Масштабное использование цифрового ₽ приведет к ежегодному сокращению комиссионных доходов российских кредитных организаций на сумму до ₽100 млрд, сообщает Коммерсантъ со ссылкой на исследование Национального рейтингового агентства. Эксперты ожидают, что в течение пяти лет отток средств со счетов граждан может составить около 10%, что эквивалентно ₽1–1,5 трлн в год, увеличивая стоимость фондирования* и оказывая давление на маржу.

Снижение доходов обусловлено падением объемов эквайринговых** операций по банковским картам. По оценкам авторов исследования, базовый сценарий предполагает, что через пять-семь лет новый актив займет от 15% до 24% всего безналичного оборота. При этом интеграция системы потребует от каждого участника рынка инвестиций в размере от ₽100 млн до ₽300 млн. Представители крупных игроков, таких как Сбербанк и ВТБ, пока не фиксируют высокого интереса к инструменту со стороны населения и бизнеса, прогнозируя консервативные темпы развития сегмента в ближайшие годы.

В Центробанке подчеркивают, что нововведение открывает возможности для заработка на инновационных сервисах, хотя участники рынка считают окупаемость проектов долгой. Глава Ассоциации участников рынка электронных денег Виктор Достов отмечает, что перевод бюджетных выплат в новый формат станет для сектора «не просто чувствительно, а крайне болезненно». Опыт Китая показывает, что даже при активном стимулировании достичь существенной доли операций с цифровой валютой пока не удалось.

13 июля стало известно, что потенциальная экономическая выгода от полномасштабного использования цифрового ₽ в России может достигнуть ₽423 млрд в год. Основную часть доходов в размере ₽348 млрд должен получить реальный сектор экономики за счет снижения затрат на переводы и ускорения платежей. Банковская сфера, согласно исследованию, сможет увеличить заработок на ₽75 млрд ежегодно благодаря внедрению смарт-контрактов и новых казначейских сервисов.

До этого, 24 августа, сообщалось, что средний уровень защиты эквайринга от мошенников в российских кредитных организациях составляет всего 50%. При этом безопасность операций в физических отделениях и расчетно-кассового обслуживания в офисах эксперты оценили еще ниже — в 40%. В то же время цифровые продукты для физических лиц оказались защищены антифрод-системами практически полностью.

*Фондирование — процесс привлечения банком денежных средств для обеспечения своей деятельности и выдачи кредитов. Источниками могут выступать вклады населения, средства компаний или займы у Центрального банка, а стоимость фондирования напрямую влияет на процентные ставки для конечных клиентов.

**Эквайринг — банковская услуга, позволяющая торговым точкам принимать безналичную оплату от покупателей с помощью карт или QR-кодов. За проведение таких операций банк взимает с бизнеса комиссию, которая является одним из ключевых источников его непроцентного дохода.

Подпишись на MP в MAX