Во втором квартале 2026 года интерес граждан России к реструктуризации* кредитов снизился до минимальных значений за последние полтора года. Количество соответствующих обращений уменьшилось на 11,5% по сравнению с первыми тремя месяцами года и составило 1,4 млн заявок.

Снижение показателей обеспечено падением числа заявок по собственным программам банков до 1 млн, что стало самым низким результатом с конца 2024 года. При этом зафиксирован рекордный рост интереса к кредитным каникулам, за которыми обратились более 300 тысяч человек. Ипотечные каникулы также показали исторический максимум в 17,3 тысяч обращений. Управляющий директор рейтингов финансовых институтов НРА Константин Бородулин рассказал изданию Коммерсант, что «в период активного снижения ключевой ставки банки предложили более выгодные условия и запустили программы реструктуризации в ожидании дальнейшего смягчения политики ЦБ».

Эксперты объясняют текущую ситуацию ожиданиями длительного периода жесткой денежно-кредитной политики**, из-за чего банки пересматривают подходы к рискам. Кредитные каникулы по закону оказываются более выгодными, так как заемщик получает отсрочку до шести месяцев без ущерба для кредитной истории, а финансовая организация не создает дополнительные резервы. Младший директор по рейтингам агентства Эксперт РА Илья Федорин ожидает, что перераспределение спроса в сторону законодательных механизмов сохранится и в третьем квартале 2026 года.

2 сентября стало известно, что Банк России понизил прогноз роста потребительского кредитования на 2027 год до 3-8% с прежних 6-11%. Регулятор также скорректировал ожидания по розничному кредитованию до 5-10% и по ипотеке до 7-12%. Изменения связаны с влиянием денежно-кредитных условий и введением жестких макропруденциальных лимитов.

Ранее, 13 июля, сообщалось, что российские банки одобряют лишь около 40% заявок малого и среднего бизнеса на пересмотр условий по долгам. На 1 мая 2026 года общая сумма задолженности сектора достигла ₽623,8 млрд, при этом каждый шестой заемщик допустил просрочку. Эксперты отметили рост доли неплатежей среди микропредприятий до 9,9%.

*Реструктуризация — изменение условий действующего кредитного договора для облегчения долговой нагрузки заемщика, который оказался в сложном финансовом положении. Обычно это подразумевает увеличение срока кредита с уменьшением ежемесячного платежа или временную отсрочку выплат, что позволяет избежать дефолта и судебных разбирательств.

**Денежно-кредитная политика — система мер, которые принимает Центральный банк для управления объемом денежной массы и стоимостью кредитов в стране. Жесткая политика обычно сопровождается высокой ключевой ставкой, что делает займы более дорогими, помогает сдерживать инфляцию и стимулирует граждан к сбережению средств, а не к их трате.

Подпишись на MP в MAX