По итогам 2025 года Программа долгосрочных сбережений пополнится на 717 млрд рублей

Банк России сообщил, что в 2025 году объем личных взносов граждан по программе долгосрочных сбережений (ПДС) составил 307 млрд руб., это в 3 раза выше г/г (98 млрд руб.). В Банке России оценивают, что с учетом переводов пенсионных накоплений, начисленного инвестдохода, а также госсофинансирования по итогам 2025 года в программу будет привлечено не менее 717 млрд руб. По итогам 2025 года количество участников ПДС достигло 10 млн. Программа ПДС дает клиенту налоговый вычет со для взносов на сумму до 400 тыс. рублей в год. Кроме того, есть софинансирование от государства в зависимости от размера дохода человека.

Что такое ПДС? Стартовала 1 января 2024 г. С её помощью вы можете накопить средства и воспользоваться ими в будущем —например, на приобретение недвижимости, образование детей, а также дополнительного доход к пенсии или в особых жизненных ситуациях. Негосударственный пенсионный фонд – оператор программы, который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. Условия осуществления выплат: по истечении 15 лет с даты заключения договора; по достижении возраста 55 (женщины), 60 (мужчины); досрочно, в особых жизненных ситуациях (дорогостоящее лечение, потеря кормильца). Государство гарантирует сохранность внесенных средств и дохода от их инвестирования до 2,8 млн рублей.

Также вышла новость, что Депутаты Госдумы приняли в 1-м чтении законопроект о введении в России нового вида инвестиционного страхования с расчетной доходностью для квалифицированных инвесторов. Он предусматривает страхование жизни с доходностью и два его вида: с объявленной и с расчетной доходностью. Первый предполагает выплату клиенту инвестиционного дохода в зависимости от общей инвестиционной деятельности страховщика, но без привязки к конкретным активам. Во втором виде доход будет рассчитываться по формуле, указанной в договоре страхования жизни, и зависеть от доходности конкретных активов и других рыночных факторов. Заключать договоры такого вида смогут лишь квалифицированные инвесторы при единовременном взносе не менее 6 млн руб. «Страховое сообщество возлагает на этот законопроект большие надежды, он позволит привлечь больше «длинных» денег в экономику страны», - прокомментировали в ВСС.

#RENI

Ренессанс Страхование

0 комментариев

посты по тегу

#RENI

В Минфине подвели итоги развития рынка страхования и наметили планы на будущее

На площадке Минфина России состоялось совещание по ключевым направлениям страховой деятельности с участием представителей отрасли и регуляторов. В совещании также приняли участие заместитель Председателя Банка России Филипп Габуния, заместитель Председателя Совета Федерации Николай Журавлев, Председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Выступая с приветственным словом, Министр финансов Антон Силуанов отметил устойчивый рост страхового рынка. Растут не только собираемые страховые премии, но и выплаты по договорам страхования. По итогам 9 месяцев 2025 г. объем страховых премий составил 2,8 трлн рублей, что на 14,7% больше аналогичного периода 2024 г. Объем выплат по договорам страхования за 9 месяцев 2025 г. увеличился на 72% по сравнению с 9 месяцами 2024 г. и составил 1,8 трлн рублей.

«Видим, что растет рынок страхования жизни: в прошлом году запущен механизм долевого страхования жизни, приняты налоговые поправки, позволяющие получить вычет по долгосрочным инструментам сбережений. С 2027 года заработает система гарантирования прав по договорам страхования жизни по аналогии со страхованием вкладов», – отметил Антон Силуанов.

Президент Всероссийского союза страховщиков Евгений Уфимцев отметил, что за последние 2 года страховщики не только нарастили объемы, но и скорректировали социальную составляющую: количество жалоб по ОСАГО снизилось, активная борьба с мисселингом дала свои результаты.

Участники совещания наметили планы на 2026 год. Среди них – дальнейшая работа по совершенствованию системы ОСАГО, развитие сегмента краткосрочных договоров ответственности перевозчиков такси, продолжение борьбы с мошенничеством. Также обсудили дальнейшее развитие инструментов страхования жизни.

комментариев

Как россияне экономят в текущей экономической ситуации

Развлечения пока удерживаются в топ-3 затрат. 24% опрошенных отнесли их к основным тратам. Больше денег россияне тратят только на покупку продуктов (40%) и оплату коммунальных услуг (34%). В топ-5 регулярных расходов также вошли покупка одежды и обуви (23%), а также оплата медицинских услуг (22%). К таким выводам пришли аналитики Группы Ренессанс Страхование по результатам опроса 1253 россиян из крупных городов.

Россияне активно подстраиваются под экономические реалии. Хотя ситуация остается управляемой, потребление становится более прагматичным. Основной тренд – умное перераспределение бюджета. Больше половины респондентов (54%) живут по принципу «хватает на необходимое, но без большого запаса». Каждый третий чувствует, что денег стало не хватать больше, чем год назад. Но при этом почти половина респондентов (46%) все же могут позволить себе некоторые необязательные траты, или даже вообще не особо их ограничивать (таких всего 9%). Это говорит об умеренном давлении на кошельки.
Половине опрошенных благодаря сокращению отдельных статей расходов удается сэкономить не более 10 тыс. рублей ежемесячно. Каждый восьмой сохраняет таким способом 10-15 тыс. рублей, четверть экономят сумму в пределах 15-20 тыс. рублей, а 11% – свыше 20 тыс. рублей. У почти трети опрошенных (30,1%) вообще не получается копить.

На базовых вещах (еда, ЖКХ и обязательные платежи) опрошенные обычно не экономят. Россияне сокращают расходы на развлечения, например, отдых и путешествия (44%), походы в кафе и кино (33%). Откладываются крупные проекты: ремонт (39%) и покупка новой машины (19%). Такой подход показывает, что потребители защищают текущий уровень жизни, жертвуя большими и необязательными в данный момент тратами.

«В страховании мы также наблюдаем, что клиенты стали более осознанно и бережно подходить к защите своего имущества. Яркий пример - устойчивый спрос на мини-каско для автомобилей старше 15 лет. Это разумная альтернатива, которая даёт недорогую базовую, но критически важную защиту - например, на случай, если виновник ДТП не имеет полиса ОСАГО. Интерес к таким полисам резко активизировался на фоне скачка цен на запчасти и подержанные автомобили. На пике, в 2022-2023 годах, рост спроса со стороны владельцев возрастных авто приближался к 79%. И хотя сейчас цены стабилизировались, восприятие авто как имущества высокой ценности сохраняется. Это история про финансовую грамотность и практичную бережливость,» - комментирует вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.

Почти треть (31%) респондентов признают наличие у себя финансовых привычек, которые мешают им экономить и откладывать деньги. Самой распространенной «финансово вредной» привычкой оказалась склонность часто заказывать доставку еды и кофе навынос (45%), на втором месте - необдуманные подписки на различные сервисы (42%), а на третьем - нежелание придерживаться принципов экономии в отпуске или на праздниках (21%). В противовес подобному поведению треть россиян стараются отказываться от импульсивных покупок, 31% сравнивают цены и стараются покупать только по скидкам, а 29% ищут наиболее дешевые товары онлайн.

комментариев

Крупные страховые начали повышать тарифы по ОСАГО

Агентство АСН выяснило, что некоторые страховые компании, входящие в топ-10 по ОСАГО, изменили тарифы по ОСАГО для физлиц с 20 января 2026 г. В частности, их поменяли ВСК, "АльфаСтрахование" и "Ренессанс Страхование".

Как сообщалось, ЦБ РФ в декабре 2025 года расширил на 15% в обе стороны тарифный коридор по ОСАГО для всех видов транспорта, кроме мотоциклов, для которых границы сдвигаются на 40%. Корректировка тарифов позволит страховщикам предлагать полисы по справедливой стоимости, более точно учитывающей риски водителей, сообщил ранее регулятор.

В целом, страховые компания регулярно корректирует тарифы ОСАГО, исходя из накопленной статистики аварийности, используемой при расчетах в многофакторных математических моделях.

Однако, всеобщего повышения базовых тарифов не будет. Ценообразование остается сфокусированным на индивидуальных рисках и устойчивости портфеля в рамках действующего тарифного коридора, установленного Банком России. То есть, для безаварийных водителей цены могут даже снизиться.

комментариев

Вышел опрос СЕО мировых страховых компаний от KPMG

Эксперты KPMG выделяют приоритеты для страховых компаний: ускорение цифровизации и развития связности, инвестиции в ИИ при наличии сильной системы управления и человеческого контроля, укрепление киберустойчивости, а также использование сделок M&A для восполнения дефицита компетенций.

В своем обзоре KPMG делает вывод, что, несмотря на сохраняющееся геополитическое и макроэкономическое давление — тарифы, инфляцию, рост стоимости страховых выплат и изменения в регулировании, — генеральные директора в целом уверены, что отрасль способна обеспечивать прибыльный рост в 2026 году за счёт баланса между инвестициями в технологии и развитием персонала, эффективным урегулированием убытков и надёжной системой управления.

Половина (50%) генеральных директоров, принявших участие в глобальном опросе, ожидают совершения M&A сделок в течение ближайших трёх лет — это самый высокий показатель среди всех отраслей, представленных в исследовании. На пока еще фрагментированном мировом рынке страхования существует значительный потенциал для консолидации. Среди других факторов, стимулирующих сделки слияний и поглощений (M&A), — эффект масштаба для управления затратами в области кибербезопасности и ESG, диверсификация по географиям и выход в новые направления бизнеса. Например, если страховая группа объединяет бизнес по страхованию жизни (life) и страхованию, не связанному с жизнью (non-life), такая комбинация может привести к снижению стоимости капитала.

Ещё 41% респондентов рассматривают M&A для точечных приобретений в Insurtech, аналитике данных и специализированных направлениях для повышения операционной эффективности и технологических возможностей. Страховщики всё активнее инвестируют в новые продукты, такие как киберстрахование, страхование на основе использования (usage-based insurance) и велнес-сервисы для компаний по страхованию жизни, а сделки M&A являются одним из способов ускорить присутствие на этих рынках.

В целом в мировом страховании наблюдается оптимистичный настрой на 2026 год. После нескольких лет волатильности, вызванной пандемией COVID-19, конфликтом в Украине, а также недавними тарифами и изменениями в регулировании, сектор становится более уверенным в условиях неопределённости. Крупные игроки, по всей видимости, смогли адаптироваться к росту стоимости страховых выплат, особенно в автостраховании. Доходы отрасли стремительно растут, поскольку всё больше людей и компаний ищут страховое покрытие, а направления медицинского страхования, страхования жизни и специализированные линии (киберриски, перерывы в деятельности бизнеса) продолжают расширяться.

комментариев