Выступил на Смартлабе

Инвестиционные стратегии в краудлендинге

Каждый инвестор краудлендинговой платформы может выбрать свою инвестиционную стратегию.

Какие бывают стратегии инвестирования?

По сроку инвестирования стратегии различаются на:
– долгосрочные (от года до двух лет);
– среднесрочные (от полугода до года);
– краткосрочные (от одного месяца до года).

Начинающему инвестору, который еще не имел опыта работы с краудлендинговыми платформами, лучше попробовать краткосрочную стратегию. Инвестировать небольшую сумму и вывести ее потом. Можно сказать, сделать тест самого механизма работы платформы. Долгосрочные стратегии обычно предполагают инвестирование в строительный сектор.

По степени риска стратегии делятся на:
– высокорискованные;
– умеренные;
– низкорискованные.

Краудлендинг изначально считается высокорискованной инвестицией, если сравнивать его с банковскими депозитами и ОФЗ. Однако и внутри краудлендинговых площадок можно выбрать разные по степени риска стратегии.

Высокорискованные стратегии обычно выбирают либо люди, привыкшие рисковать в жизни (они и в казино не прочь сыграть), либо более опытные инвесторы, знающие, на что идут. Обычно они от 50% до 70% средств направляют на инвестирование проектов, предлагающих высокие доходы (выше 50% годовых) а остальные деньги – в более стабильные проекты с меньшими доходами.

Низкорискованные стратегии рекомендуется выбирать начинающим инвесторам, которые пока не очень хорошо ориентируются, куда вкладывать свои средства. Эти проекты предлагают доход чуть выше процентной ставки по бенковским вкладам. В настоящее время это чуть более 25% годовых.

Стратегия умеренного риска предполагает вложение примерно 70% активов в проекты с доходностью 27% – 40% годовых. Треть активов при этом выделяется на вариант «а вдруг взлетит» с 50% доходностью.

Также выделяют степень активности инвесторов и присущие им стратегии.

Активные инвесторы следят за движением рынка, доходностью. Спустя месяц–два они видят, что какой-то проект приносит больше прибыли. В таком случае они пополняют вложения в эти проекты, забирая средства из менее прибыльных или докладывая туда дополнительные деньги за счет увеличения своего депозита на краудлендинговой платформе.

Они чаще занимаются реинвестированием. После получения прибыли от проектов, выполнивших свои обязательства, активные инвесторы средства, складывающиеся из собственных, плюс проценты инвестируют в новые проекты. Иногда они не снимают заработанные проценты вовсе. То есть у клиента платформы в начале года было 100000 рублей, в конце 140000, и он все 140000 оставляет на платформе.

Пассивные инвесторы наблюдают за ростом своего счета на платформе и редко совершают сделки. Они действуют, как держатели ОФЗ или банковских депозитов.

Инвесторы, руководствующиеся пассивной стратегией, как правило, прибегают к автоинвестированию.

В связи с этим выделяются механики инвестирования, предлагаемые краудлендинговыми платформами.

Простое автоинвестирование предполагает распределение средств инвестора по заданным им параметрам. Инвестор выбирает на платформе рейтинг надежности, уровень дохода, срок возврата вложений. Система за него распределяет его средства по проектам, которые соответствуют этим критериям.

При сложном автоинвестировании все зависит от выбранного инвестором уровня риска. Как и при автоинвестировании, инвестор задает параметры. Однако они укладываются в несколько стратегий внутри одного личного кабинета. Например, склонный к риску инвестор в одном из шаблонов для платформы прописывает, что 70% денег идет на проекты с высоким доходом и высоким уровнем риска, а 30% – на менее рисковые проекты. Не склонный к риску инвестор выберет один шаблон с распределением 70%–80% на более стабильные проекты со средней доходностью, задав для второго шаблона высокорискованную стратегию.

Существует также портфельное инвестирование. В этом случае инвестор вкладывает средства во множество проектов. Каждый проект при этом получает небольшую сумму. Иногда это делается вручную. Некоторые краудлендинговые площадки предоставляют эту схему как один из вариантов автоматического инвестирования.

Какую стратегию инвестирования выбрать?

Подведя итог, можно порекомендовать новичкам краудлендинговых платформ выбирать автоинвестирование с низкорискованной стратегией или стратегией умеренного риска. Более опытные сами знают, что им нужно, и применяют больше ручных настроек.

Обычно при желании получить высокую прибыль и не потерять вложения рекомендуется внимательно изучить проекты, в которые планируете вкладывать свои деньги. Дальше 70% вложить в стабильные бизнесы с небольшим порогом риска, остальные 30% – в более рискованные проекты, которые, если окупятся, принесут высокие дивиденды. Лучше самостоятельно отслеживать развитие проектов. После получения прибыли можно снять часть средств, заработанных сверх своих вложений. Это могут быть от 15% до 30%. Остальные же реинвестировать. Получается, следующий этап работы с краудлендинговой платформы вы начинаете уже с большей суммы.

Удачи!