Российский fintech продолжает расти двухзначными темпами в 2025 году

Согласно данным аналитического агентства Smart Ranking, в 1 кв. 25 года выручка fintech-компаний из Топ 100 России составила более 57 млрд руб., увеличившись на 16% г/г. Несмотря на ужесточение регуляторных требований, высокую ключевую ставку и рост чувствительности клиентов к ценовой политике, большинство fintech игроков продолжают демонстрировать рост бизнеса.

По сегментам, крупнейшая доля от общей выручки у платежных сервисов, которые составляют 25.3%, за ними следуют разработчики и платформы, а также финансовые маркетплейсы с долями в 15.8% и 12.7%, соответственно. Агентство Smart Ranking прогнозирует, что в 2025 году рынок продолжит умеренный рост, а ключевыми факторами успеха станут технологическая зрелость, адаптивность к изменяющимся условиям и способность создавать персонализированные решения и услуги для клиентов.

При этом, хотя в 2025 году ИИ уже стал «технологией общего значения», по мнению Ассоциации ФинТех (АФТ), в финансовой сфере потенциал генеративного ИИ еще не полностью реализовал. Например, в конце 2024 года АФТ совместно с партнерами провела сессию, в рамках которой участники обсудили 10 сценариев применения языковых моделей и ИИ. Например, перспективен развития ИИ с эмоциональными навыками, т.к. он будет способен подстраивать коммуникацию под эмоции клиентов, что может существенно усовершенствовать клиентский опыт.

Если говорить про нас, то Группа Ренессанс страхование видит себя, как «финтех в сфере страхования», и стремится быть технологическим лидером на рынке страхования России. У страхования есть свой термин – InsurTech. Ежегодно мы инвестируем в развитие технологий более 1 млрд рублей. Например, у нас есть успешный кейс автоматизации процессов в ДМС, в котором мы внедрили ИИ-ассистент для автоматического согласования медицинских протоколов в чатах и в эл. почте. Это существенно сократило время обработки запросов. 19 диагнозов могут быть обработаны автономно без привлечения врача. Скорость согласования снижена с 1 часа до 5 минут по протоколам, проходящим через сервис ИИ. Сейчас через модуль ИИ проходят уже 16% запросов от общего потока. Также в нашем мобильном приложении запущен ИИ-бот, который закрывает около 85% типовых запросов без участия операторов.

В 2025 году мы планируем продолжить реализацию ряда проектов для улучшения клиентского сервиса и повышения операционной эффективности. В том числе продолжится работа «Продуктовых фабрик» и «discovery-команд». Это специальные подразделения, задача которых – исследовать потребности клиента и быстро проверять гипотезы создания новых продуктов. Работа этих команд уже показывала высокую эффективность в 2024 году.

#RENI

0 комментариев

посты по тегу

#RENI

Только 42% россиян радуются успехам коллег в инвестициях

Еще 39% отмечают, что их мотивирует то, что их коллеги зарабатывают на том, что покупают и продают акции, 14% не поверят «успешным» коллегам без подтверждения дохода, а 5% испытывают настоящую зависть, когда узнают об их достижениях. При этом женщины в полтора раза чаще мужчин склонны радоваться финансовым успехам своих коллег (54% против 36%), к таким выводам пришли аналитики платформы онлайн-рекрутинга hh.ru и Группа Ренессанс страхование. Опрос проведен методом онлайн-анкетирования респондентов среди 1257 российских соискателей.

Только у четверти опрошенных сотрудников российских офисов коллеги хвастаются прибылью от инвестирования. Чаще всего россияне слышат о том, что их сотрудники зарабатывают от 11 до 50 тысяч рублей (16%) и от 51 до 100 тысяч рублей (16%). Реже респонденты слышат истории успеха о заработках от 101 до 400 тысяч рублей (14%), суммах свыше 400 тысяч рублей (13%) и до 10 тысяч рублей (11%).

Половина опрошенных (54%) хотя бы раз сталкивались с историями коллег или обсуждениями финансов и инвестиций в коллективе. Каждый четвертый (29%) заявляет, что рассказы сослуживцев про успехи в инвестициях встречаются довольно редко, еще 20% отмечают, что такие обсуждения возникают периодически, а у 5% коллеги часто обсуждают финансы и инвестирование.

Среди респондентов, которые занимаются инвестированием, больше половины опрошенных (57%) совершают сделки (покупки/продажи ценных бумаг) или просматривают финансовые новости только в свободное от работы время. Реже всего во внерабочие часы занимаются инвестиционной деятельностью представители сфер информационных технологий (40%), продаж (48%) и представители сферы строительства и недвижимости (54%).

Почти каждый пятый опрошенный (18%) среди занимающихся инвестициями тратит на просмотр инвестиционных новостей/блогов и иных материалов от 30 минут до часа в день, еще 74% – не более получаса.

комментариев

Российских водителей без ОСАГО начнут вычислять автоматически

В России 1 ноября 2025 года автомобилистов, не имеющих полис ОСАГО, будут выявлять автоматически с помощью дорожных камер. Причем, контроль начнется с больших городов и федеральных трасс, рассказал президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. Пока проверка будет носить тестовый характер, но в 2026 году автовладельцам без ОСАГО будут выписывать штрафы.

Страховое сообщество поддерживает эту инициативу. Автоматический контроль существенно повысит дисциплинированность водителей и проникновение ОСАГО в России. По оценкам, пока только 85-90% владельцев имеют полисы обязательного страхования.

«Водители, зная о том, что основная часть их пути контролируется камерами, как правило, более дисциплинированы в поведении на дороге, что можно будет ожидать и в части оформления договоров ОСАГО, особенно касаемо «высокоаварийных» водителей, зачастую именно они пренебрегают обязанностями в части страхования своей автогражданской ответственности», - пояснил Уфимцев.

Кроме того, глава РСА подчеркнул, что в выигрыше окажутся законопослушные автовладельцы, так как появится гарантированная возможность урегулировать все вопросы по возмещению ущерба со страховой компанией, а в ряде случаев обойтись без вызова сотрудников ГИБДД, воспользовавшись европротоколом. «При этом снизятся нагрузки на сотрудников дорожной полиции и суды. Проверка по камерам также позволит более эффективно сдерживать рост страховых премий, так как добросовестным владельцам транспортных средств не придется "доплачивать" за тех, кто ездит без полиса", - добавил Уфимцев.

Сейчас, по его словам, в рамках подготовки к проверкам власти усовершенствуют законодательную базу. «Обсуждается и готовится к внесению в Госдуму законопроект, определяющий количество допустимых штрафов, при фиксации фото и видеокамерами транспортного средства с отсутствующим действующим полисом ОСАГО, не более одного в сутки», – сообщил он.

комментариев

Банкротство Lehman Brothers, или как один банк запустил мировой кризис

Сегодня, 15 сентября, ровно 17 лет, как обанкротился американский инвестиционный банк Lehman Brothers. Это стало крупнейшим крахом в истории Уолл-стрит и символом мирового финансового кризиса 2008 года. Время вспомнить уроки финансового кризиса.

Первопричиной кризиса стали рисковые ипотечные кредиты и сложные финансовые инструменты, созданные на их основе. Годы дешевых денег стимулировали банки выдавать займы, предоставлять дешевые потребительские кредиты и кредитовать клиентов с высоким уровнем риска. Потребители активно брали кредиты, используя заемные средства для покупки различных активов и, в частности, жилья. Это привело к постепенному формированию жилищного пузыря: цены на недвижимость росли стремительно и в итоге значительно превысили реальную стоимость домов, которые выступали залогом по кредитам. Согласно данным, доля рискованных ипотечных кредитов среди всех кредитов на покупку жилья увеличилась с 2,5% до почти 15% с конца 1990-х по 2004-2007 годы.

Рост такого кредитования подогревала практика секьюритизации. Банки не просто выдавали ипотеку — они объединяли сотни и тысячи таких займов вместе с другими видами потребительского долга, превращая их в облигации и продавая на рынках капитала. Эти инструменты получили название ипотечных ценных бумаг (Mortgage-Backed Securities, MBS). Покупая MBS, инвесторы — от хедж-фондов до пенсионных фондов — получали право на часть процентных выплат и возврат основного долга по включённым в них кредитам.

С июня 2004 по июнь 2006 года Федеральная резервная система США повысила ставку с 1,5% до 5,25%. Для миллионов заёмщиков с ипотекой на плавающей ставке это стало ударом: их платежи резко выросли, и число дефолтов начало стремительно расти. В то же время рынок жилья оказался перенасыщен, спрос ослаб, и цены на недвижимость пошли вниз. Проблемы быстро перекинулись на финансовые инструменты. Облигации MBS, основанные на низкокачественных ипотечных кредитах, начали терять стоимость. Это вызвало огромные убытки у банков, инвестиционных фондов и пенсионных систем, которые считали эти бумаги надежными вложениями. Так и начался кризис 2007-2008 года, а кульминацией кризиса стало 15 сентября 2008 года, когда американский инвестиционный банк Lehman Brothers объявил о банкротстве, активы которого на тот момент составляли $639 млрд.

Однако кризис стал и точкой перелома в финансовом мире. Чтобы остановить падение фондовых рынков, центральные банки начали массовые программы выкупа активов и снижали ставки до нуля. Правительства развернули пакеты поддержки экономики, например, в США запустили программу TARP (Troubled Asset Relief Program), благодаря которой в банковскую систему страны были вложены сотни миллиардов долларов. Впоследствии это стало началом новой эры сверхмягкой денежной политики и с 2008 года фондовые рынки существенно изменились: появились более строгие правила для банков, выросла роль риск-менеджмента и хеджирования.

Мировой финансовый кризис 2008 года стал болезненным уроком для всех участников экономики. Для политиков он показал необходимость более строгого регулирования финансовых рынков, системного надзора и механизмов предотвращения «эффекта домино». Для бизнеса кризис подчеркнул важность прозрачности, ответственного корпоративного управления и устойчивых моделей финансирования. Для инвесторов этот опыт стал напоминанием о ключевой роли диверсификации, управления рисками и критической оценке даже “Too Big To Fail” институтов.

комментариев

«Выход» депозитной базы как возможность для роста рынка Life и Non-life страхования

В случае резкого снижения ключевой ставки и доходности вкладов россияне могут забрать из банков до 10 трлн рублей, предупредили в Институте экономики РАН, пишут «Известия». Решение по ставке ЦБ примет сегодня - ожидается, что она будет на уровне 16-17%.

По данным ЦБ РФ, на 1 августа 2025 года объем депозитов физлиц составил 61,1 трлн руб. По оценкам ВТБ, сбережения россиян к концу 2025 года приблизятся к 70 трлн руб. По прогнозам, только за первое полугодие россияне получат около 4 трлн руб. процентного дохода – в полтора раза больше, чем за тот же период 2024 г. За весь 2025 г. общая сумма таких выплат может достичь 9 трлн руб.

Но что будет при снижении ставки, когда вкладчики будут приходить оформлять новые депозиты? ЦБ РФ спрогнозировал замедление инфляции до 4,5-5%. Если это произойдет, ключевая ставка должна снизиться. Вслед за ней уменьшатся и проценты по вкладам, что может привести к массовому оттоку средств с депозитов. В результате на рынок хлынет огромная денежная масса - до 10 трлн руб., оценил старший научный сотрудник Института экономики РАН Александр Рубинштейн.

Альтернативой депозитам может статья накопительное и инвестиционное страхование, так как позволяет зафиксировать высокую ставку на длинный срок – 5 и более лет, а также получить налоговые вычеты. Депозитов с такими сроками просто нет.

«Указанные риски вполне обоснованы, - отметил профессор кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Михаил Гордиенко. - Более того, оценка в 10 трлн рублей выглядит даже оптимистичной, ведь объем ликвидных рублевых вкладов россиян в первой половине 2025 года приблизился к 60 трлн и продолжает расти. При резком падении депозитных ставок значительная часть процентного дохода перестает удерживать людей отложить потребление. В результате часть сбережений может уйти на потребительские рынки, разгоняя цены, а также в более рискованные активы.

Возобновление потребления – хорошая новость для рынка Non-life страхования, ведь при росте продаж авто и квартир – растет и связанное с ними страхование. Главный вопрос – как быстро восстановится потребительский спрос при снижении ставки. Здесь оценки экономистов расходятся: от 4 квартал 2025 года до 2 квартала 2026 года, но в любом случае в 2026 году.

Не является инвестиционной рекомендацией.

комментариев