Ренессанс Страхование – он же РенСтрах – компания, которая занимается страхованием жизни, здоровья, автотранспорта и недвижимости. Занимает седьмое место в России по собранным страховым премиям с долей рынка 5%.

Услугами РенСтраха пользуются 4 млн человек: половина из них москвичи, 30% - петербуржцы, остальные проживают в других регионах России. 

Объем российского рынка страхования – 1,8 трлн рублей. Рынок этот довольно конкурентный: Он насчитывает около 250 компаний, при этом 75% всех страховых премий концентрируются у 10 страховщиков. 

Продажа разнообразных полисов страхования жизни (инвестиционное, рисковое и кредитное, накопительное) приносит компании Ренессанс Страхование 60% от всех премий. Прочие виды страхование (ОСАГО, КАСКО, имущественное и дополнительное медицинское) – оставшиеся 40%.

Страховые полисы компании продаются через банки, а также через широкую агентскую сеть компании и ее партнеров, среди которых даже есть Озон и Почта России. Кстати, РенСтрах нанимает агентов и внедряет страховые продукты на сайты партнеров через собственную онлайн-платформу. 

Основную прибыль РенСтраху приносит, как ни странно, вовсе не страховой бизнес, а доходы от инвестирования собранных страховых премий. Компания инвестирует в облигации крупных российский компаний и ОФЗ, российские акции, депозиты.

Инновации компании

Онлайн агентская платформа, которая позволяет нанимать агентов на удаленную работу, автоматизирует рабочие процессы. Это уже помогло снизить затраты на аренду офисных помещений на 30%.

Медицинский сервис телемедицины “Буду”, консультации в котором проводят 200 врачей. Сервисом уже пользуются 90 тысяч граждан. Это позволяет внедрять продажи страховых услуг в новом сегменте.

Искусственный интеллект, который предлагает персонализированные тарифы онлайн по всем видам страхования.

Гибкая платформа (API-интерфейс) по взаимодействию с программами партнеров. Позволяет внедрять страховые продукты на партнерские площадки за пару дней, тогда как у конкурентов на это уходит более месяца.

Компанию “Ренессанс Страхование” в 1997 году создал Борис Йордан. Основной деятельностью компании было страхование жизни и имущества, ДМС.

В 2004 году у компании появилось дочернее подразделение “Ренессанс Жизнь”, что позволило активнее развивать сегмент страхования жизни. Сам РенСтрах сфокусировался на ОСАГО, ДМС и страховании имущества.

В 2008 году компания вошла в ТОП-10 страховщиков России по сборам с долей рынка 2%. В то же время были запущены онлайн-продажи страховых продуктов.   

В 2017 году бизнес “Ренессанс Страхование” был объединен со страховыми и сопутствующими активами НПФ «Благосостояние» и инвестиционного фонда «Baring Vostok». В сделку вошли: “Ренессанс Страхование”, СК “Ренессанс Жизнь”, “Интач Страхование”, СК “Благосостояние”, “СК Благосостояние ОС”, НПФ “Благосостояние Эмэнси”, управляющая компания “Спутник”, и медицинская компания “Медкорп”.

В 2021 году компания провела IPO на Мосбирже.

1. Бизнес Ренессанс Страхования диверсифицирован по сегментам, регионам и каналам продвижения. Почти все главные конкуренты РенСтрах из ТОП-10 страховщиков концентрируются на одном сегменте страхования. При этом у них нет собственного медицинского сервиса и компании по управлению активами.
2. У РенСтраха есть уникальная цифровая система с полной автоматизацией процессов, к которой легко подключаются новые агенты и партнеры. Все процессы в цифровой системе РенСтраха автоматизированы и персонализированы, что делает ее быстрой, низкозатратной, удобной для партнерства и готовой к масштабированию. У конкурентов нет полного аналога этого сервиса.

1. Рыночный риск. Прибыль компании приносят инвестиции, а значит, при обвале рынка она потерпит убытки.
2. Конкуренция. РенСтрах соперничает со страховыми, за которыми стоят крупные банки и госкомпании, обладающие большими финансовыми возможностями.
3. Неблагоприятные регуляторные изменения. Правительство может ужесточить требования к резервам или условия для продуктов страхования.

1. Какой будет бизнес-активность населения?
2. Как будет вести себя российский фондовый рынок? Основную прибыль компания получает от инвестирования страховых премий.
3. На каком уровне будет ключевая ставка, который влияет и на доходы по облигациям, и на экономику полисов страхования жизни и на стоимость привлечения заемных средств?