MXZ4 техника

Объем страхового рынка почти удвоился в 3 кв. 2024 г. — ЦБ

ЦБ поделился статистикой и взглядами на 3 квартал 2024 г. в страховом рынке. Главный вклад в динамику внесли ИСЖ и НСЖ, остальные сегменты рынка приросли лишь на 7.3%. А по итогам 9 месяцев 2024 года рынок прирос на 46.2%! Кроме Life-страхования хорошо себя чувствовали ДМС, автокаско и корпоративные виды страхования.

Однако не во всех сегментах было так радужно: было зафиксировано снижение в сегментах кредитного страхования жизни и страхования от несчастных случаев. Причиной тому было снижение выдачи потребительских и ипотечных кредитов. При этом, если верить текущей статистике ЦБ и экспертам, то в 4 квартале 2024 года динамика тенденция продолжится, и нам также стоит ожидать снижения выдачи этих категорий ссуд, а, следственно, и этого сегмента рынка.

Перспективы же следующего года для данных продуктов туманны из-за высокой ключевой ставки и сжимании льготных программ ипотеки. Основной вклад в динамику ИСЖ и НСЖ внесли договоры сроком менее года с фиксированной доходностью. Доходность по таким инструментам была на уровне или выше банковских вкладов.

Также ЦБ отмечает, что выросла популярность и длинных программ, которые имеют налоговые льготы и позволяют зафиксировать доходность на длинном горизонте. Совокупно в 3 квартале 2024 продажи ИСЖ и НСЖ выросли в 4.5 раза год к году и 2.5 раза квартал к кварталу! Рекордные значения для рынка и отличные возможности для компаний! Напомним, что у RENI 45% всей страховой премии за 9 месяцев 2024 года — это как раз ИСЖ и НСЖ. Мы делаем большую ставку на этот рынок и хотим взять всё от рыночных тенденций этого турбулентного времени.

Интересное происходит и с ДМС: работодатели стремились ограничить свои издержки на ДМС за счет заключения договоров с меньшим набором включенных рисков. Об этом свидетельствует снижение среднего размера страховой суммы на одного застрахованного до 6,1 млн руб. по итогам 9 месяцев 2024 г., это -37% год к году. Это снизило среднюю страховую премию на одного застрахованного, но также наблюдается и рост застрахованных на 1%.

Автострахование пока также чувствует себя хорошо. Преимущественно за счёт повышение продаж машин и рост их стоимости и запчастей. Так рост взносов по страхованию автокаско в 3 квартале 2024 г. ускорился до 23,3% квартал к кварталу. Однако, пускай и по данным Автостата продажи новых машин в 3 квартале 2024 года выросли на 38% год к году, но динамика в 4 квартале будет хуже за счёт более высоких ставок по автокредитам, а также повышения утилизационных сборов. Так уже по итогу ноября, по данным Автостата, продажи машин выросли лишь на 11% год к году и составили 171 179 новых легковых машин. Это на 29% меньше, чем в октябре.

В России в 3 квартале 2024 г. объем страховых премий в страховании имущества юридических лиц вырос на треть. Около 33% выплат пришлось на страховые случаи, связанные с пожарами. Однако интересно другое: за 9 месяцев 2024 года выплаты по страхованию имущества выросли на 75%. Почти треть из них — на случаи со стихийными бедствиями. Мы движемся в рамках мировой практики, где риски ущербов от стихий растут по всему миру, и эта тенденция закладывается многими аналитиками, например из Deloitte, в свои прогнозы будущего страхования. В России основные причины таких событий — это пожары и наводнения с паводками.

Коротко остальные выводы из материалов ЦБ:

— Доля продаж через посредников увеличилась из-за активности банков в продаже страховых продуктов.

— Доля электронных продаж уверенно растёт и достигла уже 17.7%. — В инвестиционном портфеле стало больше депозитов, достигла 27.5%, а облигаций упала до 35.2%.

— Чистая прибыль страховых сильно снизилась под влиянием переоценки активов в портфеле, но это компенсируется ростом его доходности.

⚡️Разоблачение - чем реально занят ЦБ?

Постоянно сталкиваюсь с тотальным непониманием большинства участников рынка о том, что делает и за что отвечает наш Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ, Банк России). А полезно бы знать матчасть.

https://cbr.ru/about_br/bankstatus/.

👉 Банк России не отвечает за цены в магазинах, не отвечает за рост экономики, не регулирует цены на нефть и даже проценты по ипотеке не он устанавливает.

🦉 Статьей 75 Конституции Российской Федерации (https://cbr.ru/StaticHtml/File/95895/75.pdf) установлен особый конституционно—правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2).

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (http://www.pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102077052) (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично—правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения.

Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.

👉 Курс рубля у нас более-менее стабильный, иногда волатильный, но в целом устойчивый по сравнению с Турцией и Аргентиной. Эмиссию денег провели огромную, это да. Банковская система работает, финансовый рынок развивается. Банк России не отвечает за количество денег в каждом кошельке гражданина России, не его это задача. И ни слова нигде про инфляцию и ставку. Заметили ведь?

За рост ВВП Банк России не отвечает, в этом и есть его принцип независимости, иначе бы разные министерства постоянно бы давили на ЦБ. Пусть у Минэка болит голова за рост, а бюджет сходится при этом у Минфина.

❗️Сверхконтринтуитивно. И ещё главное, рассказывал на БМВ Аромата 21.11.2024 об этом. Банку России по сути все равно, какие цены на нефть, какой курс доллара и какая ставка в экономике.

Банку России все равно, сколько пунктов индекс Мосбиржи и РТС, сколько стоят акции Газпрома и ВТБ, платят ли по ним дивиденды или нет, какая доходность у ваших счетов.

Да, вы не ослышались. Если при курсе 150, ставке 30% и индексе Мосбиржи 1680 будет стабильность и устойчивость, значит функция выполнена.

А то, что бананы будут стоить 300 рублей или сосиски по 1500, как в Дубае, так это проблемы потребителей бананов и сосисок.

Проблемы коренных народов шерифа не волнуют.

AROMATH — едко и метко о фондовом рынке.

#aromath #АнтонРомашов #инвестиции #психотрейдинг #курсрубля #девальвация #инфляция #ставкаЦБ #ЦБРФ #БанкРоссии