Перевод средств с корпоративных пенсионных планов 401(k) на индивидуальные пенсионные счета (IRA) в США может привести к необратимым финансовым потерям из-за скрытых комиссий и налоговых штрафов, сообщает CNBC. В 2023 году почти 6 млн американцев перевели в IRA рекордные $682 млрд, что в три раза превышает показатели начала двухтысячных годов.

Эксперты предупреждают, что решение о смене плана часто является окончательным. «Вы не можете вернуться туда, откуда пришли», — отмечают специалисты по финансовому планированию. Главной проблемой становятся повышенные инвестиционные сборы, так как корпоративные планы предлагают доступ к более дешевым институциональным фондам*, тогда как владельцы IRA вынуждены покупать розничные акции. По данным Комиссии по ценным бумагам и биржам США, при первоначальных инвестициях в $100 тыс. на 20 лет разница в сборах между 0.25% и 1% приведет к потере почти $30 тыс.

Массовый переход на индивидуальные счета обусловлен выходом на пенсию поколения беби-бумеров и частой сменой рабочих мест. В августе текущего года Налоговое управление США выпустило специальное руководство, чтобы развеять мифы об обязательности перевода активов при увольнении. Большинство корпоративных планов позволяют сохранить средства на прежнем месте, однако статистика показывает, что менее половины пенсионеров пользуются этой возможностью, лишаясь защиты фидуциарных обязательств** и права на получение кредитов под залог накоплений.

*Институциональный фонд — это крупные инвестиционные организации, такие как пенсионные или страховые фонды, которые оперируют огромными капиталами. Благодаря масштабам они получают доступ к оптовым тарифам и эксклюзивным финансовым инструментам с минимальными комиссиями, которые недоступны обычным частным вкладчикам.

**Фидуциарное обязательство — юридическая и этическая обязанность одной стороны действовать исключительно в интересах другой стороны. В контексте пенсионных планов это означает, что управляющие обязаны выбирать наиболее выгодные для клиента стратегии, минимизировать его расходы и ставить финансовое благополучие будущего пенсионера выше собственной прибыли.

Подпишись на MP в MAX