Как заемщики МФО оценивают свою финансовую грамотность❓
Мы узнали у клиентов, как они характеризуют свой уровень финансовой грамотности, а также каких ее принципов придерживаются. Делимся результатами исследования:
🟢 Общий уровень компетенции. Две трети заемщиков (67,2%) указывают на средний уровень финансовой грамотности, каждый седьмой (14,6%) считает ее высокой, а 12,1% – низкой. 6,1% затруднились оценить уровень развития данного навыка.
🟢 Динамика. За год тех, кто считает свою финансовую грамотность средней, стало больше на 2,4 п.п. При этом снизилась доля тех, кто говорит о ее низком уровне – на 1,1 п.п. Чуть меньше стало и наиболее финансово грамотных – на 0,9 п.п.
🟢 Принципы финансовой грамотности. 6 из 10 клиентов Займера своевременно оплачивают счета и кредиты, а каждый второй (50,3%) ведет личный или семейный бюджет. Почти столько же респондентов (48,4%) взвешенно подходят к решению о займе, каждый третий (32,9%) рационально относится к покупкам и еще четверть (27,4%) строит финансовые планы на будущее. О наличии сбережений заявили 15,1%.
🟢 Подход к оформлению займа. Большинство клиентов проявляет ответственность при оформлении займа или кредита: 63,6% заранее оценивают, из каких средств будут возвращать долг, более половины (54,4%) внимательно изучают условия договора, а свыше трети (35,4%) самостоятельно перепроверяют проценты и сумму к возврату.
Какие выводы следуют из этого? 🤔 Мы видим продолжение тренда прошлого года: все больше заемщиков заявляют о среднем уровне финансовой грамотности, тогда как «полюса» постепенно сокращаются. Это говорит о том, население оценивает свои навыки все более объективно.
🏦 Ранее Банк России заявил о росте интереса россиян и, в особенности, клиентов МФО к своей кредитной истории. Так, число запросов гражданами кредитных отчетов в 2025 году выросло на 4%, при этом количество предоставленных кредитных оценок заемщикам МФО увеличилось в 1,6 раза. По мнению регулятора, это может говорить об общем повышении финансовой грамотности населения.
$ZAYM
Посты по ключевым словам
Самые ответственные заемщики: кто лучше всех возвращает займы?
Мы провели исследование и узнали, представители каких профессий были наиболее дисциплинированными при погашении займов этим летом. Давайте смотреть результаты 👀
🔸 Самую высокую финансовую дисциплину показали работники силовых структур – среди них 80,2% вернули займы вовремя или досрочно. За ними расположились работники сельского хозяйства (79,8%) и тяжелой промышленности (79,2%). Также в пятерку наиболее ответственных заемщиков вошли ИТ-специалисты (78,7%) и маркетологи (78,3%).
🔸 По сравнению с прошлым годом, именно силовики и аграрии заметнее всех улучшили финансовую дисциплину – на 3,1 и 3,0 процентных пункта соответственно.
🔸 Средний уровень платежной дисциплины показали медики (77,5% погасили займы в срок или раньше него), работники общепита и сферы туризма (по 77,3%), а также госслужащие (76,4%) и экономисты (76,1%).
🔸 Самые низкие показатели этим летом оказались у самозанятых (74,7%), строителей (75,6%) и работников торговли (75,7%). При этом за год платежная дисциплина представителей этих профессий практически не изменилась.
Платежная дисциплина клиентов – один из важных факторов качества кредитного портфеля. При оценке заемщика риск-модуль Займера анализирует большой объем информации о его финансовом поведении наряду с другими параметрами.
☝️ Накопленные данные и собственные скоринговые модели помогают нам оценивать кредитный риск и фокусироваться на заемщиках с более высокой вероятностью своевременного погашения займа. В результате около 90% займов, выдаваемых Займером, погашаются клиентами.
$ZAYM2 сентября
Какой ваш риск профиль?
В инвестициях работает простое правило: чем выше потенциальная доходность, тем выше риск. Это не случайность. Это фундаментальный закон рынка.
Если вам обещают доходность значительно выше средней по рынку, будьте готовы, что и риски будут выше. Поэтому перед тем как выбрать инструмент, важно понять свой риск-профиль. Ответьте себе на несколько вопросов. Какую сумму вы готовы потерять без ущерба для жизни? Как долго вы готовы ждать доход? Что для вас важнее — сохранить капитал или попытаться получить максимум?
Консервативный инвестор предпочтёт низкую доходность, но высокую надёжность. Ему подойдут залоговые займы, депозиты, облигации. Умеренный инвестор готов рисковать частью портфеля ради более высокой доходности. Его стратегия — смесь надёжных и более рискованных инструментов. Агрессивный инвестор готов принимать высокие риски ради потенциально высокой доходности.
Ваш портфель должен строиться на принципах риск-менеджмента, а не на эмоциях. Диверсифицируйте, не вкладывайте всё в один инструмент, всегда проверяйте залоги и документы.
Помните: доходность — это не цель, а результат правильного управления рисками. Начните с понимания себя, а не с погони за цифрами.
Обучайтесь вместе с «Ресейл Инвест».
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объёме.
#СловоНедели26 августа
Как оценить бизнес перед инвестицией: 5 признаков надёжного заёмщика
Вы нашли заём с высокой ставкой, всё выглядит привлекательно, но как понять, что бизнес действительно вернёт деньги? Не полагайтесь на удачу. Вот пять признаков, которые помогут оценить надёжность заёмщика.
1. Прозрачность и открытость. Надёжный бизнес не скрывает информацию. У него есть сайт, юридический адрес, контакты. Он готов предоставить документы: выписку из ЕГРЮЛ, отчётность, фото производства или торгового зала. Если заёмщик уходит от ответов или даёт минимум данных — это красный флаг.
2. Положительная кредитная история. У бизнеса уже были займы в банках или на других платформах, и он их возвращал. Проверьте, нет ли судебных разбирательств, просрочек, банкротств. В открытых источниках можно многое узнать.
3. Стабильный денежный поток. Бизнес должен генерировать деньги, а не просто показывать прибыль на бумаге. Посмотрите, есть ли регулярные поступления на счёт, платит ли компания налоги, зарплаты. Если деньги приходят неравномерно или с большими задержками — риск возрастает.
4. Наличие залога. Это ваша страховка. Чем ликвиднее залог, тем лучше. Оборудование, недвижимость, товары в обороте — всё это можно продать в случае дефолта. Проверьте оценочную стоимость: она должна быть выше суммы займа.
5. Отраслевой опыт. Посмотрите, сколько лет бизнес работает в своей сфере. Новички рискованнее, чем компании с 3–5-летним стажем. Изучите отрасль: есть ли сезонность, зависит ли бизнес от импорта, какова конкуренция. Чем понятнее вам модель, тем безопаснее инвестиция.
Это те пункты, которые мы как инвестиционная компания проверяем перед тем, как разместить бизнес на платформе.
Всегда анализируйте, задавайте вопросы, читайте документы — и ваши инвестиции будут осознанными.
Обучайтесь вместе с «Ресейл Инвест».
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объёме.
#ФинансоваяГрамотность19 августа
Кэш-фло или денежный поток
Вы наверняка слышали это слово. Но что оно реально значит и почему о нём говорят инвесторы и предприниматели?
Денежный поток — это разница между тем, что вы получаете, и тем, что тратите за период.
▪️Доходы: зарплата, проценты, подработки, пенсии, выплаты.
▪️Обязательные расходы: коммунальные платежи, питание, транспорт, кредиты, подписки и тд.
▪️Чистый денежный поток = Доходы минус Обязательные расходы.
👉 Если значение положительное — вы формируете сбережения и укрепляете финансовое положение.
👉 Если отрицательное — вы постепенно теряете капитал, независимо от размера дохода.
👉 Если нулевое — вы стоите на месте.
Высокая зарплата не гарантирует богатства. Поэтому может быть так, что человек зарабатывает меньше, но чувствует себя более финансово устойчивым.
Управление денежным потоком строится на двух принципах:
1. Увеличение регулярных поступлений и сокращение необязательных трат.
2. Контроль этих параметров — основа финансовой независимости.
Обучайтесь вместе с «Ресейл Инвест».
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
#СловоНедели11 августа
«Теремок»: как они превратили блины в сеть
История сети «Теремок» — это пример того, как можно вырасти из небольшой точки в федеральную сеть, делая ставку на качество и прямые связи с поставщиками.
Началось всё в 1998 году с одной точки на рынке в Москве. Основатель сети сделал ставку на русскую кухню и натуральные продукты. В 2010-х годах «Теремок» начал активно сотрудничать с фермерами напрямую, минуя посредников. Это решение принесло двойную выгоду: сеть получила контроль над качеством продуктов и снизила закупочные цены. Фермеры, в свою очередь, получили стабильный сбыт без посреднических наценок.
Прямые связи с поставщиками — это не просто маркетинговый ход. Это реальная экономия и снижение рисков. Когда у вас есть проверенные поставщики, вы защищены от резких скачков цен и перебоев. А для фермеров это гарантированный заказ, который позволяет планировать посадки и инвестировать в развитие. Именно так строится устойчивая и взаимовыгодная экосистема, где выигрывают все участники.
Узнавайте интересные факты вместе с «Ресейл Инвест».
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
#ИнтересныйФакт6 августа
Волатильность — что это простыми словами?
Вы наверняка слышали это слово в новостях: «рынок показал высокую волатильность», «инвесторы опасаются волатильности». Звучит страшно. Но на самом деле это просто про то, как сильно и быстро меняются цены.
Простыми словами: волатильность — насколько сильно и непредсказуемо движется стоимость актива. Чем выше волатильность, тем чаще и сильнее скачки цены. Чем ниже, тем спокойнее и предсказуемее рынок.
Пример из жизни: представьте, что вы смотрите погоду. В одном городе температура весь месяц держится на отметке +20°C — это низкая волатильность. В другом городе за неделю +30°C, потом +10°C, потом снова +25°C — это высокая волатильность. С акциями и другими инвестициями то же самое.
Почему это важно для инвестора? Волатильность — это не хорошо и не плохо. Это просто характеристика. Для одних это возможность заработать на перепадах (например, для трейдеров). Для других — повод для стресса и риск потерять деньги. Главное, что нужно знать: высокая потенциальная доходность почти всегда идёт рука об руку с высокой волатильностью.
Обучайтесь вместе с «Ресейл Инвест».
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
#СловоНедели30 июля
Ошибки начинающих инвесторов
Вы решили начать инвестировать. Это отлично. Но 99% новичков проходят через одни и те же ошибки. Вот пять самых частых — и как их избежать.
1. Нет базовой информации про инструменты, куда инвестируют. Многие новички вкладывают деньги, не понимая, как устроен инструмент. Немного почитайте, поймите, как построен тот или иной инструмент, какие у него риски и особенности, прежде чем инвестировать. Это сэкономит вам деньги и нервы.
2. Эмоции. Инвестиции — это всегда долгосрок, а не короткий спринт. У вас должна быть чёткая стратегия. Рынок может расти внезапно и падать. Многие хотят покупать, когда этого не нужно делать, и продают, когда этого тоже не нужно делать. Чётко следуйте стратегии и не отходите от неё.
3. Торговля на не свободные деньги. Сначала нужно наладить финансовую грамотность, начать откладывать со своего дохода деньги, которые конкретно направлены на инвестиции. Это не должны быть последние деньги, кредитные средства и так далее.
4. Желание быстро заработать. Как уже сказано, инвестиции — это долгосрочный план, здесь нет быстрого результата. Из-за этого начинающие инвесторы залазят в рискованные активы, которые по итогу приводят к потерям, и люди разочаровываются в инвестициях.
5. Диверсификация и страховка. Инвестируйте в разные активы, начинайте с маленькой суммы, знакомьтесь с инструментом, куда инвестируете, ищите подводные камни, читайте договора. Не лезьте в то, что вы не понимаете. И самое главное: никогда не верьте, если вам говорят, что здесь нет рисков. Риски есть везде, и чем выше доходность, тем выше риск.
Что делать прямо сейчас? Если вы уже инвестируете — проверьте свой портфель. Разбиты ли деньги по разным займам? Читали ли договоры? Если только планируете — начните с малого и постепенно увеличивайте. Напомню, что на нашей платформе можно начать инвестировать в бизнес с 500 рублей.
Финансовая грамотность вместе с «Ресейл Инвест».
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Заключение с использованием инвестиционной платформы договоров, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объёме.
#ФинансоваяГрамотность24 июля
Акция (фондовый рынок) — что это простыми словами?
Мы часто слышим: «купить акции», «завести брокерский счет», «инвестировать в фондовый рынок». Давайте разберемся и начнем с понимания, что такое акция.
Простыми словами: акция — это виртуальная доля в компании. Когда вы покупаете акцию, вы становитесь формальным совладельцем бизнеса. Да, вот так просто. И это не какая-то уловка — вы действительно можете стать совладельцем Сбера, Озона, Газпрома и других компаний, просто купив акции даже на небольшую сумму. Это будет очень маленькая доля, и влиять на управление компанией вы не сможете, но вы будете иметь право на часть её прибыли.
По типу выплат акции делятся на два основных вида.
▪️Обыкновенные акции — дают право голоса на собраниях акционеров, а дивиденды по ним зависят от прибыли компании и решения совета директоров (их могут и не заплатить даже при большой прибыли).
▪️Привилегированные — чаще всего не дают права голоса, но зато владельцы получают фиксированный дивиденд в первую очередь.
Как заработать на акциях?
Самый очевидный способ — рост цены. Если компания развивается и показывает хорошие результаты, новые инвесторы хотят в неё вложиться — цена вашей доли может вырасти, и в будущем вы сможете продать её дороже. И наоборот: если появляется негативный фон, спрос падает, и свою долю вы сможете продать только дешевле.
Второй способ — дивиденды. Это часть чистой прибыли компании, которой она может (но не обязана!) поделиться со всеми акционерами. Если у компании есть прибыль и совет директоров решит разделить её — вы получите свою долю деньгами на счёт.
Пример из жизни: представьте, что друг открывает пиццерию и говорит: «Дай мне 100 000 ₽, и я отдам тебе 10% бизнеса». Вы даёте деньги, становитесь совладельцем 10% пиццерии. Если пиццерия заработала 1 000 000 ₽ прибыли и друг решил раздать всю прибыль, ваша доля — 100 000 ₽. Это и есть принцип владения акциями.
Акции — один из самых доступных способов заработать на росте компаний. Но важно помнить: цена акций может и падать. Более того, если компания обанкротится, акционеры получают остатки имущества в последнюю очередь — после всех кредиторов и владельцев облигаций. Всё зависит от успеха бизнеса и рыночной ситуации.
В краудлендинге механизм другой: вы даёте деньги в займ бизнесу, и бизнес обязан вернуть их вместе с процентами. Дополнительной защитой в этом случае выступает залог, который в дальнейшем можно реализовать, если бизнес не сможет погашать займ. Однако даже залог не даёт 100% гарантии возврата — это инструмент снижения рисков.
Обучайтесь вместе с «Ресейл Инвест».
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
#СловоНедели22 июля
Как начать инвестировать с нуля
Вы хотите начать инвестировать, но не знаете, с чего взяться? Кажется, что это сложно, нужно много денег и специальных знаний. Это не так. Вот пошаговый план для тех, кто начинает с нуля:
Шаг 1: Определите сумму, которую вы готовы инвестировать без ущерба для жизни. Это не должны быть последние деньги или деньги, которые нужны на еду и квартиру. То есть для начала вам нужно посчитать ваши обязательные ежемесячные расходы, выявить остаток, и этот остаток вы можете начать инвестировать. Начните с любой суммы, даже с 500 рублей, потому что есть инструменты, которые это позволяют делать, например, наша инвестиционная платформа позволяет инвестировать в бизнес от 500 ₽. Так же можно открыть брокерский счет и инвестировать в акции от этой же суммы.
Шаг 2: Изучите базовые инструменты и термины. Что такое инвестиции, диверсификация, доходность, риски. Не надо становиться экспертом, но важно понимать основные принципы. Подпишитесь на обучающие каналы по инвестированию, как наш, и пройдите бесплатный курс. У нас есть бесплатный курс по инвестициям в бизнес: stepik.org/course/283292
Шаг 3: Выберите платформу или брокера. Если вы выбираете краудлендинг — убедитесь, что платформа в реестре ЦБ. Если акции — что брокер имеет лицензию. Сравните комиссии, условия вывода, минимальную сумму.
Шаг 4: Сделайте первый вклад. Не ждите идеального момента. Начните с малого и просто попробуйте. Выберите один заём или одну акцию. Пройдите процесс. Посмотрите, как это работает.
Шаг 5: Отслеживайте и учитесь на ошибках. Записывайте, что вы выбрали, почему и какой результат. Раз в 1–3 месяца посмотрите на результаты. Что получилось? Что можно улучшить? Это и есть самый быстрый способ обучения.
В начале своего инвестиционного пути важно научиться дисциплине и регулярности. Нужно научиться управлять небольшими деньгами, потому что то, на сколько получится увеличить ваш маленький депозит, такой же результат будет и с более крупной суммой. Поэтому научитесь управлять тем, что имеете сейчас, и не ждите самого лучшего времени, потому что его может и не наступить.
Финансовая грамотность вместе с «Ресейл Инвест».
Информация носит ознакомительный характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Заключение договоров с использованием инвестиционной платформы, по которым привлекаются инвестиции, является высокорискованным и может привести к потере инвестированных денежных средств в полном объёме.
#ФинансоваяГрамотность17 июля
