Выступил на Смартлабе

Как защитить себя при инвестировании в краудлендинг?

Краудлендинг – это предоставление процентных займов для финансирования проектов, размещенных на инвестиционной платформе. Заемщиками выступают проекты малого и среднего бизнеса.

Краудлендинг считается высокорискованным способом инвестиций, в сравнении с размещением средств на банковском депозите. Если на счету у вас лежит не более 1,4 млн рублей, то в случае банкротства банка государство возместит вам эту сумму. Большую сумму надо уже раскидывать по нескольким банкам.

Какие есть риски при инвестировании в краудлендинг?

1. Отсутствие страхования вкладов. Если вы вложились в проект, который потерпел крах, то можете потерять все свои сбережения. Аналогично, если вы доверили свои деньги недобросовестной краудлендинговой платформе.

2. В случае, если вложились в несколько проектов, но какой-то один обанкротился, вы так же можете потерять существенную сумму.

3. Вложения в краудлендинговые проекты имеют низкую ликвидность. Это означает, что вы не можете быстро снять, как в банке, свои средства со счета. В банках это тоже делается по запросу через несколько дней. У большинства проектов краудлендинговых платформ срок возврата инвестиций в среднем составляет полгода.

4. В зависимости от правил конкретной краудлендинговой платформы, инвесторам приходится самостоятельно через суд возвращать свои деньги у должников.

5. Отсутствие единой системы оценки заемщиков. На разных платформах один и тот же проект может иметь разный рейтинг. Некоторые платформы не настолько тщательно проверяют проекты малого и среднего бизнеса на устойчивость и способность расплатиться по кредитам.



Как инвестору обезопасить себя на краудлендинговой платформе?

1. Изначально следует выбирать площадку, которая состоит в Реестре операторов инвестиционных платформ («ИнвойсКафе» находится в нем под государственным регистрационным номером 1147746688044ООО как ООО «Новые финансовые технологии»). -Согласно федеральному закону № 259-ФЗ, принятому 2 августа 2019 года, краудлендинговая платформа должна иметь лицензию или быть резидентом специального финансового центра, иметь финансовую устойчивость. Сами же владельцы платформ должны обладать высокой квалификацией в финансовой сфере. -Внимательно оценивайте количество займов, которые не вернули инвесторам.

2. Не ограничивайтесь той информацией о проектах, которая размещена на платформе. По официальному названию и ИНН предприятия можно найти в поисковиках дату основания компании, ее финансовую отчетность, данные о судах, исполненных госконтрактах и другие сведения.

3. Заглядывайте в кредитные рейтинги компаний, в которые планируете инвестировать. Их можно найти на сайтах краудлендинговых платформ. Смотрите сразу на нескольких. Без опасений можно вкладывать в бизнесы, которые вовремя возвращали кредиты. У компаний не должно быть негативных и высокорискованных факторов для вложений. Также обращайте внимание на оценку исполнения госконтрактов по тендерам.

4. Диверсифицируйте свой портфель. Вроде банальный совет, но многие о нем забывают. Вкладывайтесь в несколько разных бизнесов и в проекты в разных отраслях. В случае банкротства какого-то одного проекта, прибыль с других покроет ваши убытки.

5. Тщательно изучайте условия работы краудлендинговой платформы. Можно ли вернуть деньги через вторичный рынок платформ? Кто судится с заемщиком в случае невозврата средств? Читайте документы на сайтах платформ. Часто условия для инвесторов, изложенные на самих страницах сайтов, заметно усечены информативно. Вы видите рекламу, а не всю картину целиком.

6. Реинвестируйте свои деньги. Как только получите прибыль, можете вернуть вложенные средства, а проценты вложить в другие бизнесы. Так вы всегда останетесь при своих.

Да, краудлендинг – высокорисковый способ инвестирования, но он и высокодоходный. При этом риски потерять средства на краудлендинговой платформе заметно ниже, чем на том же рынке Forex.