Российские кредитные организации обеспечили почти 100% защиту дистанционных каналов обслуживания от мошенников, тогда как безопасность операций в физических отделениях не превышает 40%, сообщает Коммерсантъ со ссылкой на исследование системного интегратора Инфосистемы Джет. В опросе приняли участие более 30 банков, большинство из которых обслуживают менее одного миллиона клиентов.

По данным экспертов, цифровые продукты для физических лиц покрыты антифрод-системами* на 100%, а для юридических — на 80%. При этом средний уровень защиты эквайринга** составляет 50%, расчетно-кассового обслуживания в офисах — 40%, кредитных продуктов — 30%, а управления инвестициями — всего 15%. Представитель компании Positive Technologies Владислав Ермаков отмечает, что защита онлайн-каналов критически важна, так как через интернет проходит до 90% клиентского трафика. Управляющий по анализу банковского и финансового рынков ПСБ Дмитрий Грицкевич поясняет, что онлайн-каналы технологически однородны, а в отделениях «главной точкой входа для обслуживания клиента является операционист». В то же время представители финансового рынка недовольны существующими решениями из-за невозможности их тонкой настройки под сложные бизнес-процессы.

Ситуация осложняется трудностями во внедрении машинного обучения для выявления мошеннических схем. Лишь 13% банков используют подобные алгоритмы в качестве базового механизма, при этом все пользователи недовольны результатами. Дмитрий Грицкевич связывает это с нехваткой качественных данных у небольших организаций, что приводит к росту числа ложных срабатываний и блокировок карт. Представитель компании Softline Кирилл Левкин подчеркивает, что для эффективной работы антифрод-систем необходимо расширять набор анализируемых сигналов и регулярно переобучать модели на новых сценариях атак, чтобы выявлять нетипичное поведение без чрезмерного количества ограничений.

*Антифрод-система — это программные комплексы, предназначенные для оценки банковских и интернет-транзакций на предмет подозрительности. Система анализирует каждую операцию в режиме реального времени и блокирует её, если она отклоняется от привычного поведения клиента или совпадает с известными сценариями мошенничества.

**Эквайринг — банковская услуга, позволяющая торговым предприятиям принимать безналичную оплату за товары и услуги с помощью банковских карт или QR-кодов. Процесс включает в себя передачу данных о платеже от терминала в банк-эквайер, проверку наличия средств и проведение расчетов между покупателем и продавцом.

Подпишись на MP в MAX