Регулирование краудлендинга: что нужно знать инвестору

Требования к инвестору краудлендинговой платформы

Простейшим требованием для физических лиц можно считать возрастной порог от 18 лет, хотя некоторые платформы устанавливают более высокую планку. Инвесторами также могут выступать юридические лица, например, ИП.

Объем инвестиций, который инвестор может разместить на площадке, согласно закону № 259-ФЗ, не должен превышать 600000 рублей. Такое правило касается неквалифицированных инвесторов. Для квалифицированных инвесторов таких ограничений нет.

Получить статус квалифицированного инвестора можно, если соответствуешь одному из критериев:

располагаешь суммой от 6 млн рублей на банковских или брокерских счетах;
имеешь от 6 млн рублей на индивидуальном инвестиционном счете или субсчетах;
так же эти 6 млн рублей могут быть оборотными средствами по сделкам за последние 4 квартала, при этом должно быть не менее одной сделки в месяц и не менее 10 в квартал;
являешься сотрудником компании-квалифицированного инвестора от 2 лет или финансовой компании, не являющейся таким инвестором, — от 3 лет;
или дипломированным выпускником экономического факультета государственного вуза, аккредитованного для профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Требования к краудлендинговой платформе
Многочисленные случаи мошенничества с денежными средствами граждан привели к тому, что государство составило список требований к финансовым организациям, привлекающим инвестиции. Для того чтобы как-то уберечь людей, желающих вложиться в возможные «МММ» или «Финико», первого января 2020 года вступил в силу закон от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».

С 1 июля 2021 года краудлендинговая платформа должна находиться в списке операторов инвестиционных платформ Центробанка.
Иметь службу внутреннего контроля по управлению рисками. То есть заемщики, обращающиеся на платформу, тщательно оцениваются. Проверяются их кредитные истории.
Платформа должна иметь операционную устойчивость и предоставлять регулярную отчетность о своей деятельности.

Владельцы краудлендинговой платформы должны иметь от 2 лет:
опыта управления кредитной организацией или ее подразделением, или
опыта руководства в компаниях информационных технологий, или
нахождения на управляющих постах государственной власти РФ или Европейского экономического союза.

Люди, занимающие ключевые позиции на краудлендинговой платформе, также должны иметь соответствующий должности руководящий опыт. Соответственно, не могут занимать руководящие посты на платформе лица, несущие или имевшие в прошлом уголовную или административную ответственность, замешанные ранее в банкротствах предприятий и терроризме.

Как краудлендинговые платформы защищают инвесторов?

Это общие положения, касающиеся всех российских операторов инвестиционных платформ. Есть еще внутренние документы конкретных краудлендинговых платформ. Они выдвигают требования как к инвесторам, так и к проектам малого и среднего бизнеса, обращающимся за займами. Все они направлены на то, чтобы обезопасить инвесторов от потери денег.

Например, по правилам краудлендинговой платформы InvoiceCafe вам откажут в возможности инвестирования, если вы:
не достигли возраста совершеннолетия;
не являетесь гражданином России;
вы юридическое лицо с долей более 10%, принадлежащей другому государству.

В свою очередь, в залоге «ИнвойсКафе» отказывает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям с уголовными и административными правонарушениями, имеющими банкротство в настоящем или в прошлом, но с неистекшим сроком запрета на осуществление финансовой деятельности.

На что еще обратить внимание?

Перед тем, как доверить свои средства краудлендинговой платформе, обязательно изучите ее внутренние документы.
Каждая платформа имеет аналитиков проектов, оценивающих заемщиков. Однако нельзя предусмотреть банкротства во всех 100% случаев. Считается допустимым, если платформа имеет до 5% дефолтных проектов.
Обратите внимание на порядок возврата инвестиций в случае банкротства заемщика. Какие-то платформы сами занимаются проблемными кредиторами. На них действует возможность переуступки требований долга по договору цессии. Некоторые перекладывают ответственность хождения по инстанциям на самих инвесторов.
Обращайте внимание на то, сколько процентов обещают платформы. Если вы видите цифру, приближающуюся к 50% и более, высока вероятность, что не вернете свои деньги.
Самостоятельно изучайте проекты, в которые планируете инвестировать. Найдите информацию об этих компаниях, их деятельности, финансовую отчетность.
Вкладывайте средства во множество различных проектов. Не держите все яйца в одной корзине. Это сгладит риски.

0 комментариев

посты по тегу

Как защитить себя при инвестировании в краудлендинг?

Краудлендинг – это предоставление процентных займов для финансирования проектов, размещенных на инвестиционной платформе. Заемщиками выступают проекты малого и среднего бизнеса.

Краудлендинг считается высокорискованным способом инвестиций, в сравнении с размещением средств на банковском депозите. Если на счету у вас лежит не более 1,4 млн рублей, то в случае банкротства банка государство возместит вам эту сумму. Большую сумму надо уже раскидывать по нескольким банкам.

Какие есть риски при инвестировании в краудлендинг?

1. Отсутствие страхования вкладов. Если вы вложились в проект, который потерпел крах, то можете потерять все свои сбережения. Аналогично, если вы доверили свои деньги недобросовестной краудлендинговой платформе.

2. В случае, если вложились в несколько проектов, но какой-то один обанкротился, вы так же можете потерять существенную сумму.

3. Вложения в краудлендинговые проекты имеют низкую ликвидность. Это означает, что вы не можете быстро снять, как в банке, свои средства со счета. В банках это тоже делается по запросу через несколько дней. У большинства проектов краудлендинговых платформ срок возврата инвестиций в среднем составляет полгода.

4. В зависимости от правил конкретной краудлендинговой платформы, инвесторам приходится самостоятельно через суд возвращать свои деньги у должников.

5. Отсутствие единой системы оценки заемщиков. На разных платформах один и тот же проект может иметь разный рейтинг. Некоторые платформы не настолько тщательно проверяют проекты малого и среднего бизнеса на устойчивость и способность расплатиться по кредитам.

Как инвестору обезопасить себя на краудлендинговой платформе?

1. Изначально следует выбирать площадку, которая состоит в Реестре операторов инвестиционных платформ («ИнвойсКафе» находится в нем под государственным регистрационным номером 1147746688044ООО как ООО «Новые финансовые технологии»). -Согласно федеральному закону № 259-ФЗ, принятому 2 августа 2019 года, краудлендинговая платформа должна иметь лицензию или быть резидентом специального финансового центра, иметь финансовую устойчивость. Сами же владельцы платформ должны обладать высокой квалификацией в финансовой сфере. -Внимательно оценивайте количество займов, которые не вернули инвесторам.

2. Не ограничивайтесь той информацией о проектах, которая размещена на платформе. По официальному названию и ИНН предприятия можно найти в поисковиках дату основания компании, ее финансовую отчетность, данные о судах, исполненных госконтрактах и другие сведения.

3. Заглядывайте в кредитные рейтинги компаний, в которые планируете инвестировать. Их можно найти на сайтах краудлендинговых платформ. Смотрите сразу на нескольких. Без опасений можно вкладывать в бизнесы, которые вовремя возвращали кредиты. У компаний не должно быть негативных и высокорискованных факторов для вложений. Также обращайте внимание на оценку исполнения госконтрактов по тендерам.

4. Диверсифицируйте свой портфель. Вроде банальный совет, но многие о нем забывают. Вкладывайтесь в несколько разных бизнесов и в проекты в разных отраслях. В случае банкротства какого-то одного проекта, прибыль с других покроет ваши убытки.

5. Тщательно изучайте условия работы краудлендинговой платформы. Можно ли вернуть деньги через вторичный рынок платформ? Кто судится с заемщиком в случае невозврата средств? Читайте документы на сайтах платформ. Часто условия для инвесторов, изложенные на самих страницах сайтов, заметно усечены информативно. Вы видите рекламу, а не всю картину целиком.

6. Реинвестируйте свои деньги. Как только получите прибыль, можете вернуть вложенные средства, а проценты вложить в другие бизнесы. Так вы всегда останетесь при своих.

Да, краудлендинг – высокорисковый способ инвестирования, но он и высокодоходный. При этом риски потерять средства на краудлендинговой платформе заметно ниже, чем на том же рынке Forex.

комментариев

🏤 Мегановости 🗞 👉📰

1️⃣ Сбер $SBER купил 41,9% производителя микроэлектроники ГК "Элемент" $ELMT за 27 млрд ₽.
Банк выкупил 37,6% у АФК "Система" $AFKS и 4,3% у миноритарных акционеров.
Сделка закрыта, АФК "Система" полностью вышла из капитала "Элемента".
Сбер направит обязательное предложение остальным акционерам с ценой не ниже 0,1372 ₽ за акцию.
"Элемент" объединяет около 30 активов и производит более 50% электронных компонентов в России.
"Ростех" сохранит свою долю в компании на уровне 41,66%.
"Корпорация Роботов" будет выведена из группы и перейдет под управление АФК "Системы".
Сделка будет отражена в отчетности Сбера в I квартале 2026 года.

комментариев

Ситуация на крипторынке в одной картинке!

Эта картинка описывает весь крипторынок, поэтому сейчас нет идей по крипте!

комментариев

РусГидро не выплатит дивиденды по итогам 2025 года.

Ключевые факты:
- Компания приняла решение отказаться от дивидендных выплат за 2025 год.

- Освободившиеся средства пойдут на модернизацию энергетических мощностей на Дальнем Востоке.

- Решение подтверждено полномочным представителем Президента РФ в ДФО Юрием Трутневым.

Рыночная реакция:
Акции РусГидро (HYDR) снизились на 0,64%, в то время как индекс МосБиржи (IMOEX) упал лишь на 0,04%. Сектор электроэнергетики вырос на 1,01%, что означает, что акции компании отстают от сектора на 1,65 процентных пункта.

InvestFunt.ru

комментариев