Что нужно успеть инвестору до конца года? Пошаговая инструкция

Конец года — подходящее время, чтобы внимательно пересмотреть свой инвестиционный портфель, навести в нем порядок и подготовить его к налоговым платежам. Разберем по шагам, что инвестор может успеть до января:

📍 Открыть и пополнить ИИС

Чтобы гарантированно получить налоговый вычет уже в 2026 году, внесите деньги до конца 2025-го. Это работает как для старого ИИС, так и для нового ИИС-3.

Можно завести средства на ИИС и пока разместить их в фонд денежного рынка. Так вы и вычет получите, и средства будут работать.

Некоторые преимущества перехода на ИИС-3:

• Отсутствие лимита на пополнение. В отличие от старых ИИС, где есть ограничение в 1 млн рублей, ИИС-3 можно пополнять на любую сумму.

• Возможность открыть до трёх счетов одновременно. Это позволяет диверсифицировать инвестиции по стратегиям, открыть ИИС у разных брокеров, закрыть один из счетов и снять с него средства, если понадобится.

📍 Программа долгосрочных сбережений

Если ваши планы — иметь не только государственную пенсию, но и частную, можно успеть открыть программу долгосрочных сбережений.

Суть программы: участник осуществляет добровольные взносы, а оператор программы (негосударственный пенсионный фонд) инвестирует их, тем самым обеспечивая доходность вложений.

• Софинансирование от государства до 36 000 рублей в год в течение 10 лет после вступления в программу. На господдержку смогут рассчитывать те, кто будет делать ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений в сумме не менее 2 000 рублей.

• Ежегодный налоговый вычет на сумму взносов до 400 тысяч рублей в год, возврат на руки от 52 тысяч до 88 тысяч в зависимости от дохода.

• Внесённые средства граждан застрахованы на сумму 2,8 млн рублей.

• Минимальный срок участия в программе — 15 лет.

• Возможность забрать часть накоплений или всю сумму целиком досрочно без потери процентного дохода при наступлении «особых жизненных ситуаций».

📍 Проверяем брокерский счет, чтобы оплатить налоги

Налоги по дивидендам снимают сразу, когда они поступают на счет. А вот налоги с прибыли от продажи ценных бумаг брокер рассчитывает и снимает раз в год. Кроме случаев, когда вы продавали бумаги и снимали деньги в течение года: тогда налог взимают при снятии средств.

В декабре инвестору нужно проверить свободные средства на брокерском счете: их должно быть достаточно, чтобы брокер мог снять налоги за год в январе. Иначе придется платить их самостоятельно.

Снизить налогооблагаемую базу

Когда в течение года вы фиксируете прибыль по каким-либо позициям, у вас накапливается налогооблагаемая база (если фиксируете убыток, она уменьшается).

Если у вас есть в портфеле убыточные позиции, с их помощью можно уменьшить налоги, которые вы заплатите в следующем году. Для этого нужно продать позицию, тем самым зафиксировав убыток.

• Затем эту позицию можно тут же восстановить. В результате, ваш портфель никак не изменится, а сумма налога к уплате в следующем году уменьшится.

• Важный момент - при такой операции налоговое обязательство не исчезает, а просто переносится на более поздний срок.

Как это сделать расскажу на примере брокера Т-Банк:

- в приложении Т-инвестиции открываем:
- чат поддержки
- выбираем мой налог
- брокерский счёт и инвесткопилка
- налог на конкретную дату
- на сегодня

Важный момент: Вариант "Фиксации убыточных позиций", подойдет только тем, кто не планирует инвестировать в долгую или же получить "Вычет по сроку владения".

📍 Продумать стратегию инвестирования

Стоит определиться со сроком инвестирования, склонностью к риску, балансом активов в портфеле.

Ребалансировка портфеля

Это нужно, чтобы проконтролировать риски и доходность портфеля, восстановить изначальное соотношение инструментов.

Разобраться с долгами

Если у Вас есть долги, то перед новым годом стоит сделать все возможное, чтобы от них избавиться. Возможно, стоит пересмотреть свои финансовые планы и выбрать более экономичные варианты расходов.

✅️ Еще больше аналитики и полезной информации можно найти в нашем телеграм канале.

#акции #аналитика #обучение #новичкам #инвестор #инвестиции #мегановости

'Не является инвестиционной рекомендацией

0 комментариев

посты по тегу

#акции

Мой портфель

#портфель

Давно не выкладывал и ничего не говорил про свой портфель, поэтому надо это исправить

После последней публикации портфеля, у меня мало что поменялось в акциях. Я продал Интер РАО $IRAO с мыслью, что эти акции не входят в мою стратегию. Вместо них появился новый айтишник — Базис $BAZA

Портфель облигаций изменился существеннее. Во-первых, доля бондов увеличилась до 30% (вместо целевых 25%). Не исключаю, что и дальше буду что-то докупать. Это решение связано с тем, что ситуация на рынке акций сейчас развивается не так быстро как я ожидал

Изменения в облигациях следующие: продал наконец то с апсайдом ПГК и Агроклуб. Выпуски долго расторговывались, но в итоге целевое значение зафиксировал. Вместо них в холд набрал Южноуральского лизинга $RU000A10F710, Самолета $RU000A10BW96, ЛК Адванстрака $RU000A10EXU0, Первоуральскбанка $RU000A10E9V6 и Рольфа $RU000A10F850
Остальные выпуски долго не задерживаются, в основном идёт стратегия спекулятивная с быстрым апсайдом

Отдельно скажу про Самолет. В их акциях просвета не видно, а вот в облигациях живется хорошо. На данный момент я не вижу предпосылок к дефолту у этой компании. Котировки упали в основном только на новостях, но эти новости в общем то на способность обеспечивать долг не влияют

В общем что касается акций, настроение поменялось на нейтральное. Рынок как по мне может ожить только на «спасительных» новостях, которых пока нет. К таким новостям я могу еще отнести и IPO, но пока многие бояться выходить из за общей обстановки. Возможно нужен кто-то смелый, кто запустит рынок)

Разборы эмитентов можно найти в моем тг канале (ссылка в профиле)

#облигации #акции #портфель #рынок #ВДО

комментариев

Какие проблемы может доставить занятие трейдингом?

Недавно мы говорили о том, как навыки, полученные в трейдинге, могут помочь в жизни.
Сегодня поговорим о негативном влиянии трейдинга на человека.

1. Первое и самое очевидное — это потеря денег. Многие не могут контролировать свои эмоции и теряют в трейдинге крупные суммы.

2. Высокая нагрузка на нервную систему. В процессе активной внутридневной торговли состояние человека сравнимо с вождением автомобиля: нужно одновременно отслеживать множество факторов, быстро принимать решения, и ошибка может стоить дорого. Поэтому после двух часов активной торговли можно чувствовать сильную усталость.

3. Неочевидный, но важный пункт — зависимость от рынка. Человек постоянно находится в нём: даже если не сидит весь день за экраном, он каждые 20 минут открывает графики (в том числе с телефона вне дома), проверяет балансы и мысленно всегда остаётся в рынке. Это очень энергозатратно и бессмысленно. Если есть такая проблема, надо ее решать, не откладывать.

4. Большая проблема в том, что многие недооценивают сложность трейдинга.
Даже когда начинает получаться, они перестают соблюдать правила, расслабляются — и после череды прибыльных сделок начинаются проблемы.

Вот такие проблемы может доставить трейдинг.
Вывод на самом деле прост: если вам действительно нравится процесс и сама идея торговли — занимайтесь, но всегда держите в голове, что это тяжёлое занятие и что очень немногие добиваются в этом серьёзных результатов.

Зайдя в открытый телеграмм получаешь бесплатно:
✔️прибыльные рекомендации по крипте и форексу
✔️разборы сделок
✔️интереснейшие обучающие статьи, объясняющие логику рынка
✔️видеоразборы для новичков и продвинутых трейдеров

Зайти в канал можно здесь:
https://t.me/MoneyDealerstrading

#трейдинг
#крипта
#форекс
#акции

комментариев

ПРОМОМЕД выводит на российский рынок препарат Рабектра® для защиты собак от блох и клещей

🧬ПРОМОМЕД выводит в рынок препарат Рабектра®* в гражданский оборот благодаря получению лицензии на использование запатентованных изобретений, относящихся к созданию, обороту и применению ветеринарных препаратов с МНН «флураланер».

Отечественный препарат:
✨Обеспечивает защиту от клещей и блох до 12 недель, заменяя сразу несколько обработок.
✨Подходит для собак всех пород массой от 2,5 кг и в возрасте от 6 месяцев.
✨Выпускается в форме жевательных таблеток со вкусовой привлекательностью.
✨Представлен в пяти дозировках для удобства владельцев.

📌Рабектра® поступит в ветеринарные аптеки и клиники по всей стране уже в июле — в разгар сезона активности клещей.

🧪Рабектра® входит в пайплайн запусков ключевых препаратов Компании. Ранее в рынок также был выведен другой ветеринарный препарат из пайплайна — комбинированный антибиотик Амклав Вет®.

#ПРОМОМЕД #препарат #акции #рынок

$PRMD

* Информация носит исключительно ознакомительный характер и не является медицинской рекомендацией. Перед применением препарата ознакомьтесь с инструкцией.

комментариев

ПРОМОМЕД начинает поставки препаратов Велгия® и Велгия® Эко в Республику Беларусь

📄Компания получила регистрационные удостоверения от Минздрава Республики Беларусь на препараты с действующим веществом семаглутид. В ближайшее время лекарственные средства станут доступны белорусским пациентам.

💊К поставкам в Республику Беларусь планируются препараты из эндокринологической линейки Компании — Велгия® и Велгия® Эко.*

📌Проблема избыточного веса и ожирения остается одной из наиболее актуальных в мире. По данным World Obesity Atlas 2025, около 58% взрослого населения Республики Беларусь имеют индекс массы тела ≥25 кг/м².

💊 Доступность терапии препаратами семаглутида имеет решающее значение для улучшения качества и продления жизни пациентов. Препараты на основе семаглутида на сегодняшний день являются первыми и единственными лекарственными средствами для лечения ожирения с официально зарегистрированными показаниями для снижения риска больших неблагоприятных сердечно-сосудистых событий.

📌 Старт поставок в Беларусь укрепляет экспортное направление ПРОМОМЕД в СНГ и Ближнем зарубежье. Наряду с получением GMP-сертификата ОАЭ это отражает последовательную реализацию стратегии опережающего роста и соответствует стратегической цели — увеличить долю экспортной выручки от инновационных препаратов до 15% к 2032 году.

#ПРОМОМЕД #фармацевтика #акции

$PRMD

* Препараты являются рецептурными лекарственными средствами, имеют противопоказания и должны применяться только по назначению врача. Перед применением необходимо ознакомиться с инструкцией.

комментариев