Поиск

🏤 Мегановости 🗞 👉📰

1️⃣ Совет федерации одобрил повышение МРОТ до 27 093 ₽ с 1 января 2026 года.
Рост составит 20,7%, и он коснётся примерно 4,6 млн работников.
Сейчас МРОТ — 22 440 ₽.

Мой портфель облигаций на 20 ноября 2025 года. Ежемесячные выплаты растут

Продолжаю делиться с вами результатами своего инвестирования. С мая 2025 года начал формировать портфель из облигаций. Сегодня покажу свой зоопарк. Какие облигации держу, какие цели, все порядку, погнали!

💼 Мой портфель

До недавнего времени был в акциях на 100%. Портфель претерпел небольшие изменения, выделил 10% под облигации для создания постоянного денежного потока, золоту выделено 5%, как защитному активу, таким образом, распределение активов будет выглядеть следующим образом:

● Акции: 85%
● Облигации: 10%
● Золото: 5%

Еще больше интересного в моем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы не потеряться, в нем рассказываю о своих покупках, обозреваю актуальные новости, делюсь своим опытом инвестирования.

На сегодняшний день облигационная часть портфеля составляет 5% от общего. Туда входят корпораты, замещайки и ОФЗ, а из чего состоит портфель акций, смотрите тут.

По типу

● Корпоративные: 79,6%
● Государственные: 20,4%

По сроку

● Краткосрочные: 48,1%
● Среднесрочные: 31,2%
● Долгосрочные: 20,8%

Краткосрочными считаются облигации до 2-х лет, среднесрочные - до 5 лет, долгосрочные - свыше 5 лет.

Портфель облигаций

Корпоративные облигации (рублевые): 47,9%

Здесь преимущественно облигации с ежемесячными купонами для создания кешфлоу в свой портфель, который постепенно увеличивается, чуть ниже покажу динамику. Рейтинг не ниже BBB, отдаю предпочтение облигациям без оферт и амортизаций. Купил, забыл, купоны получай, ну или дефолт.)

Корпоративные облигации (замещайки): 31,7%

Добро пожаловать в секту свидетелей верующих в ослабление рубля. Ослаблению быть. Вопрос лишь в скорости его осуществления. Да и валютной диверсификации в нашем любимом казино, не так уж и много, если честно. Так что валютно диверсифицируемся как можем.

Государственные облигации (ОФЗ): 20,4%

Тут два варианта, которые я собираю. Первый. Для получения стабильного денежного потока каждый месяц. Здесь пришлось собрать шесть выпусков, чтобы закрыть весь год. Более подробно про пассивный доход на ОФЗ писал здесь. Второй вариант – это ОФЗ под переоценку на случай снижения ключевой ставки.

Денежный поток, состоящий из купончиков

Выплаты по облигациям:

● Май: 359 ₽
● Июнь: 425 ₽
● Июль: 755 ₽
● Август: 962 ₽
● Сентябрь: 1 283 ₽
● Октябрь: 1 541 ₽

Самой главной мыслью при формировании облигационной части было то, что дивиденды, бывает отменяют, а иногда даже переносят, а еще есть месяцы без дивидендных выплат. Психологически сидеть без кешфлоу тяжело, так как есть зависимость от получения зарплаты, так и на фонде, охота иметь поступающий поток живых денег, а не рост котировок.

Почему 10%? В одном из исследований от УК Доход сравнивали, какое соотношение классов активов дало инвестору большую доходность за последние 20 лет. Выяснилось, что 90/10 (акции/облигации) обогнало все другие варианты и даже, Боже упаси, вклады.

Со стороны кажется, что облигации – рай для инвестора, купил, да стриги купоны. И тут я говорю даже не про дефолты, понятное дело, они были, есть и будут.

Я вижу в облигациях две проблемы.

Риск инфляции. Деньги имеют стоимость, какую, решает ЦБ своей ключевой ставкой. В определенный момент вы приобретаете облигации и при высокой инфляции есть немалые шансы, что ваши купоны превратятся в тыкву.

Еще одна проблема заключается в том, что вам постоянно необходимо искать куда вкладывать погашенные выпуски. Но к моменту погашения ставка может быть не очень привлекательная, а цены на акции не совсем приятные для покупок, например, дорогие.

Это не отменяет того факта, что на облигациях можно зарабатывать, но это постоянная работа, поиск точек входа и выхода, слежение за офертами, прогнозирование КС, куча корпоративных отчетностей. Я к такому не готов.

У меня с облигациями, как с венчурами – spray and pray. Минимальная концентрация на одном эмитенте, диверсификация – наше все, холодная голова и здравый рассудок, что в один прекрасный солнечный день, кто-то может дефолтнуться. Всех обнял! 💙

Также можете ознакомиться с подборками облигаций, которые могут заинтересовать инвестора:

🔷 Пассивный доход на длинных ОФЗ. Фиксируем 14% годовых
🔷 9 надежных облигаций с купонами до 24%
🔷 ТОП-7 облигаций в братских юанях

❗ Сервис, где веду учет инвестиций!

Поставьте лайк 👍, если вам понравилось, для меня это самая лучшая поддержка!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.

🔥 Читайте меня там, где вам удобно: Смартлаб | Пульс | Телеграм | Дзен

Треть россиян планируют самостоятельно откладывать деньги на пенсию

Каждый восьмой (12%) уже сейчас формирует собственные пенсионные накопления, 36% пока только планируют самостоятельно обеспечить себе безбедную старость, а половина (52%) рассчитывают только на государственную пенсию. Об этом свидетельствуют результаты опроса* Группы Ренессанс Страхование.

Для того, чтобы финансово обеспечить себя после выхода на пенсию за счет негосударственных источников, россияне в большинстве случаев вкладывают деньги в недвижимость – такой ответ дали 39% опрошенных. Почти каждый третий (32%) использует для этого банковские вклады, четверть респондентов ведут инвестиционную деятельность, а каждый пятый покупает ценные бумаги. Те респонденты, которые не рассматривают альтернативные источники пенсии, чаще всего называли причиной низкий доход (36%) или недоверие к финансовым инструментам (23%).

Чаще всего самостоятельно откладывают на пенсию те, кто располагает заработком от 300 до 500 тыс. рублей в месяц – среди данной группы доля таких респондентов составила 36%. При этом лишь каждый восьмой опрошенный (12%) с ежемесячным заработком от 500 тыс. рублей копит на пенсию с помощью альтернативных источников. Среди городов, жители которых в меньшей степени рассчитывают на государственную пенсию, лидирует Челябинск – 22% опрошенных жителей копят деньги на старость своими силами. В топ-3 также вошли Москва и Санкт-Петербург (18% и 15% соответственно).

“С прошлого года у россиян появился новый финансовый инструмент собственных пенсионных накоплений - программа долгосрочных сбережений. К взносам участников этой программы государство добавляет на протяжении 10 лет ежегодно до 36 000 рублей. Кроме того, часть ранее уплаченного налога с внесенных в размере до 400 тысяч рублей взносов можно ежегодно вернуть через налоговый вычет. Инвестиционный доход до 30 миллионов рублей освобожден от НДФЛ при условии участия в программе от 10 лет (и 5 лет при открытии программы в 2025 и 2026 году). Все это создает доходность, недоступную обычным инструментам накоплений. К тому же, сохранность средств до 2.8 миллионов рублей гарантируется государством. По сути, это идеальное решение для формирования пенсионного капитала. На конец сентября число клиентов нашего Фонда по данной программе превысило 26 тысяч человек,” - комментирует генеральный директор НПФ «Ренессанс Накопления» Владислав Гусев.

Формируя пенсионные накопления самостоятельно, свыше половины респондентов откладывают не более 10% от своего регулярного дохода, каждый третий откладывает не более 30% заработка, и только 6% опрошенных выделяют на это свыше 30% дохода. При этом каждый пятый (22%) откладывает денежные средства ежемесячно – с каждой зарплаты, а свыше трети (35%) – не чаще, чем один раз в год.

*Методология В опросе приняли участие более 1200 россиян в возрасте от 18 до 55 лет, проживающих в городах-миллионниках РФ.

Почему IT-компании призывают оценивать их бизнес по результатам конца года

📆 Менеджеры многих IT-компаний часто говорят, что финансовые и операционные результаты первого полугодия не отражают реального положения из-за ярко выраженной сезонности. Это значит, что ключевые продажи и, соответственно, большая часть отгрузок и выручки приходится на конец года.

Сезонность связана с бюджетным циклом клиентов. Крупные корпорации и госструктуры в начале года утверждают IT-бюджет. После они согласуют техзадание и условия закупки, а потом проводят тендеры. В итоге как раз примерно в IV квартале подписываются контракты и затем проводятся оплаты.

💡 Почему не получается копить, хотя всё знаешь 📉

Ты читаешь статьи про финграмотность, знаешь, что нужно «откладывать 10% дохода», вести бюджет и избегать импульсивных покупок.
Но проходит месяц — и снова пусто.

📉 Что-то пошло не так. Хотя вроде бы — всё по правилам.

На самом деле дело не в знании. А в психологии денег. Наш мозг устроен так, что он против сбережений. Серьёзно.

💰 Слабоумие и отвага. 10 высокодоходных облигаций с доходностью от 22% до 32% годовых

Продолжаем богатеть на облигациях. Сегодня у нас в подборке 10 выпусков высокодоходных облигаций с жирной доходностью и жирным риском. Не обошлось без оферт, но там найти что-то без дополнительных условий тяжело. Погнали, обо всем по порядку.

Выпуски на год и больше, если есть оферта, то она через полгода больше. Получилось 50\50, половина с офертами, половина без. Доходности отличные, как и риск влететь на дефолт. Рейтинг ниже брать не вижу смысла, так как из-за предельного риска, доходности ползут вниз.

Чтобы не потеряться, подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем рассказываю о своих покупках, обозреваю актуальные новости, делюсь своим опытом инвестирования.

Также можете ознакомиться с интересными постами про облигации:

🔷 Пассивный доход на длинных ОФЗ. Фиксируем 14% годовых
🔷Показывал свой портфель облигаций
🔷10 облигаций для формирования второй зарплаты (Рейтинг А+ и АА-)

Теперь переходим к подборке!

❗ Выпуски без оферт

💸 БИЗНЕС АЛЬЯНС 001P-05

● ISIN: RU000A108GM9
● Цена: 89,41%
● Купон: 17% (13,97 ₽)
● Дата погашения: 08.05.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BB+
● Текущая купонная доходность: 18,75% (YTM: 28,2%)

💸 ГК Сегежа 003P-06R

● ISIN: RU000A10CB66
● Цена: 101,9%
● Купон: 23,5% (19,32 ₽)
● Дата погашения: 25.01.2028
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BB+
● Текущая купонная доходность: 22,7% (YTM: 24,8%)

💸 АйДи Коллект 001P-01

● ISIN: RU000A10B2P6
● Цена: 109,7%
● Купон: 26% (21,37 ₽)
● Дата погашения: 27.02.2028
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BB+
● Текущая купонная доходность: 23,4% (YTM: 22,8%)

💸 Арктик Технолоджи Сервис БО-01

● ISIN: RU000A10BV89
● Цена: 115,2%
● Купон: 28% (23,01 ₽)
● Дата погашения: 08.06.2028
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BB
● Текущая купонная доходность: 23,9% (YTM: 22,5%)

💸 Урожай БО-04

● ISIN: RU000A108FE8
● Цена: 85,9%
● Купон: 20% (49,86 ₽)
● Дата погашения: 11.11.2027
● Купонов в год: 4
● Рейтинг: BB-
● Текущая купонная доходность: 23,2% (YTM: 32,7%)

❗ Выпуски с офертами

💸 Росинтер Холдинг БО-01

● ISIN: RU000A10CM14
● Цена: 100,7%
● Купон: 25,5% (63,58 ₽) пут оферта 09.03.2027 ❗️
● Дата погашения: 25.08.2028
● Купонов в год: 4
● Рейтинг: BB+
● Текущая купонная доходность: 25,25% (YTM: 27,2%)

💸 ЭффТех 001P-02

● ISIN: RU000A10B354
● Цена: 99%
● Купон: 26,5% (66,07 ₽) колл оферта 14.09.2026 ❗️
● Дата погашения: 13.03.2028
● Купонов в год: 4
● Рейтинг: BB-
● Текущая купонная доходность: 26,7% (YTM: 29,9%)

💸 Айдеко БО-01

● ISIN: RU000A10CM71
● Цена: 100,3%
● Купон: 27% (67,32 ₽) пут оферта 12.03.2027 ❗️
● Дата погашения: 29.08.2028
● Купонов в год: 4
● Рейтинг: BB-
● Текущая купонная доходность: 26,8% (YTM: 29,5%)

💸 АНТЕРРА-03

● ISIN: RU000A10A3Q3
● Цена: 105,6%
● Купон: 30% (74,79 ₽) колл оферта 19.05.2026 ❗️
● Дата погашения: 16.11.2027
● Купонов в год: 4
● Рейтинг: BB-
● Текущая купонная доходность: 28,3% (YTM: 29%)

💸 РДВ ТЕХНОЛОДЖИ 1P2

● ISIN: RU000A10D665
● Цена: 100,1%
● Купон: 25% (62,33 ₽) пут оферта 26.10.2027 ❗️
● Дата погашения: 18.04.2030
● Купонов в год: 4
● Рейтинг: BB-
● Текущая купонная доходность: 24,9% (YTM: 26,5%)

Вот такая прекрасная получилась подборка с рейтингом BB- и выше. Как говорится, слабоумие и отвага – наше все. Кому скучно живется, можно попробовать свои силы в ВДО в надежде на то, что именно вас обязательно пронесет, и эмитент доживет до оферты или погашения.

Мне по душе более надежные выпуски с чуть меньшим купоном и доходностью, ну и желательно без оферт. Еще как вариант, можно рассмотреть флоатеры на фоне того, что ставочку, вроде, снижать будут медленнее, чем все ожидали, а еще валютные облигации для секты свидетелей слабого рубля. Ну и ОФЗ с длинной дюрацией никто не отменял под снижение ключа.

Также никто, слава Богу, еще не отменял диверсификацию и здравый рассудок. Поэтому инвестируем разумно согласно своему риск-профилю. Всех обнял!

В своем портфеле, согласно своей стратегии, я облигациям отвел долю в 10%, На данный момент интересны просевшие акции, но корпораты тоже понемногу беру.

❗ Сервис, где веду учет инвестиций!

Поставьте лайк 👍, если вам понравилось, для меня это самая лучшая поддержка!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.

🔥 Читайте меня там, где вам удобно: Смартлаб | Пульс | Телеграм | Дзен

🪙 ​Почему рост налогов может привести к снижению собираемости налогов?

Вот несколько новостей:
- Опрос «Опоры России: Треть малых компаний закроются из-за повышения НДС. При этом 73% компаний заявили о повышении цен, а 27% — о существенном повышении цен на более чем 20%. «Это шок для всего малого предпринимательства», — отметил глава «Опоры России» Борисов.

- На фоне истощения ресурсов страна рискует угодить в налоговую ловушку: попытки властей залатать бюджетные дыры за счёт повышения налогов могут обернуться обратным эффектом — дополнительным сжатием стагнирующей экономики и падением доходов, считают опрошенные Reuters экономисты.
«Появилась новая проблема — возможность попадания в налоговую спираль, когда вы налоги повышаете, хотите собрать больше денег, но не получается".

- По итогам I квартала 2025 года поступления в федеральный бюджет от утильсбора составили 97 миллиардов рублей. Как пишут «Известия» со ссылкой на данные Минфина, это почти на треть меньше, чем за тот же период прошлого года. Сборы за три месяца не превышают 10% от запланированного за год.

- Поступления в федеральный бюджет России от утильсбора в 2025 году снизятся на 440 млрд рублей относительно плана и составят 1,1 трлн рублей, сообщил министр финансов Антон Силуанов. Снижение произошло на фоне резкого повышения ставок утильсбора с начала года, которое, по задумке властей, напротив должно было увеличить поступления в бюджет. «Еще раз повторюсь: доходы следуют за макроэкономикой. Макроэкономика меняется в связи с тем, что мы обеспечиваем контроль над инфляцией», — пояснил министр. Хотели больше, получили меньше. Изначально вообще хотели собрать 2 трлн рублей за год.

🪙Почему рост налогов может снизить собираемость и ухудшить экономическую ситуацию в стране?

Кривая Лаффера иллюстрирует, что поступления в бюджет зависят от налоговой ставки нелинейно. При ставке 0% поступлений нет, и при ставке 100% их тоже нет, потому что никто не будет работать бесплатно. Где-то между этими точками есть оптимум, после которого дальнейший рост ставки ведет к падению сборов.

Вот основные причины этого обратного эффекта:
1. Стимулы к уклонению от налогов:
Теневая экономика: Высокие налоги делают невыгодной легальную деятельность. Компании и предприниматели уходят "в тень", чтобы вообще не платить налоги.
Уклонение и избегание: Граждане и бизнес начинают активно искать законные (избегание) и незаконные (уклонение) способы снизить налоговое бремя (схемы, офшоры, зарплаты "в конвертах").

2. Снижение деловой активности:
Падение прибыли: Высокие налоги "съедают" прибыль предприятий. У них остается меньше средств на инвестиции, расширение и создание новых рабочих мест.
Снижение предложения труда: Для высококвалифицированных специалистов рост подоходного налога может сделать работу менее выгодной. Они могут сократить количество рабочих часов, уехать в другую страну с более низкими налогами (утечка мозгов) или также уйти в тень.
Уход капитала: Инвесторы выводят капитал в юрисдикции с более благоприятным налоговым климатом.

3. Психологический эффект:
Чувство несправедливости: Когда налоговая нагрузка воспринимается как чрезмерная и несправедливая, у налогоплательщиков пропадает моральная мотивация добросовестно платить налоги. Они чувствуют, что государство "забирает слишком много", не предлагая адекватных услуг взамен.

4. Административные издержки:
Рост налогов часто сопровождается ужесточением контроля и усложнением налогового законодательства. Это увеличивает затраты государства на администрирование, а для бизнеса — на ведение отчетности и налоговое планирование.

Вывод.
вывод: Налоговая ставка и налоговая база (объекты, с которых платятся налоги: прибыль, зарплаты, товары) взаимосвязаны. Повышая ставку, государство может сократить саму базу, так как экономическая активность падает или уходит в тень.

#налоги #30letniy_pensioner #плоти_нологи

Иллюзия дешевизны: почему акции Мосбиржи обречены на падение?

Всего за пару дней переговоры о встрече президентов России и США зашли в тупик. Несмотря на заявления о готовности прекратить боевые действия, стороны оказались далеки от поиска компромиссных решений.

Поскольку ключевые негативные заявления, касающиеся как отмены встречи с Путиным в Будапеште, так и санкционному удару по нефтяному сектору, прозвучали после завершения торговой сессии, можно говорить о том, что коррекция на Мосбирже еще даже не стартовала.

Общая негативная картина на рынке не дает оснований для рекомендаций по акциям. Моя позиция остается неизменной: в условиях продолжающегося конфликта и растущего налогового давления нельзя ожидать устойчивого роста бизнеса.

Все силы компаний уходят на банальное выживание, и лишь единицы пока могут позволить себе двухзначные выплаты акционерам. Боюсь, что после предстоящего сезона отчётностей дивидендные аппетиты на следующий год будут существенно урезаны.

Не стоит обманываться кажущейся дешевизной акций. Они могут годами торговаться на дне, потому что, пока банки дают больше, чем дивиденды, крупным инвесторам рынок неинтересен.

Что мы имеем в сухом остатке:

• США ввели санкции против «Роснефти» и «Лукойла». В Минфине США объяснили это отсутствием у России реальной готовности к миру на Украине. В санкционный список также включены дочерние компании этих гигантов.

• Новый пакет санкций ЕС содержит «жёсткие меры» против российских доходов, как заявил министр иностранных дел Нидерландов. Кроме того, Евросоюз намерен ускорить отказ от российского СПГ.

Поддержать котировки индекса МосБиржи от более глубокой коррекции может решение США не обучать применению «Томагавков», подчеркивая их монополию на это сложное и точное оружие.

Инфляция продолжает ускоряться: рост потребительских цен ускорился до 0,22% с 0,21% в предыдущий недельный период. Годовая инфляция также увеличилась до 8,19% с отметки 8,16%.

Также в среду вышли данные по инфляционным ожиданиям населения. В октябре показатель не изменился по сравнению с сентябрем и остался на уровне 12,6%. При этом оценка наблюдаемой населением годовой инфляции в октябре снизилась на 0,6 п.п., до 14,1%.

Инфляционные ожидания не выросли, несмотря на новые налоги, рост цен на бензин и другие негативные моменты, которые произошли в последнее время, и это хороший знак перед заседанием ЦБ в пятницу, но излишнего оптимизма я по этому поводу не испытываю.

Считаю, что она останется неизменной — 17%, из аргументов за ее сохранение: инфляция перестала замедляться, инфляционные ожидания и зарплаты продолжат рост из-за повышения с начала года налогов и бюджетных рисков.

Из корпоративных новостей:

Henderson выручка за 9 месяцев 2025 года выросла на 18,7% г/г до ₽16,5 млрд, выручка в сентябре выросла на 24,2% г/г до ₽2,1 млрд

Газпром СД 28 октября рассмотрит вопрос о перспективах развития отрасли сланцевого газа и СПГ

Мосбиржа с 31 октября допустит акции девелопера GloraX к торгам. У бумаг будет второй уровень листинга и тикер GLRX

ЭсЭфАй бизнесмен Михаил Гуцериев выиграл в Суде ЕС иск по отмене в отношении него санкций Евросоюза за 2024 год.

ОГК-2 акционеры утвердили дивиденды за 2024 год в размере 0,0598167018 руб/акция, отсечка - 5 ноября

КарМани СД 25 октября рассмотрит рекомендацию по дивидендным выплатам по итогам 9 мес. 2025 г.

• Лидеры: Делимобиль #DELI (+4,6%), Фикс Прайс #FIXR (+3,3%), ОГК-2 #OGKB (+3%), ЮГК #UGLD (+2,6%).

• Аутсайдеры: Хэдхантер #HEAD (-2,6%), Татнефть #TATN (-2,3%), Эн+ #ENPG (-1,8%), Новатэк #NVTK (-1,6%).

23.10.2025 - четверг

• #HYDR - РусГидро операционные результаты за 9 месяцев 2025 года
• #GMKN - Норильский никель итоги производственной деятельности за 9 месяцев 2025 года
• #ZAYM - Займер финансовые результаты 3 кв. 2025 г.
• #LKOH - Лукойл СД обсудит рекомендацию по дивидендам за 9 мес 2025 г.

✅️ Если хочешь получать своевременно новости по рынку и читать еще больше аналитики, то тебе пора в наш телеграм канал.

#акции #аналитика #новости #инвестор #инвестиции #обзор_рынка #трейдинг #новичкам

'Не является инвестиционной рекомендацией

💠 Цифровой рубль: зачем он нужен, если уже есть СБП? 💠

Представь, что ты можешь перевести деньги без комиссии, моментально и в любое время суток. Звучит знакомо? Конечно — мы уже делаем это через СБП.
Тогда логичный вопрос: зачем вообще нужен цифровой рубль, если всё и так работает отлично?

Ответ — в уровне системы.
СБП — это как быстрая трасса, соединяющая банки.
А цифровой рубль — новая “планета”, где деньги живут напрямую в системе Центрального банка, без посредников.

🚀 10 облигаций с сочными купонами на каждый месяц. Текущая купонная доходность от 19% до 23%

Продолжаем богатеть на облигациях. Хоть инвесторы и вложили в сентябре рекордное количество денег, навряд ли они сейчас радуются. Для более спокойного получения пассивного доходы существуют облигации. Давайте посмотрим на сегодняшнюю подборку добротных и качественных выпусков.

Продолжаем ползти вверх по рейтингу облигационного баобаба. Сегодня у нас самые лучшие из рейтинга А-. Это уже можно сказать, высшая лига. Какие облигации я отобрал. Во-первых, 12 купонов в год для эффекта получения зарплаты каждый месяц. Во-вторых, отсутствие оферт.

По такому же принципу выбирались облигации из рейтинга BB+, BBB- тут, и BBB и BBB+ здесь.

Чтобы не потеряться, подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем рассказываю о своих покупках, обозреваю актуальные новости, делюсь своим опытом инвестирования.

Также можете ознакомиться с интересными постами про облигации:

🔷 Пассивный доход на длинных ОФЗ. Фиксируем 14% годовых
🔷Новые размещения облигаций
🔷Показывал свой портфель облигаций

Теперь переходим к подборке!

💸 Брусника 002Р-04
● ISIN: RU000A10C8F3
● Цена: 100,9%
● Купон: 21,5% (17,67 ₽)
● Дата погашения: 24.07.2028
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 20,9%

💸 ЕвроТранс БО-001Р-08
● ISIN: RU000A10CZB9
● Цена: 99,6%
● Купон: 21% ( ₽)
● Дата погашения: 07.09.2030
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 20,8%

💸 ВУШ БО 001P-04
● ISIN: RU000A10BS76
● Цена: 100,1%
● Купон: 20,25% (16,64 ₽)
● Дата погашения: 26.05.2028
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 19,8%

💸 Эталон-Финанс 002Р-03
● ISIN: RU000A10BAP4
● Цена: 109,1%
● Купон: 25,5% (20,96 ₽)
● Дата погашения: 01.04.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 23%

💸 Джи-групп 002P-06
● ISIN: RU000A10B1Q6
● Цена: 108,5%
● Купон: 24,75% (20,34 ₽)
● Дата погашения: 28.02.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 22,6%

💸 Полипласт АО П02-БО-04
● ISIN: RU000A10BFJ6
● Цена: 109,4%
● Купон: 25,5% (20,96 ₽)
● Дата погашения: 08.04.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 23%

💸 Новые технологии 001Р-07
● ISIN: RU000A10BY45
● Цена: 102,8%
● Купон: 20,25% (16,64 ₽)
● Дата погашения: 22.06.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 19,4%

💸 ВсеИнструменты.ру 001Р-06
● ISIN: RU000A10B3Y6
● Цена: 105,5%
● Купон: 23,5% (19,32 ₽)
● Дата погашения: 09.09.2026
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 22%

💸 ИЭК ХОЛДИНГ 001P-03
● ISIN: RU000A10B3T6
● Цена: 106,5%
● Купон: 23,75% (19,52 ₽)
● Дата погашения: 08.09.2026
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 22,1%

💸 СИМПЛ 001Р-03
● ISIN: RU000A10BNE1
● Цена: 105,9%
● Купон: 22,5% (18,49 ₽)
● Дата погашения: 17.08.2026
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: A-
● Текущая купонная доходность: 21,1%

Вот такая прекрасная получилась подборка с рейтингом А-. Зарплата, можно сказать на каждый месяц. Почти все выпуски на полтора года и больше, за исключением последних трех. Нет оферт, купили и получаете купоны, правда, есть цена выше номинала, при погашении будет убыток, но если вы готовы ради текущей купонной доходности это принять, то почему бы и да.

Вообще, самое время присмотреться к российским акциям и по тихой начинать входить, но у каждого своя терпимость к риску, кто-то физически не может видеть красные цифры у брокера, а кто-то радуется и покупает.

Но если вы не верите в российский рынок или инвестируете для получения денег на жизнь сегодня, то облигации из данной подборки помогут вам генерить неплохой денежный поток

В своем портфеле, согласно своей стратегии, я облигациям отвел долю в 10%, На данный момент интересны длинные ОФЗ и рублевые фиксы, Свидетели рублевой девальвации могут присмотреться к валютным выпускам.

❗ Сервис, где веду учет инвестиций!

Поставьте лайк 👍, если вам понравилось, для меня это самая лучшая поддержка!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.

🔥 Читайте меня там, где вам удобно: Смартлаб | Пульс | Телеграм | Дзен

🚀 Мой портфель облигаций на 11 октября 2025 года. Денежный поток увеличивается

Продолжаю делиться с вами результатами своего инвестирования. С мая 2025 года начал формировать портфель из облигаций. Сегодня покажу свой зоопарк. Какие облигации держу, какие цели, все порядку, погнали!

💼 Мой портфель

До недавнего времени был в акциях на 100%. Портфель претерпел небольшие изменения, выделил 10% под облигации для создания постоянного денежного потока, золоту выделено 5%, как защитному активу, таким образом, распределение активов будет выглядеть следующим образом:

● Акции: 85%
● Облигации: 10%
● Золото: 5%

Возможно, в скором времени, золоту будет отведено 10% в портфеле, сначала необходимо довести долю до целевого значения в 5%, а там посмотрим. Об изменениях, если такие произойдут, обязательно вам расскажу.

Чтобы не потеряться, подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем рассказываю о своих покупках, обозреваю актуальные новости, делюсь своим опытом инвестирования.

На сегодняшний день облигационная часть портфеля составляет 5% от общего. Туда входят корпораты, замещайки и ОФЗ, а из чего состоит портфель акций, смотрите тут.

По типу

● Корпоративные: 81,2%
● Государственные: 18,8%

По сроку

● Краткосрочные: 48,8%
● Среднесрочные: 32,4%
● Долгосрочные: 18,8%

Краткосрочными считаются облигации до 2-х лет, среднесрочные - до 5 лет, долгосрочные - свыше 5 лет.

💼 Портфель облигаций

Корпоративные облигации (рублевые): 44,1%

Здесь преимущественно облигации с ежемесячными купонами для создания кешфлоу в свой портфель, который постепенно увеличивается, чуть ниже покажу динамику. Рейтинг не ниже BBB, отдаю предпочтение облигациям без оферт и амортизаций, но и такие тоже есть, но их очень мало.

Корпоративные облигации (замещайки): 38%

Добро пожаловать в секту свидетелей верующих в ослабление рубля. То, что ослаблению быть, считаю скорее неизбежностью, чем тем, у чего есть варианты быть или не быть. В данной ситуации с нашей ставкой, рублевые корпораты с лихвой выигрывают у замещаек, но диверсификацию никто не отменял. А по сути, других вариантов у нас не так и много.

Государственные облигации (ОФЗ): 17,9%

Тут два варианта, которые я собираю. Первый. Для получения стабильного денежного потока каждый месяц. Здесь пришлось собрать шесть выпусков, чтобы закрыть весь год. Более подробно про пассивный доход на ОФЗ писал здесь. Второй вариант - это ОФЗ под переоценку на случай снижения ключевой ставки.

Денежный поток, состоящий из купончиков

● Май: 359 ₽
● Июнь: 425 ₽
● Июль: 755 ₽
● Август: 962 ₽
● Сентябрь: 1 283 ₽

Самой главной мыслью при формировании облигационной части было то, что дивиденды, бывает отменяют, а иногда даже переносят, а еще есть месяцы без дивидендных выплат. Психологически сидеть без кешфлоу тяжело, так как есть зависимость от получения зарплаты, так и на фонде, охота иметь поступающий поток живых денег, а не рост котировок, что он мне дает-то, я же все равно акции не продаю.

Ну вот как-то так, такой портфель облигаций у меня на сегодняшний день. По мере роста самого портфеля, будет увеличиваться и его облигационная часть, увеличивая поток. В моем случае - это основной фактор, почему я вообще влетел залетел в дивный мир облигаций.

Почему 10%? В одном из исследований от УК Доход сравнивали, какое соотношение классов активов дало инвестору большую доходность за последние 20 лет. Выяснилось, что 90/10 (акции/облигации) обогнало все другие варианты и даже, Боже упаси, вклады. Это первый пункт, почему именно 10%. Второй пункт, его многие не берут в расчет, так это наша всеми любимая инфляция, которая может превратить весь денежный поток в тыкву, обесценивая наш родной и деревянный рубль.

Также можете ознакомиться с подборками облигаций, которые могут заинтересовать инвестора:

🔷 Пассивный доход на длинных ОФЗ. Фиксируем 14% годовых
🔷10 облигаций с ежемесячным купоном (NEW!!!🔥)
🔷 10 облигаций с высоким купоном. Рейтинг А
🔷 10 высокодоходных облигаций с рейтингом ВВВ и ниже (слабоумие и отвага)

❗ Сервис, где веду учет инвестиций!

Поставьте лайк 👍, если вам понравилось, для меня это самая лучшая поддержка!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.

🔥 Читайте меня там, где вам удобно: Смартлаб | Пульс | Телеграм | Дзен

💰 Копить или жить на всю катушку? 💰

Представьте: один ваш знакомый откладывает каждую копейку, другой тратит всё в первые дни после зарплаты, а третий спокойно берёт кредиты. Кто из них прав? Что лучше — копить, тратить или жить в долг, как это делают корпорации и даже целые государства? Давайте разберёмся.

🚀 10 облигаций с ежемесячными купонами и высокой доходностью от 18% до 28% годовых

Продолжаем богатеть на облигациях. Пока рынок акций продолжает искать новые Марианские впадины, инвестор может обратить внимание на более стабильные вещи, на облигации.

Карабкаемся вверх по облигационному баобабу. Сегодня у нас рейтинг BBB и BBB+. Что еще из интересного по параметрам. Никаких оферт и амортизаций. Почти все облигации с погашением от одного года и дальше. Ежемесячные выплаты купонов, любители зарплаты оценят.

Чтобы не потеряться, подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем рассказываю о своих покупках, обозреваю актуальные новости, делюсь своим опытом инвестирования.

Также можете ознакомиться с подборками облигаций, которые могут заинтересовать инвестора:
🔷 Пассивный доход на длинных ОФЗ. Фиксируем 14% годовых
🔷10 облигаций с ежемесячным купоном (NEW!!!🔥)
🔷 10 облигаций с высоким купоном. Рейтинг А
🔷 10 высокодоходных облигаций с рейтингом ВВВ и ниже (слабоумие и отвага)

💸 РОЛЬФ БО 001Р-08
● ISIN: RU000A10BQ60
● Цена: 105,6%
● Купон: 25,5% (20,96 ₽)
● Дата погашения: 23.05.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB+
● Текущая купонная доходность: 23,8%

💸 ВОКСИС-04
● ISIN: RU000A10C8K3
● Цена: 100,1%
● Купон: 20% (16,44 ₽)
● Дата погашения: 25.10.2026
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB+
● Текущая купонная доходность: 19,7%

💸 АБЗ-1 002P-03
● ISIN: RU000A10BNM4
● Цена: 110,8%
● Купон: 25,5% (20,96 ₽) уменьшение купона с марта 2027
● Дата погашения: 07.05.2028
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB+
● Текущая купонная доходность: 22,7%

💸 ОилРесурс БО-01
● ISIN: RU000A108B83
● Цена: 85,4%
● Купон: 19% (15,62 ₽) с мая 2026 купон 17%
● Дата погашения: 07.04.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB
● Текущая купонная доходность: 21,4%

💸 ЭНЕРГОНИКА 001Р-05
● ISIN: RU000A10A4C1
● Цена: 104,9%
● Купон: 19% (23,01 ₽) постепенно уменьшающийся купончик
● Дата погашения: 26.10.2029
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB
● Текущая купонная доходность: 25,6%

💸 ДАРС-Девелопмент 001Р-03
● ISIN: RU000A10B8X7
● Цена: 103,7%
● Купон: 26% (21,37 ₽)
● Дата погашения: 30.09.2026
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB
● Текущая купонная доходность: 24,7%

💸 УЛК 001Р-01
● ISIN: RU000A10BTT6
● Цена: 104,1%
● Купон: 24,5% (20,14 ₽)
● Дата погашения: 09.06.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB
● Текущая купонная доходность: 23,2%

💸 ЛЕГЕНДА БО 002Р-04
● ISIN: RU000A10C6Z5
● Цена: 99,9%
● Купон: 20,25% (16,64 ₽)
● Дата погашения: 18.07.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB
● Текущая купонная доходность: 19,9%

💸 Алтимейт Эдьюкейшн БО-П01
● ISIN: RU000A10C7C2
● Цена: 99,3%
● Купон: 19,75% (16,23 ₽)
● Дата погашения: 14.07.2028
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB
● Текущая купонная доходность: 19,6%

💸 МОНОПОЛИЯ 001P-06
● ISIN: RRU000A10C5Z7
● Цена: 86,4%
● Купон: 24,75% (20,34 ₽)
● Дата погашения: 14.07.2027
● Купонов в год: 12
● Рейтинг: BBB+
● Текущая купонная доходность: 28%

Уже не слабоумие и отвага, только если с Монополией, но все равно рейтинг опасный. Хотя с нашей высокой ключевой ставкой, любой рейтинг может стать опасным, а эмитенты дефолтнуться. Уже заговорили о том, что ставку, возможно и не снизят, там ворвалась инфляция, которую ЦБ ну очень хочет привести к своему таргету. Как поступит регулятор, узнаем на ближайшем заседании.

Ну а нам с вами остается инвестировать, диверсификация все также не запрещена и доступна всем, даже мне. В моей облигационной части портфеля не более 5% на одного эмитента, а дальше набираю в свой зоопарк на любой вкус и цвет, за исключением рейтинга BBB- и ниже.

Также есть много хороших вариантов с купонами по 4 раза в год и всякими офертами в 2026-2027-х годах, если такое тоже интересно, накидайте огоньков, сделаю подборку.

В своем портфеле, согласно своей стратегии, я облигациям отвел долю в 10%, На данный момент интересны длинные ОФЗ и рублевые фиксы, Свидетели рублевой девальвации могут присмотреться к валютным выпускам.

❗ Сервис, где веду учет инвестиций!

Поставьте лайк 👍, если вам понравилось, для меня это самая лучшая поддержка!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.

🔥 Читайте меня там, где вам удобно: Смартлаб | Пульс | Телеграм | Дзен

💵 Пассивный доход в сентябре 1 300 ₽. Сколько заработал за 9 месяцев 2025 года?

Пассивный доход от дивидендов нестабильный, в отличие от зарплаты на заводе, куда пойдут все инвесторы, если биржу закроют. Поэтому я решил разбавить поступающие дивидендные выплаты купонами от облигаций. Пойдем посмотрим, что получилось с моим пассивным доходом за 9 месяцев 2025 года.

❗Про пассивный доход в августе, рекордный месяц в этом году, писал здесь, Сентябрь прям поскромнее.

Чтобы не потеряться, подписывайтесь на мой телеграм-канал, в нем рассказываю о своих покупках, обозреваю актуальные новости, делюсь своим опытом инвестирования.

👏 Пассивный доход за 9 месяцев 2025

В сентябре по дивидендам было затишье, основные осенние выплаты придутся на октябрь, которые по традиции равномерно буду реинвестировать обратно в рынок. Если посмотреть на выплаты, то в феврале и марте был ноль. Там и родилась идея добавления в портфель облигаций для получения денег каждый месяц.

● Январь: 15 389 ₽
● Апрель: 6 997 ₽
● Май: 3 618 ₽
● Июнь: 28 012 ₽
● Июль: 10 342 ₽
● Август: 44 504 ₽
● Сентябрь: 1 283 ₽

Всего за 9 месяцев вышло 110 154 ₽ или 12 239 ₽ в месяц.

Сентябрь детально:

● Выплат дивидендов не было
● Облигации: 1 283 ₽

Как дела обстояли в сентябре до этого?

● Сентябрь 2023: 18 ₽
● Сентябрь 2024: 574 ₽
● Сентябрь 2025: 1 283 ₽

Динамика положительная, это радует, дальше-больше.

Планы на 2025

За 2024 год я получил дивидендами 159 000 ₽. В начале года сервис по учету инвестиций выдал прогноз в 216 000 ₽.

Прогноз Snowball в начале года выглядел нейтрально, а я думал увеличить сумму прошлого года вдвое.

Теперь цель минимум выглядит так, чтобы перевалить за сумму прошлого года в 159к. Подсчитывая дивиденды и купоны оставшихся трех месяцев, вполне реально. На данный момент к концу года должен получить в районе 170 000 ₽.

Мой план действий

Пока все идет по плану. Основной упор на дивидендные выплаты, а купоны по облигациям для душевного спокойствия и регулярного поступления денежных средств.

❗Собрал модельный дивидендный портфель с добавлением облигаций, который можно взять за основу для своих инвестиций, а можно и не брать. Мой портфель по состоянию на 30 сентября выглядит вот так (клац).

Что изменилось с добавлением облигаций?

Начал появляться ежемесячный денежный поток. Пока смех и слезы, но это мы еще посмотрим. В мае выделил 10% от портфеля для облигаций.

Выплаты по облигациям:

● Май: 359 ₽
● Июнь: 425 ₽
● Июль: 755 ₽
● Август: 962 ₽
● Сентябрь: 1 283 ₽

Пассивный доход будет постепенно увеличиваться за счет регулярных пополнений и реинвестирования поступающих выплат. Акционная часть портфеля остается без изменений, акции будут приобретаться по моей стратегии инвестирования.

🚀 Доход за все время

● 2021: 1 386 ₽
● 2022: 26 164 ₽
● 2023: 56 505 ₽
● 2024: 159 299 ₽
● 2025 (9 месяцев): 110 154 ₽

Буду продолжать увеличивать пассивный доход от года к году. До 2025 года все получалось. Сейчас надо поднажать с пополнениями и грамотно реинвестировать входящий поток. Обо всем, что происходит с моим портфелем конечно же, буду открыто с вами делиться.

Главная цель инвестирования – жизнь с капиталом, чувствовать себя финансово защищенным и продолжать трудиться на работе, еще больше увеличивая свой капитал, часть из которого обязательного пойдет на приобретение недвижимости. А пока необходимо продолжать, больше зарабатывать и больше откладывать на свое светлое будущее, в котором мы с вами обязательно окажемся. Всем большой удачи и фарта. Всех обнял!

✅ Также интересно будет для инвестора в дивидендные акции:
🔥 Дивиденды сентября 2025
🔥3 компании на долгосрок для дивидендного инвестора
🔥ТОП-10 дивидендных акций на ближайший год (прогноз от УК Доход)
🔥5 компаний со стабильными дивидендами

❗ Сервис, где веду учет инвестиций!

Поставьте лайк 👍, если вам понравилось, для меня это самая лучшая поддержка!

Подписывайтесь на мой телеграм-канал про дивиденды, финансы и инвестиции.

🔥 Читайте меня там, где вам удобно: Смартлаб | Пульс | Телеграм | Дзен

🏤 Мегановости 🗞 👉📰

1️⃣ Мишустин сообщил, что с 1 января 2026 года МРОТ в России увеличится до 27 093₽ против нынешних 22 440₽.
Рост составит более 20% и затронет зарплаты 4,5 млн человек.
Премьер подчеркнул, что минимальная оплата труда уже выше прожиточного минимума и будет продолжать индексироваться.

🍎 Фонд, который кормит 🍎

Когда-то я поймал себя на мысли: а зачем я вообще работаю за еду? Звучит смешно, но ведь ежемесячно на питание уходит около 100 тысяч рублей. Получается, часть зарплаты буквально улетает в тарелку. А что, если перевернуть эту игру и сделать так, чтобы деньги сами кормили меня?

🌱 Идея фонда на еду

Именно тогда у меня родилась дерзкая мысль: сформировать отдельный фонд под названием #едаfree. Его задача проста, но практически революционна – заставить накопленный капитал генерировать те самые 100 тысяч ₽ ежемесячно, чтобы расходы на продукты и кафе больше не зависели от зарплаты. На первый взгляд звучит как фантастика. Но стоит прикинуть цифры – и цель оказывается вполне реальной и достижимой при должном упорстве и дисциплине.