Заём от частного инвестора: преимущества и риски

Что такое заём от частного инвестора Заём от частного инвестора — это альтернатива банковскому кредиту, когда деньги предоставляет не организация, а физическое лицо (частное лицо или группа инвесторов).

Такие займы часто выдаются под залог недвижимости, автомобиля или другого ценного имущества.

📌Законодательство РФ:


ГК РФ (гл. 42 — договор займа);

ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)»;

НК РФ (ст. 208 — налогообложение доходов физических лиц).

Преимущества займа у частного инвестора

✅Гибкие условия— можно договориться индивидуально по срокам, сумме, ставке.
✅Быстрое оформление— решение принимается в течение 1–2 дней.
✅Без справок и поручителей— главное обеспечение — залог.
✅Доступность при плохой кредитной истории— инвестор смотрит не на КИ, а на ценность залога.
✅Возможность нестандартных решений— инвестор может учесть ситуацию заемщика (долги, ФССП, суды).


Риски ⚠️

Высокая ставка — чаще всего 28–48% годовых.

Отсутствие контроля со стороны ЦБ — частные займы не регулируются так строго, как банковские.

Риск мошенничества — некоторые инвесторы используют серые схемы, навязывают договор купли-продажи вместо займа.

Потеря имущества — если не платить, инвестор имеет право реализовать залог.

Как оформить заём у частного инвестора Найдите надежного инвестора через брокера или консалтинговую компанию.

Подготовьте документы на имущество (выписка из ЕГРН, кадастровый паспорт, паспорт заемщика).

Проведите оценку залога.Обязательно заключайте договор займа и залога у нотариуса.

Зарегистрируйте обременение в Росреестре.

Плюсы для заемщика Одобрение даже в сложных ситуациях (долги, плохая КИ, суды).

Возможность получить крупную сумму под залог недвижимости.

Индивидуальные условия, которых нет в банках.

Реальный кейс Клиент из Московской области имел долги у ФССП и просроченные кредиты.


Банки отказали.


Через частного инвестора был оформлен займ под залог квартиры:


сумма: 2,7 млн ₽;срок: 3 года;ставка: 30% годовых.

Клиент погасил просрочки, снял арест с карт и смог наладить финансовое положение.

Итог:

Займ от частного инвестора — это реальная альтернатива банковскому кредиту, особенно для заемщиков со сложной ситуацией.


Но вместе с преимуществами есть серьёзные риски: высокая ставка, потеря имущества и вероятность столкнуться с мошенниками.