Займер — крупнейшая микрокредитная организация в России. Выдаёт микрозаймы физическим лицам через собственную IT-платформу “Робот Займер”, которая принимает решения без участия человека.

Компания в цифрах:

1. #1 по объему выдач микрозаймов c долей рынка 6%
2. 13% выдач всех краткосрочных займов в РФ
3. 18,5 млн человек - клиентская база
4. Бенефициар - бизнесмен из Кемерово Сергей Седов, free float 15%

Продуктовый портфель:

• 80% краткосрочные займы: до ₽30 тыс. на 30 дней
• 19% среднесрочные займы: до ₽100 тыс. на 1 год
• 1% виртуальные кредитные карты: до ₽50 тыс.

Процесс выдачи микрозайма:

• Привлечение клиента: заявки подаются на сайте или в приложении. Половина клиентов пользуются сервисом без контакта с сотрудниками.
• Оценка и выдача: робот анализирует данные и применяет собственную скоринговую модель. Деньги поступают мгновенно. Постоянные клиенты получают займ за 2 минуты.
• Возврат: 93% займов выдаются повторным клиентам. 60% возвращаются в течение месяца.
• Работа с просрочкой: 25% портфеля с просрочкой. Если микрозайм не гасится вовремя, то пени начисляются ежедневно. Взыскание ведется самостоятельно и через коллекторов. В 2024 году Займер запустил собственное коллекторское агентство.

Займер имеет существенные резервы под просроченную задолженность на случай невыплаты клиентов по микрозаймам.

У Займера низкая долговая нагрузка (D/E = -0,1). Это нетипично для финансовой организации. Компания не располагает депозитными деньгами вкладчиков, как большинство банков, а заемные деньги использует в ограниченном количестве.

Unit-economy

Выдавая микрокредит на ₽30 тыс., Займер получает ₽17,6 тыс. процентных доходов. Из них чистая прибыль составляет ₽5,7 тыс.

Расходы ₽11,9 тыс., в т.ч.:

• ₽4,4 тыс. реклама и работа IT-сервисов
• ₽3,7 тыс. кредитный убыток
• ₽1,6 тыс. налог на прибыль
• ₽0,6 тыс. заработная плата
• ₽0,4 тыс. оплата процентов по займам и облигациям
• ₽1,2 тыс. прочие расходы

Компания начала работу в 2013 году как микрофинансовая организация. Центральный офис находится в Кемерово.

В 2014 Займер выдал первые займы без участия человека - с помощью первого в России автоматизированного сервиса “Робот Займер”, а к 2016 году был разработан уникальный скоринг компании.

В 2017 Займер получил статус микрофинансовой компании. Он позволил выпускать облигации, привлекать инвестиционные средства. Тогда же появилось мобильное приложение Займер.

С 2018 года Займер начал выдачу среднесрочных займов (IL). Далее компания начала наращивать долю рынка: в 2019 году были на третьем, а в 2020 уже на первом месте по объему выдач займов среди российских МФО.

В 2021 Займер впервые разместил облигации на Московской Бирже на сумму 1,3 млрд руб. В том же году Займер совместно с Альфа-банком запустили микрокредитную организацию “А Деньги”, однако в 2022 году Займер продал свою долю - 27% бизнеса.

В 2023 году Займер запустили новый продукт - виртуальные карты с кредитным лимитом.

2024 – IPO, акции компании торгуются на Мосбирже под тикером ZAYM. Компания открыла своё коллекторское агентство. Оно будет обслуживать не только долги Займера, но и работать на аутсорс.

Технологическое лидерство
“Робот Займер” автоматизировал процесс выдачи микрозаймов, сделав его быстрым и доступным 24/7.

Большая клиентская база
12% населения России в клиентской базе Займера, 93% займов от постоянных и лояльных клиентов.

Лидерство на растущем рынке
Займер - самый известный и популярный среди россиян бренд микрофинансовой компании с высокой лояльностью клиента.

Устойчивое финансовое положение
Низкая долговая нагрузка, а также существенные резервы под кредитные убытки позволят Займеру функционировать в кризисной ситуации и при снижении платежеспособности заемщиков.

Ужесточение регулирования со стороны Центрального банка
В 2023 году предельная ежедневная ставка по микрокредитам была снижена с 1% до 0,8%. В случае если давление ЦБ на данный сегмент усилится, рентабельность Займера снизится.

Финансово неустойчивые заемщики
Лояльность к Займеру дает компании стабильный доход. Но в то же время она означает, что клиенты не могут жить без постоянных займов. В 2024 году 62% российских семей не имеют сбережений. При регулярном использовании микрозаймов среди таких домохозяйств риск невыплат возрастает.

Высокий риск невозврата займов
Микрозаймы - это кредиты без обеспечения, поэтому для компании важно добиваться возвратов по всем выданным займам. Займер ежегодно тратит на списание невозвратных займов ₽3 млрд.

Как будут регулироваться микрофинансовые организации в России?

Станут ли доступнее потребительские кредиты?

Как будет меняться ключевая ставка ЦБ?

С какими темпами будет расти благосостояние и реальные доходы населения?