Преимущества и риски инвестиций через краудлендинг

Новые пути финансирования для малого и среднего бизнеса

Краудлендинг можно отнести к прямым инвестициям. Заемщиками в нем выступают обычно небольшие компании, которые не так давно на рынке. Им недоступны традиционные способы финансирования. Такими считаются получение банковских кредитов и привлечение средств через фондовый рынок.

Банки могут отказать малому и среднему бизнесу из-за
короткого срока существования на рынке;
отсутствия обеспечения кредита;
невозможности регулярного погашения задолженности.

Выпустить собственные ценные бумаги, чтобы собрать нужную сумму для развития проекта, молодые компании тоже не могут, поскольку
не имеют достаточно средств для организации самого процесса эмиссии ценных бумаг;
еще не заработали кредит доверия у потенциальных покупателей своих акций;
не имеют достаточного объема выручки для эмиссии.

Финасирование проектов молодых компаний предполагает высокие риски, поэтому такие бизнесы прибегают к альтернативным способам привлечения средств. В обмен на риски они предлагают инвесторам более высокую доходность.

Консервативные инструменты инвестирования

Риски напрямую связаны с инвестиционными стратегиями. Боящиеся рисковать используют исключительно консервативные финансовые инструменты, такие как банковский депозит и государственные облигации. В первом случае на одном банковском счету не должно быть более 1400000 рублей. А вот второй способ в 2024 году оказался убыточен.

Дело в том, что в 2024 году Центробанк трижды поднимал ключевую ставку. Инфляция еще больше выросла. В результате купившие облигации федерального займа (ОФЗ) потеряли несколько процентов дохода, в сравнении с теми, кто вложился в депозит.

В самом невыгодном положении оказались приобретатели ОФЗ с фиксированным купонным доходом в течение всего своего срока до погашения. Это значит, что процент по ним никак не меняется с учетом инфляции и роста ключевой ставки. Чуть меньше пострадали покупатели ОФЗ с индексируемым номиналом. Это Inflation-linked Bonds — облигации, привязанные к инфляции. Размер их купонных выплат не меняется, но меняется сама стоимость облигации. Стоит уточнить, что изменения происходят через 3 месяца после изменения уровня инфляции, то есть первое время обладатели таких ОФЗ тоже теряют возможные проценты.

Преимущества краудлендинговых инвестиций

Быстрый возврат инвестиций.
Раз уж мы заговорили про ОФЗ, то в сравнении с ними, сроки возврата инвестиций значительно меньше. Минимальный срок, на который выпускается облигация, это год. Бывают случаи досрочного погашения облигаций, но это экстраординарные ситуации (выкуп эмитентом, который способен без них закрыть долги, банкротство эмитента или перевыпуск облигаций с учетом новой рыночной цены). Забрать свои средства с краудлендинговой платформы можно за несколько месяцев.

В случае с банковским вкладом вам надо будет заранее оповестить банк о снятии наличных, и вы потеряете проценты (иногда все, уйдя только с первоначальной суммой).

Высокая доходность.
В среднем, вы заработаете 35% годовых. Даже с нынешними высокими ставками по депозитам (некоторые банкки предлагают 25% годовых) доход на краудлендинговой платформе заметно выше.

Техническая часть краудлендинговых платформ находится на высоком уровне. Интерфейсы интуитивно понятны. Документы подписываются электронной подписью. Существуют как десктопная, так и мобильная версии этих площадок.

Риски краудлендинговых платформ

Есть вероятность недополучения прибыли.
Краудлендинг так организован, что вы не можете потерять все свои средства. Изначально вы вкладываете деньги в пакет проектов. Какой-то из бизнесов может обанкротиться. Шансы невелики и на проверенных краудлендинговых платформах они составляют 2-3%. Однако вы могли рассчитывать на 35% годовых, но из-за прогоревшего проекта получите 30%. Уменьшить риски можно за счет вложения в большее количество бизнесов. Так процент «не взлетевших» в общей массе уменьшается.

Процент обанкротившихся проектов.
Многое зависит от выбранной платформы. Проверенные временем операторы все на слуху. А вот к недавно появившимся стоит отнестись внимательнее. Есть вероятность, что дефолтных проектов на них больше. В периоды кризисов малому и среднему бизнесу приходится непросто, и количество банкротов растет.

Возврат долгов по просроченным займам.
Если краудлендинговая площадка, на которой вы разместили свои средства, не занимается этим сама, то придется делать это самостоятельно. Процедура отнимет время и нервы.

Федеральный налог

Важно также помнить, что, согласно ст. 214.2 Налогового кодекса РФ, со всей прибыли нужно будет заплатить 13% налога.

Формула расчета дохода выглядит так:

Доход = (сумма полученной прибыли - необлагаемая часть) *13%.

Необлагаемая часть дохода (НЧД) не является фиксируемой суммой. Она рассчитывается по формуле:

НЧД = максимальное значение ключевой ставки за год на первое число каждого месяца * 1 млн рублей.

Эти налоги необходимо платить как с банковских вкладов, так и с ОФЗ, а также с доходов на краудлендинговых платформах.

0 комментариев

посты по тегу

🏤 Мегановости 🗞 👉📰

1️⃣ ЦБ выявил у ТМК $TRMK нарушения требований к составу инсайдерской информации, ведению списков инсайдеров и мерам против неправомерного использования сведений.
Регулятор предписал компании устранить нарушения.
18 августа акции выросли на 6,31%, а с конца июля — более чем на 26%.

Предписание усиливает регуляторный риск на фоне высокой чувствительности котировок.

комментариев

Германия с Юмором)

🇩🇪 Германия: «Виновата Россия!» (ну, а кто ещё?)

Ну как же иначе! Берлин официально заявил, что рост стоимости заимствований до 15-летнего максимума — это следствие российских военных действий. Просто Россия "заставила" немцев тратить бешеные деньги на оборону и поддержку Украины. Никакого выбора, да? 🤷‍♂️

Хотя постойте… никто ведь за руку не тянул. Ни НАТО с её 2% — Германия сама подписывалась. Решили ударить по своим же кошелькам с размахом.

Итог закономерный: в бюджете — дырища, которую латают займами. За счёт будущих поколений, разумеется. Потому что платить по счетам всегда будет кто-то другой, верно? 😏

Цифры, от которых даже бюргеры теряют хладнокровие:

💰 838,2 млрд евро — план привлечь с 2027 по 2030 через спецфонд и ослабление долговых правил. Это больше ВВП многих стран Европы!

📈 Процентные платежи вырастут с 41,9 млрд в 2027 до 80,7 млрд к 2030-му. Почти вдвое! Каждый четвёртый евро налогов — просто на обслуживание долга.

Но главное ведь — Россия виновата. А то, что сами залезли в долговую яму по самые уши, выбирая между танками и школами, — это мелочи. Свои же правила заимствования ослабили, свой же инфраструктурный фонд раздули. Сами, сами, сами.

Минфин ФРГ успокаивает: мол, отказ от инвестиций сегодня обойдётся дороже. Ага, только почему-то эти «инвестиции» всё больше похожи на кредит под будущие налоги немецких детей.

❓ Риторический вопрос: может, хватит валить с потрохами на Москву, а пора признать, что это исключительно немецкий выбор — сидеть на долговой игле ради геополитического жеста?

@FenomenalInvest

#новости

комментариев

🪙 Дефляция в России с 11 по 17 августа составила 0,02%, — Росстат. Уже 3 недели подряд.

Годовая инфляция в России с 11 по 17 августа зафиксирована на уровне 6,13%.

Средние потребительские цены на бензин в России с 10 по 17 августа 2026 года выросли на 34 коп. - до 76,38 руб. за один литр, дизель подешевел на 49 коп., до 88,48 руб.

Производители пищевой продукции в РФ в июле 2026 года повысили цены на свою продукцию на 1,2% по сравнению с июне.

🏛 Инфляционные ожидания населения в РФ в августе снизились до 13,7% с 14,7% в июле, — опрос ИНФОМ по заказу ЦБ.

Цены на бензин растут, дефицит остаётся, но при этом ожидания снижаются. Магия.

🪙 Экономическая динамика в России в целом скромная, но позитивная, — Путин.

ВВП России вырос в первом полугодии на 0,6%, во втором квартале — на 1,3%.
Прирост ВВП в 2026 году находится на уровне 1%.

🪙 Правительство РФ создает условия, чтобы россияне были заинтересованы вкладывать средства в фондовый рынок, — Новак .

- «Существуют три вида лжи: ложь, наглая ложь и статистика». Ни на что не намекаю, просто вспомнил это выражение.

комментариев

Как оценить бизнес перед инвестицией: 5 признаков надёжного заёмщика

Вы нашли заём с высокой ставкой, всё выглядит привлекательно, но как понять, что бизнес действительно вернёт деньги? Не полагайтесь на удачу. Вот пять признаков, которые помогут оценить надёжность заёмщика.

1. Прозрачность и открытость. Надёжный бизнес не скрывает информацию. У него есть сайт, юридический адрес, контакты. Он готов предоставить документы: выписку из ЕГРЮЛ, отчётность, фото производства или торгового зала. Если заёмщик уходит от ответов или даёт минимум данных — это красный флаг.

2. Положительная кредитная история. У бизнеса уже были займы в банках или на других платформах, и он их возвращал. Проверьте, нет ли судебных разбирательств, просрочек, банкротств. В открытых источниках можно многое узнать.

3. Стабильный денежный поток. Бизнес должен генерировать деньги, а не просто показывать прибыль на бумаге. Посмотрите, есть ли регулярные поступления на счёт, платит ли компания налоги, зарплаты. Если деньги приходят неравномерно или с большими задержками — риск возрастает.

4. Наличие залога. Это ваша страховка. Чем ликвиднее залог, тем лучше. Оборудование, недвижимость, товары в обороте — всё это можно продать в случае дефолта. Проверьте оценочную стоимость: она должна быть выше суммы займа.

5. Отраслевой опыт. Посмотрите, сколько лет бизнес работает в своей сфере. Новички рискованнее, чем компании с 3–5-летним стажем. Изучите отрасль: есть ли сезонность, зависит ли бизнес от импорта, какова конкуренция. Чем понятнее вам модель, тем безопаснее инвестиция.

Это те пункты, которые мы как инвестиционная компания проверяем перед тем, как разместить бизнес на платформе.

Всегда анализируйте, задавайте вопросы, читайте документы — и ваши инвестиции будут осознанными.

Обучайтесь вместе с «Ресейл Инвест».

Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объёме.

#ФинансоваяГрамотность

комментариев