По итогам 2025 года Программа долгосрочных сбережений пополнится на 717 млрд рублей

Банк России сообщил, что в 2025 году объем личных взносов граждан по программе долгосрочных сбережений (ПДС) составил 307 млрд руб., это в 3 раза выше г/г (98 млрд руб.). В Банке России оценивают, что с учетом переводов пенсионных накоплений, начисленного инвестдохода, а также госсофинансирования по итогам 2025 года в программу будет привлечено не менее 717 млрд руб. По итогам 2025 года количество участников ПДС достигло 10 млн. Программа ПДС дает клиенту налоговый вычет со для взносов на сумму до 400 тыс. рублей в год. Кроме того, есть софинансирование от государства в зависимости от размера дохода человека.

Что такое ПДС? Стартовала 1 января 2024 г. С её помощью вы можете накопить средства и воспользоваться ими в будущем —например, на приобретение недвижимости, образование детей, а также дополнительного доход к пенсии или в особых жизненных ситуациях. Негосударственный пенсионный фонд – оператор программы, который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. Условия осуществления выплат: по истечении 15 лет с даты заключения договора; по достижении возраста 55 (женщины), 60 (мужчины); досрочно, в особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение, потеря кормильца). Государство гарантирует сохранность внесенных средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей.

Также вышла новость, что Депутаты Госдумы приняли в 1-м чтении законопроект о введении в России нового вида инвестиционного страхования с расчетной доходностью для квалифицированных инвесторов. Он предусматривает страхование жизни с доходностью и два его вида: с объявленной и с расчетной доходностью. Первый предполагает выплату клиенту инвестиционного дохода в зависимости от общей инвестиционной деятельности страховщика, но без привязки к конкретным активам. Во втором виде доход будет рассчитываться по формуле, указанной в договоре страхования жизни, и зависеть от доходности конкретных активов и других рыночных факторов. Заключать договоры такого вида смогут лишь квалифицированные инвесторы при единовременном взносе не менее 6 млн руб. «Страховое сообщество возлагает на этот законопроект большие надежды, он позволит привлечь больше «длинных» денег в экономику страны», - прокомментировали в ВСС.

#RENI

Ренессанс Страхование

0 комментариев

посты по тегу

#RENI

Мировое страхование. Мнение страховой компании Allianz

Вышел Годовой отчет Allianz, в котором компания делится взглядами на мировой страховой рынок (доступен на сайте компании). Ниже приводим резюме, подготовленное с использованием ИИ.

Общая картина
Мировой страховой рынок переходит от бума к нормализации. В 2025 году премии выросли на +7,1% до 6,9 трлн EUR (+456 млрд к пулу), замедлившись с рекордных +9,4% в 2024-м, но оставаясь выше десятилетнего среднего (+5,6%). По сегментам: жизнь — 2 861 млрд EUR, P&C — 2 320 млрд, здоровье — 1 688 млрд.
Важный нюанс: значительная часть роста — это цены, а не расширение покрытия. Проникновение страхования выросло лишь до 7,2% ВВП (ниже уровня десятилетней давности в 7,3%).

По сегментам
P&C нормализуется: рост замедлился до +3,8% по мере созревания ценового цикла. Северная Америка держит 52% мирового рынка.
Жизнь остаётся крупнейшим сегментом (+6,9%); бум аннуитетов в США выдыхается, лидерство возвращается к Азии.
Здоровье — самый быстрорастущий сегмент (+12,3%, рекорд с 2014 года), драйвер — медицинская инфляция; США дают более 70% мировых премий.

Геополитика
Отчёт делает сильный акцент на войне с Ираном как внешнем шоке предложения. Прогноз мирового роста ВВП снижен до +2,6% на 2026 год, еврозоны — до +0,8%. Фрагментация мировой экономики подрывает саму основу страхового бизнеса — трансграничное объединение рисков и мобильность капитала. Растёт спрос на политическое страхование, кибер-, морское и авиационное покрытие; появляются новые ниши (энергетическая независимость, CHIPS Act, оборонные расходы).

Региональные сдвиги
США доминируют: доля выросла с 42,5% до 46,4% за десятилетие.
Китай — уверенное второе место (10,9%), но при 746 млрд EUR он вчетверо меньше рынка Северной Америки (3 191 млрд).
Западная Европа теряет вес (-4,9 п.п. за декаду).
Азия — структурный двигатель роста (+10,9% без Китая и Японии).

Прогноз до 2036 года
Рынок будет расти на +5,3% в год, пул увеличится на 5 260 млрд EUR, более половины прироста — из Азии. Здоровье останется самым быстрым сегментом (+6,7%), жизнь +4,9%, P&C +4,7%. Индия — главная точка роста (+10,7% в год): при этом сильно недострахована (проникновение 3,8% ВВП, всего ~85 EUR на человека), более 50% автомобилей без страховки, доминирует страхование жизни (74%).

Ключевой вызов — доступность и климат
Застрахованные убытки от катастроф растут на +5–7% в год в реальном выражении. В США премии по страхованию жилья выросли на +38% за 2019–2024 (вдвое быстрее инфляции). Дорожающие полисы вытесняют малообеспеченные домохозяйства из покрытия, а риски перекладываются на госбюджеты (незастрахованные убытки в ЕС — ~59 млрд EUR в год в 2021–2023). Европа движется к обязательным государственно-частным NatCat-схемам (Франция, Италия, готовящаяся Германия). Вывод отчёта: одного перепрогнозирования цен уже недостаточно — нужны стимулы к адаптации, адресные механизмы доступности и государственно-частное разделение рисков.

Например, на днях Всемирная метеорологическая организация (ВМО) подтвердила: в тропической части Тихого океана установились условия «Эль-Ниньо». В июле–сентябре 2026 года явление быстро усилится до мощного. Что это значит: выше риск волн жары, засух и сильных дождей во многих регионах мира. Аномалии температуры океана превысят 2 °C, вероятность потепления в ключевых зонах — более 80%. «Условия Эль-Ниньо уже наблюдаются и, согласно прогнозам, быстро усилятся. Это увеличит риск засух, сильных дождей и волн жары на суше и на море», — Генсек ВМО Селеста Сауло. Пик обычно приходится на ноябрь–февраль. ВМО наращивает системы раннего предупреждения, чтобы помочь странам подготовиться.

комментариев

Что обсудили на Финансовом конгрессе 2026 и каких изменений ждать на страховом рынке

На днях в Петербурге завершился Финансовый конгресс Банка России. Попытаемся сделать краткое резюме обсуждений, касающихся страхового рынка.

Кредитное страхование жизни

С 19 октября вводятся два новых стандарта ВСС — для страхования жизни по потребкредитам и по ипотеке. Они уже одобрены президиумом союза и согласуются с ЦБ; после запуска станут обязательными для членов страховой ассоциации ВСС.

Что изменится: Срок рассмотрения заявки на выплату по потребкредитам — 5 дней. Полисы станут прозрачнее, из них уберут значительную часть исключений. Средняя доля выплат должна вырасти с нынешних 3–5% (в отдельных компаниях) до ~30% по потребкредитам и ~50% по ипотеке. Снизятся банковские комиссии посредникам (сейчас, по оценкам, до ⅔ премии), что повысит ценность полисов.

Также появился рэнкинг по фактическим выплатам по ипотеке Сбера: «Сбербанк страхование жизни» — 86%, СОГАЗ — 54%, «РЕСО-Гарантия» — 52%, «Росгосстрах» — 48%, «Абсолют Страхование» — 46%. ЦБ предложил расширить его на весь рынок.

Изменения в ОСАГО

С 11 июля — новая методика расчёта стоимости запчастей: Аналоги не учитываются, если они дешевле оригинала более чем на 70% (раньше — 80%). Расходники оцениваются по рыночным ценам без скидок; детали одноразового использования — в полном объёме. Первая версия справочников — 19 сентября.

Последствия: средняя выплата вырастет на 8–9% (сильнее — по ушедшим с рынка маркам), средняя цена полиса — не более чем на 5–6%. Резкий рост тарифов затронет только самых аварийных водителей.

Риски логистики

Из-за сбоев в поставках из Китая возможны более долгие и дорогие ремонты. Запчасти не относятся к приоритетным грузам, а дефицит может накапливаться. Смягчают ситуацию складские запасы и буферные склады; эксперты рекомендуют развивать альтернативные цепочки поставок.

Лимит выплат по ОСАГО

Обсуждается законопроект, закрепляющий предельную выплату на уровне 400 тыс. руб. (возможное принятие — весенняя сессия Госдумы). Конституционный суд уже поддержал страховщиков в спорах о выплатах сверх лимита. Мера должна снизить убыточность ОСАГО (сейчас уровень выплат в среднем по РФ превысил 100%) и уменьшить число судебных споров.

Общий вектор: стандартизация, прозрачность продуктов, развитие электронного урегулирования убытков и защита потребителей — доверие клиентов становится таким же важным конкурентным фактором, как и цена полиса.

комментариев

Более половины россиян планируют работать после выхода на пенсию

Каждый шестой абсолютно уверен, что после достижения пенсионного возраста продолжит работать, 15% примут решение в зависимости от обстоятельств, столько же – планируют устроиться на неполный рабочий день, а 14% будут исходить из состояния здоровья. К таким выводам пришли аналитики RENI по результатам опроса 1275 работающих россиян до 60 лет из городов-миллионников.

Почти треть (30%) будут работать на пенсии ради возможности финансово поддерживать своих детей и внуков, 29% не представляют себя без любимой профессии, четверть респондентов будет работать из-за ипотеки или иных кредитов, а еще 27% хотели бы сохранить финансовую независимость.

Участникам опроса также предложили назвать сумму, которой, по их мнению, хватит среднестатистическому пенсионеру на месяц комфортной жизни в 2026 году. Сумму до 30 тыс. рублей назвали 15%, каждый шестой – от 30 до 50 тыс. рублей, свыше трети уверены, что для этого достаточно 50–100 тыс. рублей, 16% считают комфортным доход в пределах 100–200 тыс. рублей, а 17% убеждены, что современному пенсионеру нужно минимум 200 тыс. рублей в месяц, чтобы чувствовать себя комфортно.

Помимо основной работы, участники опроса рассматривают и другие источники дохода на период пенсионного возраста. Самым популярным способом сохранить заработок после выхода на пенсию оказалась сдача недвижимости в аренду (36%). Еще 34% планируют использовать личные накопления, а каждый третий собирается продать часть имущества. В топ-5 популярных источников дохода также вошли выплаты по программам долгосрочных сбережений (33%) и собственный бизнес (32%).

“Программа долгосрочных сбережений действительно является эффективным инструментом долгосрочного планирования с софинансированием государства до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет, налоговыми вычетами и налоговыми льготами. Программа появилась относительно недавно, в 2024 году, и, как показал опрос, не все еще успели с ней ознакомиться, поэтому у нее большой потенциал для роста. Чем раньше человек принимает решение начинать копить, тем его финансовые цели становятся достижимее,” - комментирует генеральный директор НПФ “Ренессанс накопления” Владислав Гусев.

Каждый пятый готов принять на пенсии финансовую помощь от своих детей при условии, что это не навредит их семейному бюджету, 19% убеждены, что помощь своим родителям-пенсионерам – это обязанность каждого, а 20% скорее откажутся от подобной поддержки.

*Методология: Опрос проведен в июне 2026 года методом онлайн-анкетирования среди 1275 россиян из городов-миллионников.

P.S. Приводим выдержку из нашей презентации по ПДС. На сайте НПФ "Ренессанс Накопления" есть калькулятор.

P.P.S. Не является инвестиционной рекомендацией.

комментариев

RENI выкупила с рынка примерно 7,3 млн своих акций в июне 2026 года

Группа Ренессанс страхование опубликовала данные о выкупе акций с рынка за июнь 2026 года. Доступно на сайте в разделе Инвесторам – Акции – Обратный выкуп акций (buyback) – Узнать статус выкупа. В июне Группа выкупила с рынка примерно 7,3 млн своих акций. Общий уставной капитал Группы составляет 556 952 780 акций.

Ранее, 3 июня 2026 года, Совет директоров ПАО «Группа Ренессанс Страхование», для увеличения стоимости компании для акционеров, рекомендовал: (1) Провести обратный выкуп акций (buyback) в объёме до 5 млрд рублей в ближайшие 12 мес. (2) Погасить акции компании в объеме до 10% уставного капитала.

Реализация программы buyback должна увеличить размер выплаты будущих дивидендов на каждую акцию. Группа не собирается уходить с фондовой биржи, а наоборот, стремится нарастить капитализацию. Группа намерена сохранить приверженность дивидендной политике в будущем.

Не является инвестиционной рекомендацией.

комментариев