что коэффициент достаточности капитала повысится уже в 4 квартале 2024 года.

Инновационное развитие Группы (InsurTech)

• Географическое расширение бизнеса без открытия офисов: за 9 месяцев 2024 года количество наших онлайн агентов выросло на 72,6% г/г и составило 3263 человека.

• Развитие цифровых каналов продаж (digital): в сегменте non-life доля digital в общих каналах продаж составляет 15% с ростом на 1 п.п. г/г. В сегменте Life доля digital канала продаж достигла 14% с ростом на 74% г/г.

• Партнерство с ритейлерами для расширения каналов продаж и увеличения клиентской базы: число партнеров, подключенных к Open API, выросло до 970 компаний.

• Medtech проекты: за 9 месяцев 2024 г. совокупный оборот medtech-сервиса Budu составил >667 млн руб. «Просебя»: популярность встреч со специалистами демонстрирует значительный рост: ежемесячное кол-во сессий увеличилось 2х.

• Совместно с Exodrive мы разработали ПО для точной оценки навыков водителей такси. В ходе испытаний система помогла снизить аварийность до 20%.

• В октябре 2024 года мы стали страховым партнером государственной программы тестирования грузовых беспилотников компании NATCAR.

Перспективы:

• 6 ноября 2024 года состоялось заседание Совета директоров Группы, где была одобрена рекомендация менеджмента компании о выплате дивидендов в размере 3,6 рублей на акцию, или 2 млрд рублей в абсолютном значении. На 9 декабря 2024 года запланировано проведение ВОСА Группы по вопросу вышеуказанных дивидендов.

• Долгосрочная стратегия Группы связана с развитием в 3-х сегментах: «Здоровье», «Мобильность», «Благосостояние».

• После отчетной даты, 4 и 7 октября 2024 года, соответственно, Группа Ренессанс страхование сообщила о закрытии, после регуляторного одобрения, двух сделок: о передаче страхового портфеля «ВСК - Линия жизни» по накопительному и инвестиционному страхованию размером около 12 млрд рублей в компанию «Ренессанс Жизнь» и о покупке компании ООО «СК «Райффайзен Лайф» с портфелем примерно 20 млрд рублей. По оценкам, сделки должны положительно отразиться на результатах Группы уже в 4 квартале 2024 года.

• Российский страховой рынок продолжает оставаться в цикле высокого роста в сегменте страхования жизни на фоне низкого уровня проникновения страховых услуг в России, высоких процентных ставок и государственного стимулирования культуры долгосрочных сбережений. По прогнозам рейтингового агентства «Эксперт РА», в этом году страховой рынок покажет рост на 18-20%, до 2,7 трлн рублей».

#RENI

Вышло большое интервью Юлии Гадлиба газете «Ведомости»

Генеральный директор Группы Ренессанс страхование рассказала о развитии компании после IPO три года назад. Средства от IPO были направлены на развитие IT-платформы и сделки M&A без привлечения заемного капитала, включая покупку «Райффайзен Лайф» и страхового портфеля жизни у «ВСК – Линия жизни».

Была запущена программа мотивации сотрудников, привязанная к стоимости акций, что объединяет интересы акционеров и команды. «Ренессанс страхование» — единственная российская страховая компания с первым уровнем листинга на бирже, что требует образовательной работы с инвесторами.

Компания планирует направлять около 50% чистой прибыли по МСФО на дивиденды с доходностью около 10%, выплачивая их два раза в год. Акции компании считаются недооцененными: в 2021 году прибыль составила 4,6 млрд руб., а в 2023 году удвоилась до 10,3 млрд руб.

Прогноз чистой прибыли на 2024 год — 7–10 млрд руб., зависящий от состояния фондового рынка. Приобретения добавят около 30 млрд руб. к инвестиционному портфелю и принесут 6–7 млрд руб. чистой прибыли за пять лет.

До конца года новых приобретений не планируется, но компания ищет возможности в сферах благосостояния, здоровья и мобильности. Развитие за пределами России не рассматривается из-за большого потенциала внутреннего рынка.

Ссылка на весь текст: https://www.vedomosti.ru/finance/characters/2024/11/18/1075597-yuliya-gadliba-aktsioneri-vsegda-budut-hotet-bolshego

#RENI

«Ренессанс страхование» в числе лучших работодателей России

RENI получила «золото» рейтинга «Лучшие работодатели России» по версии Forbes. Всего в рейтинг вошли 167 российских компаний.

Участники рейтинга оценивались по критериям ESG-повестки. Общая оценка Группы Ренессанс страхование - золото (серебро в блоке S «Сотрудники и общество», платина в блоке G «Корпоративное управление» и серебро в блоке E «Экология»).

«Один из ключевых проектов этого года - «Развитие ценностного предложения работодателя», так как для нас очень важно, что мы, как компания, можем предоставлять нашим сотрудникам лучшие условия работы, развития, благополучия и самореализации. И наша позиция в рейтинге подтверждает наше движение к цели - быть лучшим работодателем. Впереди еще больше работы, и мы точно будем многое делать для того, чтобы наши сотрудники действительно гордились и были счастливы, работая в нашей компании», - отмечает вице-президент Группы Ренессанс страхование Ксения Яковлева.

Рейтинг Forbes в современной версии разработан совместно с компанией Kept. Компании-участницы оцениваются по целому ряду показателей, объединенных в три блока ESG.

Ссылка на рейтинг: https://www.forbes.ru/ratings/best-employers/2024

#RENI

«Альфа-Банк» начал аналитическое покрытие RENI с рекомендацией «Покупать» и целью в 155 руб. за бумагу на ожиданиях роста финансовых показателей компании в 2025 году

Всё больше аналитиков обращают внимание на наши акции. Регулярно о RENI пишут обзоры эксперты «Арованы Капитал», банка «Синара», «Сбербанка», «Ньютон Инвестиций», «Велес-Капитала», а также «Цифры брокер».

Теперь и специалисты «Альфа-Банка» по достоинству оценили нашу компанию - присвоили рейтинг «Выше рынка» с целевой ценой 155 рублей на акцию на горизонте 12 месяцев. Вот главные тезисы из их обзора:

«Ренессанс страхование» присутствует во всех основных сегментах страхового рынка, что позволяет демонстрировать рост бизнеса на любой стадии экономического цикла». Как отмечают аналитики, «Ренессанс страхование» входит в ТОП-6 страховых компаний России с долей 5,6%, хотя еще год назад компания была на 8-м месте в России.

«Мы ожидаем, что в 2025П прибыль компании составит 20,5 млрд руб. (против 8,1 млрд руб. по итогам 2024П)», так как «период высоких процентных ставок позволяет компании предложить клиентам максимально выгодные тарифы и зафиксировать высокие доходности по инвестиционному портфелю».

Команда «Альфы» прогнозирует рост всего страхового рынка в этом году в 14%, а потом ежегодно на 11% ближайшие 4 года. При этом, темп роста Life-сегмента чуть ли не на 50% быстрее, чем non-life. Мы как раз делаем большую ставку на развитие нашего Life-направления, в том числе, через M&A конкурентов.

Цитата экспертов «Альфа-Банка»: «Группа Ренессанс страхование торгуется с коэффициентом прогнозным P/BV на уровне 0,87x при ROE 30%. По мультипликатору P/E 2025П Группа Ренессанс страхование торгуется на уровне 2,7x. Последние два года акции Группы Ренессанс страхование торговались с форвардными мультипликаторами P/E и P/BV в среднем на уровне 5,1х и 1,0х соответственно. Мы присваиваем ее акциям рекомендацию ВЫШЕ РЫНКА и 12М РЦ на уровне 155 руб.»

Благодарим коллег за высокое мнение о нас и веру в страховой рынок России! Мы со своей стороны сделаем всё возможное для выполнения целей.

#RENI

Как закалялась сталь: первый страховой закон России

27 ноября 1992 года в России был принят закон «О страховании», на основе которого и по сей день регулируется вся система страхования нашей страны. Как же в России формировалась страховая «Конституция» и каковы её особенности?

До перестройки в Советском Союзе единственными страховщиками были государственные Ингосстрах и Госстрах СССР. Первый занимался исключительно страхованием иностранных лиц и государств, внешнеторговых операций, имущества советских граждан за рубежом. Госстрах же занимался остальным страхованием внутри страны.

Однако после начала реформ уже в 1988 году было разрешено создание страховых кооперативов, а в 1990 году к ним добавились акционерные и взаимные страховые общества. После распада СССР Россия встала на путь построение рыночной экономики, для которой прошлой законодательной базы было мало. Новая экономическая система требовала её кардинального изменения под капиталистическую модель. Начало реформ страховой системы было положено разработкой федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (сокращённо — «О страховании»).

В первом чтении он был принят Верховным советом 10 июля 1992 года после недельного обсуждения. Причиной затруднений в прохождении законопроекта СМИ видели «скромные познания» некоторых депутатов в этой области. Разработчики инициативы видели её цель в окончательном преодолении монополии государства. Для этого частная инициатива полностью легализовывалась, а средства страховых резервов и фондов разрешалось использовать свободно.

При этом должен был сохраниться строгий надзор, за который отвечал специальный орган — Госстрахнадзор. В его обязанности входили выдача лицензий, установление правил резервирования и контроль тарифов. Также проект запрещал страховщикам напрямую заниматься какой-либо иной деятельностью и допускал иностранное участие в страховых организациях, если доля зарубежных вложений не превышала 49% компании. 13 ноября 1992 года депутаты одобрили законопроект во 2 чтении. За 4 месяца, прошедшие с первого чтения, он был уточнён множеством правок от парламентёров, а также комитетов и комиссий разного уровня, среди которых были и специалисты Европейского сообщества. После юридической экспертизы 27 ноября законопроект без изменений приняли окончательно и отправили на подпись Президенту.

Хотя некоторые участники рынка посчитали предложенный закон слишком строгим, Борис Ельцин его одобрил и после публикации закон вступил в силу. В текст закона регулярно вносились изменения. В любом случае закон «О страховании» стал той вехой, которая создала благоприятную почву для развития российского страхования.

#RENI

Совет директоров RENI одобрил выплату дивидендов по итогам 9 месяцев 2024 года

Сейчас мы опубликовали существенный факт, что 6 ноября 2024 г. прошел Совет директоров нашей компании. Советом директоров были приняты решения:

Рекомендовать внеочередному Общему собранию акционеров (ВОСА) Общества принять решение о выплате из полученной по итогам деятельности Общества за 9 месяцев 2024 года чистой прибыли дивидендов в размере 3,60 руб. на акцию Общества, или 2 005 030 008 рублей в абсолютном значении.

Порядок выплаты: в денежной форме в безналичном порядке.

Созвать ВОСА Общества на 9 декабря 2024 года.

Дата, на которую определяются (фиксируются) лица, имеющие право на участие в ВОСА Общества: 17 ноября 2024 года.

Рекомендовать ВОСА Общества установить 20 декабря 2024 года как дату, на которую определяются лица, имеющие право на получение дивидендов.

6 ноября 2024 г. пройдет Совет директоров RENI для рассмотрения вопроса о дивидендах

Сегодня мы опубликовали сущ. факт, что 6 ноября 2024 г. пройдет Совет директоров нашей компании.

Повестка дня заседания включает два вопроса:

(1) Созыв внеочередного Общего собрания акционеров Общества.

(2) О рекомендациях Общему собранию акционеров Общества по выплате дивидендов по акциям Общества.

Ранее менеджмент RENI рекомендовал Совету директоров рассмотреть вопрос о выплате дивидендов в размере 3,6 рублей на акцию, или 2 млрд рублей в абсолютном значении. Сумма соответствует примерно 51% от чистой прибыли Группы за 1 полугодие 2024 года. Дивидендная доходность к цене акций RENI на момент анонса составляла около 4%.
#RENI

Вышла новая колонка Юлии Гадлиба для Forbes «Как страховые компании адаптируются к эпохе умных авто»

В мире беспилотных машин страховые полисы будут защищать не только от традиционных рисков, но и от новых угроз, связанных с цифровыми системами. Искусственный интеллект может изменить страхование полисами, учитывающими не только статистику аварий, но и особенности каждого водителя. От автономных систем ожидают снижения количества ДТП, но страховым компаниям придется адаптировать продукты под новые вызовы — сбои программного обеспечения, кибератаки и другие цифровые риски. В будущем страхование станет более умным и гибким, развиваясь вместе с технологиями на дорогах.

Весь материал по ссылке: https://blogs.forbes.ru/2024/10/31/kak-strahovye-kompanii-adaptirujutsja-k-jepohe-umnyh-avto/

Кроме того, по мнению Всероссийского союза страховщиков (ВСС), короткие страховые полисы станут одним из драйверов развития рынка страхования авто в 2025 году.

Законопроект, допускающий сокращение до 10 дней срока действия договоров обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП) легковым такси, внесен в Госдуму в понедельник.

Ранее, с марта 2024 года, вступили в силу поправки к закону об ОСАГО, разрешающие оформлять краткосрочные полисы обязательного страхования автогражданской ответственности сроком от одного дня до трех месяцев. По данным РСА, за период с начала действия по сентябрь 2024 года было заключено 332 214 таких договоров ОСАГО.

"Мне кажется, что одним из серьезных драйверов, которые появятся в ближайшее время, он уже сейчас проявляется на отдельных сегментах, это, конечно, короткие полисы… Мы видим, что первым драйвером, конечно, явились таксисты, которые в части ОСАГО на сегодняшний момент очень сильно начинают перекраивать ситуацию в части организации продаж… По тому же ОСГОП сейчас инициатива законопроекта есть, чтобы все-таки по ОСГОПу появились короткие полисы для таксистов, очередной драйвер", - сказал Уфимцев на Форуме лидеров страхового рынка.

Полис ОСГОП, или обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика, с 2013 года обязателен при перевозках любыми видами транспорта, кроме метро и такси. В 2023 году Госдума приняла закон, который распространяет норму об ОСГОП и на такси.

Отсутствие полиса ОСГОП приведет к штрафу в размере 50 тыс. для водителя и 1 млн руб. для организации, на которую он работает. В 2023 году сборы страхового рынка по ОСГОП составили 1,7 млрд руб.

Рынок ОСГОП растет в 2024 году, хотя его обязательный характер для такси вступил в силу с 1 сентября 24 г. За 8 месяцев 2024 года уже собрано 1,53 млрд премий по ОСГОП. По прогнозам, рынок ОСГОП может удвоиться к 2025 году за счет такси до 3,5 - 4 млрд руб.

#RENI

Прогноз на 2025 год: объём страховых премий в России может достичь 3,2 трлн рублей Еще одно рейтинговое агентство опубликовало свой прогноз по страховому рынку РФ, теперь уже на 25 год. Ранее мы видели оценку, что в 24 году рынок вырастет на 18-20% до 2,7 трлн рублей. В свежем отчете от рейтингового агентства НКР, в 25 году страховой рынок вырастет до 3,2 трлн рублей! То есть, темп роста продолжит оставаться высоким. Так, премии в сегменте страхования жизни (life) вырастут до 1,3 трлн рублей, а в сегменте non-life, — до 1,9 трлн рублей. Драйвером роста всей отрасли останется страхование жизни, а в сегменте non-life рост будет наблюдаться в автомобильном страховании (каско и ОСАГО), ДМС, страховании имущества юридических и физических лиц. За январь—сентябрь 2024 года объём страхового рынка, по данным НКР, превысил 2 трлн рублей. Анализ отчётности страховых компаний с кредитными рейтингами от НКР за 9 месяцев 2024 года показал рост премий в сегменте life на 51%, а в non-life — на 13%. Прибыль всех страховщиков с кредитными рейтингами от НКР по итогам 9 месяцев 2024 года находилась в положительной зоне. В сегменте ОСАГО, по оценке НКР, страховые премии за 9 месяцев 2024 года составили 240 млрд рублей, за год в целом прогнозируется 327 млрд рублей, а в 2025 году их объём может вырасти до 360 млрд рублей.#RENI

RENI на конференции Smart Lab В субботу супер провели время в компании инвесторов и других эмитентов на одной из главных конференций года – московском мероприятии Smart Lab. Как всегда, супер community, интересное общение, драйв и живой интерес к фондовым рынкам, даже в текущих условиях со ставкой. Специально для этого случая мы приготовили презентацию с новыми слайдами. Надеемся, это полезно. Ссылка на файл на нашем сайте: https://www.renins.ru/Media/Default/invest/RENI_10_24.pdf Спасибо всем, что пришел к нам на встречу! И спасибо Роману Пантюхину из Market Power, что стал нашим модератором!

Страны БРИКС договорились изучить возможность создания перестраховочной компании BRICS (Re) Insurance 22–24 октября в Казани проходит саммит БРИКС. В первый день саммита Президент РФ Владимир Путин провел серию двусторонних переговоров. Во второй день лидеры государств-членов БРИКС провели встречи в узком и расширенном составах, а также приняли итоговую декларацию. Как сообщают российские СМИ, экономики стран БРИКС демонстрируют устойчивость, и в большинстве государств в среднесрочной перспективе ожидаются опережающие темпы развития. Так, средний рост экономик БРИКС в 2024–2025 годах составит, по предварительным оценкам, 3,8% при увеличении мирового ВВП в 3,2–3,3%. Кроме того, доля стран БРИКС по паритету покупательной способности по итогам 2024 года и составит 36,7%, что уверенно превышает долю стран «Группы семи» – эта доля была 30% по итогам 2023 года, в 2024 году составит чуть повыше. Помимо прогресса в создании новой платежной системы страны БРИКС договорились изучить возможность создания перестраховочной компании BRICS (Re) Insurance на добровольной основе. В 2022 году российские страховщики были вынуждены отказаться от услуг западных перестраховочных компаний, которые отказались с ними работать из-за санкций. В связи с этим страховщики стали делать перестрахование исключительно в Российской национальной перестраховочной компании (РНПК), которая принадлежит ЦБ РФ. Услуга по перестрахованию — достаточно востребованный среди страховщиков инструмент, который позволяет им обезопасить себя от повышенных рисков в связи с необходимостью выплаты больших страховых сумм. Это особенно актуально в случае страхования дорогостоящего оборудования, производственных механизмов и даже авиационных и космических судов. Перераспределение рисков выгодно всем участникам, включая обычных клиентов страховщиков. Ведь таким образом клиент гарантировано получит положенные выплаты, страховая компания обезопасит себя от финансовых потрясений в связи с понесенными убытками, а перестраховщик может получить солидный процент от страховой премии. Например, в RENI все риски выше 100 млн рублей – перестраховываются. Ранее глава Всероссийского союза страховщиков (ВСС) Евгений Уфимцев приводил в качестве примера успешного реализованного сотрудничества «African Reinsurance Corporation». African Reinsurance Corporation – компания, основанная 24 февраля 1976 г. Первоначальный уставной капитал компании составлял $15 млн и был внесен Африканским Банком Развития и правительствами 36 стран-участниц Организации Африканского единства. В последующим капитал компании увеличивался несколько раз и в настоящий момент составляет 300 млн долларов США. Целями создания компании были – остановка вывода иностранной валюты из региона, концентрация капитала местного рынка и создания перестраховочного рынка для поддержка африканского экономического развития.#RENI

Группа Ренессанс страхование отмечает три года листинга на Московской бирже 21 октября 2024 года исполняется три года с момента начала торгов акциями ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (RENI) на Московской бирже. Так Группа Ренессанс страхование стала единственной страховой компаний с 1-м уровнем листинга. Акции Группы входят в базу расчета Индекса МосБиржи широкого рынка и Индекса МосБиржи финансов. ПАО «Группа Ренессанс Страхование» является кандидатом на вхождение в Индекс МосБиржи. Часть услуг компании – ипотечное страхование, оформление полисов ОСАГО, расчет КАСКО – доступны в том числе на платформе Финуслуги Московской биржи. Юлия Гадлиба, генеральный директор Группы Ренессанс страхование: «Выход на биржу в 2021 году стал важным этапом в развитии компании. В ходе IPO мы привлекли 17,7 млрд рублей, что позволило ускорить цифровизацию, нарастить долю рынка, а также рассматривать сделки M&A без привлечения долга. С момента IPO наши премии выросли на 18,3% до 123,4 млрд руб. на конец 2023 года. Чистая прибыль увеличилась более, чем в 2 раза, до 10,3 млрд руб. Недавно мы закрыли две крупные сделки, в результате чего наш инвестиционный портфель превышает 200 млрд рублей. Мы стали платить дивиденды. Быть единственной страховой компанией с первым уровнем листинга на Мосбирже непросто, но почетно. Нам приходится делать много просветительской работы, чтобы сформировать у инвесторов понимание того, как работает страховой рынок. Отрадно, что у нас уже более 58 тысяч инвесторов, а их число за год выросло более, чем в 2 раза». Наталья Логинова, Директор департамента по работе с эмитентами Московской биржи: «Сегодня, спустя три года после выхода на биржу, про Группу Ренессанс страхование можно говорить как про эмитента пусть с молодой, но уже с историей. IPO Группы положительно повлияло на формирующийся российский рынок страховых услуг, привлекло внимание к отрасли в целом и повысило ее привлекательность для инвесторов. Мы рады, что после публичного размещения акций компания продолжила демонстрировать стабильное движение вперед, укрепляя свои позиции и придерживаясь стратегии прибыльного роста, чтобы постоянно создавать стоимость для акционеров и платить дивиденды. Поздравляем Группу Ренессанс страхование с третьей годовщиной листинга на Московской бирже и желаем дальнейших успехов!». Страховой рынок России обладает большим потенциалом. В 2023 году он вырос на 26% г/г и достиг отметки в 2,3 трлн рублей. Однако, размер рынка – это всего 1,3% ВВП страны. В мире страховой сектор в среднем составляет 7% от ВВП. Таким образом, у российского страхового рынка есть потенциал догоняющего роста рынка РФ в 5х. Долгосрочная стратегия Группы связана с развитием в 3-х сегментах: «Здоровье», «Мобильность», «Благосостояние». Компания ставит себе цель расти выше темпов страхового рынка. Более того, Группа придерживается подхода стратегии прибыльного роста, чтобы постоянно создавать стоимость для акционеров и платить дивиденды. Компанию отличает многолетний опыт цифровизации во всех ключевых сегментах страхования. Это позволяет внедрять новые продукты очень быстро и масштабировать бизнес без особого роста затрат. Стоит отметить и акцент на устойчивость бизнеса. В сентябре 2024 года рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг финансовой надежности ПАО «Группа Ренессанс Страхование» на уровне ruAA, прогноз по рейтингу – «стабильный».#RENI

CEO RENI о будущем страхования На этой неделе в Сочи проходит крупнейшая финансовая конференция России «Финополис», которую организует ЦБ РФ. Куратор страхового сектора от ЦБ Илья Смирнов выступил модератором сессии по цифровизации страхования. Помимо «Ренессанс» на сессию, в том числе, позвали «Яндекс» и «Т-Страхование». О будущем страхования: Юлия рассказала о будущем иншуртеха и о том, как развивается индустрия. По ее мнению, мировой тренд – это ситуативное страхование, сопровождающее человека в любых жизненных ситуациях. Так, машинное обучение позволит составлять предсказания о потребностях клиентов и предлагать им проактивно релевантные максимально персонифицированные продукты. Кроме того, скоринги клиентов будут работают в режиме реального времени, поэтому скоринги и выплаты будут мгновенными. А страхование будет нативно встроено в клиентский путь. Уже сейчас мы активно внедряем искусственный интеллект (AI) в наши процессы, анализируя его эффективность. В нашем медицинском колл-центре AI помогает автоматизировать простые запросы, что снижает затраты и освобождает врачей для более сложных задач. Также мы активно ищем возможности для сотрудничества с технологическими компаниями, понимая, что интеграция традиционного страхования и технологий позволит создать более качественный сервис. Мы открыты для партнерства с финтех-компаниями и стартапами. Наша миссия заключается не только в предложении качественных страховых продуктов, но и в изменении подхода к страхованию. Мы стремимся к инновациям и адаптации к быстро меняющимся условиям рынка, предоставляя услуги, максимально соответствующие потребностям клиентов. Вместе с нашими партнерами мы уверены, что сможем сделать страхование более доступным и понятным для всех. О коротких ОСАГО, которые RENI первой на рынке запустила с Яндекс в этом году: Наша компания является публичной, что требует от нас демонстрации стабильного возврата капитала для акционеров и инвесторов — не менее 30%. Любые новые инициативы должны обеспечивать соответствующий финансовый результат. Группа Ренессанс страхование стала первой на рынке каршеринга, когда многие считали это направление убыточным и рискованным. Однако наш опыт показал, что, работая над совместными решениями с партнерами и уделяя внимание вопросам аварийности и безопасности, можно достичь успеха. Разработка короткого ОСАГО стала очередным шагом к инновациям, и мы стремимся оставаться на передовой. Мы внедрили несколько инструментов: во-первых, продуктовую фабрику, которая позволяет быстро запускать новые продукты в онлайн-формате; во-вторых, системы онлайн-скоринга для оценки рисков и формирования тарифов. Также важно отметить внедрение антифрода и open API, что позволяет нам эффективно интегрироваться с платформами, такими как Яндекс. Это сотрудничество стало залогом успеха, и мы ожидаем, что 360 000 проданных полисов вскоре превратятся в миллионы. О развитии Budu и «Просебя»: Илье Смирнову было также интересно узнать о развитии наших медицинских нестраховых проектов – Budu и «Просебя». Юлия отметила, что в нашей стратегии мы идем от CJM клиента, что подталкивает нас к выходу за пределы страхования. Мы развиваем стартап как лабораторию инноваций, тестируя различные гипотезы. Одной из успешных инициатив стала «Цифровая клиника», которая предлагает широкий спектр медицинских услуг на платформе, аналогичной маркетплейсу. Пользователи могут выбирать и приобретать различные медицинские услуги, а врачи получают возможность направлять клиентов и получать комиссию, создавая новый формат взаимодействия. После пандемии мы заметили рост спроса на психологические услуги. Мы запустили приложение для ментального здоровья «Просебя», направленное на увеличение числа пользователей и преодоление стигмы обращения к психологам. Реализуя функции самопомощи, мы уже достигли 27 000 пользователей, 30% из которых активно используют приложение.#RENI

Как застраховаться от кризиса и заработать $700 млн? Экономическая деятельность неразрывна связана с рисками. Пока часть агентов пытается их сократить, другие — ищут способы на них заработать. Один из таких — кредитные дефолтные свопы или же CDS (от английского Credit Default Swap). Их цель — перенести кредитный риск от одного агента другому. Допустим, банк выдал кредит бизнесу, но хочет избавиться от риска банкротства. Для этого банк предлагает вам его застраховать. Банк будет регулярно выплачивать вам премию, а взамен вы обязуетесь, в случае не выплаты кредита, компенсировать ему потери. Хотя CDS похожи на страхование, они отличаются от него несколькими особенностями. Свопы позволяют застраховать более широкий круг рисков, вплоть до связанных с деривативами. Также покупатель (в нашем примере — банк) не обязан владеть обязательствами заёмщика, то есть выдавать в долг свои средства. В таком случае суть договора остаётся той же, но выплата премии или компенсации осуществляется на основании выплат заёмщика не банку, а другой организации. Благодаря своим возможностям кредитные свопы стали популярными в банковской и страховой сфере. Однако возможность заключать сделки без наличия реальных обязательств делает их опасным инструментом во время нестабильности. Яркий пример — кризис 2008 года и инвестор Майкл Бьюрри. Майкл стал первым, кто обратил внимание на растущие риски ипотечного рынка США. Чтобы монетизировать это знание, его инвестфонд купил у банка Goldman Sachs ипотечные CDS на сумму более $1 млрд. Премии, которые Бьюрри обязался платить, были огромными, из-за чего активы фонда стали стремительно падать. Это привело к недовольству инвесторов и тому, что многие стали забирать средства, ещё сильнее ухудшая положение. Однако Майкл не сдался и продолжил вносить платежи даже ценой сокращения штата. Он оказался прав. После волны дефолтов теперь уже банк был должен фонду Майкла Бьюрри. Это был триумф. Инвесторы заработали около $700 млн, а Бьюрри — примерно $100-200 млн. Майкла Бьюрри даже стал прототипом героя фильма «Игра на понижение» (The Big Short), где его сыграл Кристиан Бейл. Кризис привлёк внимание регуляторов к CDS. В результате обновления законодательства требования к инструменту ужесточили, а объёмы торговли им упали с $62,2 трлн в 2007 году до $3,3 трлн в 2021 году. Тем не менее свопы всё равно остаются популярным способом снизить кредитные риски в том числе в России, где он официально регулируется указанием ЦБ от 2015 года наравне с другими производными инструментами.#RENI

Новая программа безопасного вождения снизила число ДТП в такси до 20% RENI совместно с компанией Exodrive (портфельный проект Softline Venture Partners) реализовали программу страхования парков такси с использованием технологий искусственного интеллекта, телематики и BigData с целью снижения уровня аварийности. У первых автопарков-клиентов, внедривших решение, за время проведения пилота было отмечено снижение количества ДТП от 10% до 20%, сократилась средняя тяжесть повреждений автомобиля при ДТП, количество дней, проведенных в ремонте уменьшилось на 25%. Как это работает? Для скоринговой оценки водителя используется трекер, который собирает данные о поездках. Искусственный интеллект далее анализирует поведение водителя за рулем и присваивает ему персональный скоринговый балл, оценивающий вероятность наступления ДТП. Дальнейшая работа с данными происходит в scrum-командах, которые помогают разработать подходы для снижения аварийности. Второй блок программы - работа с мотивацией водителей. Платформа решения, а также мобильное приложение обеспечивают обратную связь с водителями, отображая маневры, треки поездок, динамику изменения скорингового балла и способы его улучшения. Вовлеченность водителей к снижению аварийности одновременно решает задачу по справедливой организации программ мотивации и премирования. В итоге растет eNPS, снижаются текучесть кадров и расходы на привлечение и удержание персонала. Если ДТП все-таки произошло, нейросеть распознает удар, на платформе формируется карточка аварии, которая содержит координаты происшествия, данные о треке “до” и “после” удара, силу и направление удара, модель или “тепловую карту” повреждений автомобиля. Данные поступают диспетчеру в онлайн-режиме для оперативной реакции и помощи. «В разработке решения наша команда опиралась на успешный мировой опыт страховой телематики. Различного вида решения по скорингу водителей были и раньше на российском рынке, но на сегодняшний день наша модель демонстрирует отличную точность прогнозирования во всех пройденных пилотах и уже в новых рабочих проектах. Мы нацелены на масштабирование решения и формирование рынка страховой телематики в области транспорта. Но самое главное для нашей команды – то, что мы реально помогаем сделать дороги безопаснее, а бизнесу стать более эффективным,», - комментирует генеральный директор компании Exodrive Евгений Черных. «Такая технология скоринга водителей на основе объективной оценки качества вождения станет принципиально новым решением для страхового рынка. Мы планируем расширение использования технологии оценки качества вождения на другие сферы, включая грузоперевозки и корпоративный транспорт», - комментирует вице-президент компании «Ренессанс страхование» Владимир Тарасов.#RENI

«В нашей стране больше никогда не будет дешевой рабочей силы» Примерно неделю назад в газете «Коммерсант» вышло интервью с главой компании HeadHunter, где он поделился своим взглядом на рынок труда. Позволим себе перечислить некоторые тезисы: 1. За последние два года численность рабочей силы в России снизилась примерно на 1 млн человек и сейчас составляет 76,3 млн человек. 2. Производительность труда в российской экономике раза в два ниже, чем в сопоставимых экономиках других развитых стран. 3. Если сейчас рынку труда не хватает примерно 2 млн специалистов, то к 2030 году эта цифра, скорее всего, удвоится, и это даже без какого-то значимого экономического роста. 4. С начала 24 года зарплатные предложения увеличились на 35%. Это приводит нас к исторически высоким показателям текучести персонала в экономике. 5. Если сейчас мы начнем инвестировать в развитие человеческого капитала, мы в перспективе как страна выиграем больше, чем гипотетически теряем сейчас из-за инфляционного давления от роста зарплат. 6. В нашей стране больше никогда не будет дешевой рабочей силы. Борьба за кадры становится все активнее. Не секрет, что компании конкурирут не только зарплатами, но и социальными пакетами. По опросам, ДМС - один из ключевых элементов социального пакета работника. Мы как страховая компания видим борьбу за кадры в росте продаж ДМС продуктов и сервисов для HR, как наше приложение для ментального здоровья «Просебя». Кроме того, корпоративные тарифы ДМС выгоднее индивидуальных и дают лучшую защиту для работников компании. Также, если ДМС расширенный и дает доступ к лучшим клиникам, это может удержать сотрудника от перехода в другую компанию.

«Велес Капитал» присвоил рекомендацию «покупать» акциям RENI с целевой ценой 120 рублей за штуку «Восстановление дохода компании от инвестиций начнется в 2025 году за счет высоких процентных поступлений и завершения переоценки облигаций», указывает эксперт. "Компания сейчас находится в листе ожидания на включение в индекс Мосбиржи, и, в случае попадания в базу расчетов, это будет дополнительным драйвером роста котировок. Мы считаем, что акции компании упали ниже справедливого уровня, а основные негативные факторы ослабят свое влияние к концу текущего года", - заключает эксперт инвесткомпании. Кроме того, акции RENI советует и инвестиционный стратег УК Арикапитал Сергей Суверов: «В этой связи защитный характер в условиях возможного макро и геополитического давления на рынок будут иметь акции, не особо чувствительные к росту ключевой ставки и прочим рискам. К ним можно отнести, например, Сбер, усиливающий рыночные позиции и максимизирующий прибыль и дивиденды, или "Ренессанс Страхование". Страховщик недавно купил конкурентов "Райффайзен Лайф" и "ВСК-Линия жизни". Кроме того, инвестиционный портфель облигаций Ренессанс страхование может положительно переоцениться в 2025 году, в результате чего, по оценкам аналитиков Сбер CIB, страховая компания увеличит чистую прибыль с 8 миллиардов рублей в 2024 году до 22 миллиардов рублей в 2025 году, а также нарастит рентабельность капитала с 23 до 47%. Также интересны акции компаний с двузначными темпами роста - Астры, Яндекса, Positive Technologies и недавно вышедшей на IPO Аренадата». Аналитики АТОН также считают бумаги RENI привлекательными: «Компания активно развивает сегмент страхования жизни, на который в настоящее время приходится половина всех получаемых компанией страховых взносов. С учетом еще одной недавней M&A-сделки компании — передачи портфеля «ВСК — Линия жизни» СК «Ренессанс Жизнь» — инвестиционный портфель группы должен увеличиться на 30 млрд рублей и достичь порядка 222,4 млрд рублей. В целом нам нравится инвестиционный кейс «Ренессанс Страхования». Положительным фактором в перспективе видится ожидаемое снижение процентных ставок в России, что должно привести к положительной переоценке инвестиционного портфеля компании, тем самым увеличивая размер прибыли и дивидендов. Наш текущий прогноз прибыли компании за 2025 год составляет примерно 15 млрд рублей (примерно +50% г/г), что дает вполне привлекательную оценку 3,6 по мультипликатору P/E».#RENI

С Днем страхового работника!

6 октября в нашей стране отмечается День страховщика.

Засуха или рекордные морозы, падёж скота или болезни — вся история человечества связана с риском. Из-за этого история страхования начинается в глубокой древности. Самая простая форма страхования — «самострахование» — появилась вместе с производящим хозяйством. Многие древние государства или их подданные сами формировали страховой фонд на случай войны, неурожая или стихийных бедствий, которым пользовались для компенсации ущерба.

Такая «подушка финансовой безопасности», «стабилизационный фонд». Благодаря своей простоте самострахование не покидает государственную политику и сегодня, найдя место, к примеру, в российском ФНБ, пополняемом из нефтяных доходов.

Уже при царе Хаммурапи в Вавилонии участники торговых караванов договаривались о совместном возмещении ущерба в случае ограбления каравана, кражи или пропажи. Изначально такое страхование осуществлялось по раскладочной системе: не из заранее сформированного фонда, а после возникновения ущерба путём специальной раскладки. К XIV веку появилось «коммерческое страхование».

Первопроходцем в этой области стала итальянская Генуя, в которой в 1374 году был заключён первый договор, а также основана первая коммерческая страховая компания. Италия стала родиной страховых компаний не случайно: где развита торговля, там и процветает страхование, нужное для снижения транспортных рисков. Теперь профессиональные страховщики за плату (премию) покрывали ущерб в случае его возникновения. Сначала страховщики занимались страхованием морских перевозок, но постепенно стали заниматься широким спектром рисков.

В 1762 году появилось страхование жизни, а к концу столетия в Европе насчитывалось уже около 100 видов страхования. В России «взаимное страхование» было распространено повсеместно уже при Ярославе Мудром, который закрепил его в своде законов «Русская Правда». Им пользовались и простые люди, и государство. Однако коммерческие страховщики появились у нас позднее.

Первые попытки создать их принадлежали Екатерине II и Александру I, но настоящий страховой бум был вызван экономическими реформами Александра II. Сперва рынок представляли иностранные компании.

Первое Российское страховое общество было учреждено 22 июня 1827 года в редкой для России тех лет форме акционерного капитала, стало не только вехой в истории развития страхового рынка России, но и крайне выгодным предприятием для его участников.

Сегодня в России порядка 130 страховых компаний с ежегодным оборотом в 2,3 млрд рублей. Индустрия стремительно меняется, активно идет цифровизация, внедрение ИИ и роботов.

Всех причастных, с Праздником! Ура!

Группа Ренессанс Страхование завершает сделку по приобретению компании «Райффайзен Лайф»

ПАО «Группа Ренессанс Страхование» (MOEX: RENI), один из ведущих цифровых игроков на страховом рынке России, после получения всех регуляторных одобрений сообщает о завершении сделки по покупке компании ООО «СК «Райффайзен Лайф» с инвестиционным портфелем в размере примерно в 20 млрд рублей на начало 2024 года.

Портфель ООО «СК «Райффайзен Лайф» состоит из долгосрочных продуктов накопительного, инвестиционного, рискового и кредитного страхования.

Приобретаемая компания станет частью «Ренессанс Жизнь», входящей в Группу Ренессанс страхование. На конец 1 полугодия 2024 года инвестиционный портфель всей Группы достиг 192,4 млрд рублей.

Для клиентов ООО «СК «Райффайзен Лайф» сделка пройдет с сохранением текущих условий договоров, сроков и обязательств.

«Ключевые бизнес-показатели нашего страхового бизнеса устойчиво растут: мы наблюдаем рост премий как non-life, так и в life, увеличение клиентской базы и повышение операционной эффективности. Успешное закрытие сделки с «Райффайзен Лайф» демонстрирует нашу долгосрочную амбицию построить лидера на рынке life страхования России. С учетом еще одной сделки - по передаче портфеля «ВСК – Линия жизни» компании «Ренессанс Жизнь», только за счет приобретений инвестиционный портфель Группы увеличивается примерно на 30 млрд рублей. Мы продолжим придерживаться стратегии прибыльного роста, одной из составляющей которой является постоянный поиск возможностей для роста через сделки по слиянию и поглощению в ключевых для нас направлениях: «Здоровье», «Мобильность» и «Благосостояние»», - прокомментировала генеральный директор Группы Ренессанс страхование Юлия Гадлиба.

«Уверен, что новые клиенты будут довольны удобством и технологичностью наших сервисов и останутся с нами надолго. По итогам 1 полугодия 2024 года у нас значительно вырос портфель по ключевым для компании продуктам накопительного и инвестиционного страхования жизни. Для нас это уже вторая сделка по поглощению в этом году, что должно положительно отразиться на результатах нашего бизнеса в ближайшей перспективе», – отметил генеральный директор «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

В сегменте страхования жизни «Райфайзен Лайф» занимает 20-е место в России по итогам 1 полугодия 2024 года.

Согласно данным ЦБ РФ, в 1 полугодии 2024 г. объем российского страхового рынка вырос на 20,5% г/г, до 1,3 трлн руб. При этом сборы в сегменте страхования жизни выросли на 42% г/г.

НПФ «Ренессанс Накопления» приступил к работе на рынке долгосрочных сбережений

Негосударственный пенсионный фонд «Ренессанс Накопления» завершил процедуру регистрации в Банке России и приступил к работе в качестве нового игрока на рынке долгосрочных сбережений.

Фонд создан Группой Ренессанс страхование (MOEX:RENI) с целью предоставления россиянам качественных и доступных услуг по формированию долгосрочных сбережений.

НПФ «Ренессанс Накопления» развивается на базе опыта, компетенций и экспертизы команды страховой компании «Ренессанс Жизнь», которая уже 20 лет занимается страхованием жизни и здоровья, в том числе долгосрочными накопительными программами как одним из ключевых направлений бизнеса.

Фонд будет концентрироваться на накопительных продуктах в рамках программы долгосрочных сбережений (ПДС), которая была запущена в России с начала 2024 года. Узнать подробнее о деятельности Фонда и параметрах программы можно на сайте фонда: https://shop.rensave.ru/products/pds

«Мы с воодушевлением начинаем первые продажи программ долгосрочных сбережений (ПДС). Уверены, что клиенты оценят перспективность нового финансового инструмента», – отмечает генеральный директор «Ренессанс Жизнь» Олег Киселев.

Напомним, что мы хотим за 5 лет привлечь в НПФ 1 млн клиентов и 100 млрд активов.

#RENI