НаписатьВойти

В 2025 году рынок инвестиционно-накопительного страхования снова побьет рекорд по взносам. Вышло исследование от АКРА

По их мнению, в 2025 году рынок инвестиционно-накопительного страхования снова побьет рекорд по взносам. За 2024 год сумма премий по данному сегменту может составить около 1,5 трлн руб. (+167% к предыдущему году). Прогноз на 2025 год — 1,6 трлн руб.

Устранение налогового арбитража значительно ограничит продажи «коротких» полисов в 2025 году, что окажет негативное влияние на темпы роста сегмента. В то же время сохранятся условия для роста сегмента долгосрочных договоров страхования.

Аналитики «Эксперт РА» также считают, что драйверами страхования жизни в 2025 году будут НСЖ и ДСЖ. На фоне высокой краткосрочной доходности активное распространение в 2024 году получили короткие продукты страхования жизни на срок до года. В случае сохранения этой тенденции, НСЖ по итогам 2025 года может вырасти на 100% и составить 2,1 трлн рублей.

От себя заметим, что в России ситуация благоволит всей индустрии управления благосостоянием, а мы как Группа Ренессанс страхование видим себя долгосрочно именно как комплексный игрок, который может решить любые задачи в сфере приумножения капитала и страховой защиты.

Демографический вызов увеличивает доходы населения. Высокие ключевая ставка помогает в моменте приумножать деньги, но и заставляет одновременно людей думать, как им инвестировать долгосрочно в условиях небывалой инфляции, чтобы спасти сбережения от обесценения. Депозиты колоссальные, но короткие по срокам. Вкладчики будут искать новые способы накопления уже в 2025 году по мере снижения ставки. Накопительное страхование может быть вариантом. Растут и налоги физических лиц, что повышает финансовую грамотность в части налоговых возвратов. И опять здесь может помочь страхование, которое даёт налоговые вычеты по длинным полисам.

По предварительным оценкам, в 24 году весь российский страховой рынок вырос более, чем на 40% и достиг размера в 3,4 трлн рублей. Доля страхования жизни достигала 1,6 трлн рублей с ростом на 115%. Интересно, что впервые в российской истории рынок life страхования сравнялся с рынком non life. Он тоже в районе 1,6 трлн рублей.

Во всем мире страхование - это источник длинных денег для экономики. Отрадно, что в России этот инструмент также стал приоритетом. Идет широкая коммуникация о преимуществах долгосрочных накоплений. Была перезапущена система НПФ, с этого года стартовал новый продукт ДСЖ, недавно был анонсированный семейный накопительный продукт в 1 млн рублей. Поэтому наш страховой рынок, похоже, останется одним из самых быстрорастущих в мире и далее.

#RENI

0 комментариев
    посты по тегу
    #RENI

    Банк России подсчитал доходы от долевого страхования жизни

    С начала 2025 года в России появился новый инструмент для долгосрочных инвестиций — долевое страхование жизни (ДСЖ). Это формат, который объединяет страховую защиту и возможность получать доход от финансового рынка.

    За рубежом этот продукт существует давно и называется unit-linked. По сути это инвестиционный формат, в котором деньги клиента делятся на две части: одна идёт на страховую защиту, а другая — инвестируется в выбранные активы. Такой подход даёт возможность не просто копить, а управлять своими вложениями и формировать капитал, опираясь на рыночную доходность.

    В России аналогом unit-linked стало как раз ДСЖ. Он уже успел привлечь внимание тех, кто хочет получать доход выше, чем по вкладам, но при этом сохранить защиту и гибкость. Причем, уже появляются профессиональные инвестиционные решения на базе ДСЖ — когда страховая компания подбирает стратегию под цели и уровень риска клиента. За 8 месяцев 25 г. россияне оформили около 3400 договоров на общую сумму 9,5 млрд рублей, сообщили в Банке России.

    Первый полис долевого страхования жизни был продан нашей компанией «Ренессанс Жизнь». Именно она выступила первопроходцем, адаптировав мировой формат unit-linked под российское законодательство и особенности финансового рынка. Благодаря этому у инвесторов появилась возможность использовать механизм, который десятилетиями успешно работает в Европе и Азии.

    Банк России подсчитал доходы от долевого страхования жизни
    0

    комментариев

    Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности

    С 7 по 28 октября 2025 года Банк России проводит Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности

    Финансовый зачет поможет проверить свои знания, а также повысить уровень финграмотности и получить ценные рекомендации. Зачет можно пройти как индивидуально, так и всей семьей. Вопросы построены на примерах из жизни, помогут научиться принимать правильные решения в таких вопросах, как покупка собственной квартиры, защита от мошенников, формирование пенсии и многое другое.

    Попробовать свои силы в нем можно, начиная со школьного возраста. Для младших школьников задания построены в увлекательном интерактивном формате, а учеников 7–11 классов с 14 по 16 октября ждет Олимпиадный зачет. Он даст шанс выйти в финал Всероссийской олимпиады «Высшая проба» и получить льготы при поступлении в ВУЗ.

    Прохождение личного зачета займет до 20 минут, олимпиадного – до 40 минут, семейного – до 1 часа.

    Подробности и регистрация – на сайте проекта Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности. Организатор зачета – Банк России.

    Для подготовки к Финансовому зачету есть возможность использовать онлайн Тренажер по финансовой грамотности, созданный Ассоциацией развития финансовой грамотности (АРФГ). Тренажер позволяет провести самодиагностику своих знаний в области финансов, выявить «слепые зоны» и получить рекомендации от экспертов Банка России, а школьникам 7-11 классов эффективно подготовиться к олимпиаде «Высшая проба» НИУ ВШЭ и получить льготы при поступлении в вузы.

    Всероссийский онлайн-зачет по финансовой грамотности
    0

    комментариев

    Познавательно

    Оценка эффективности портфеля через коэффициент Шарпа

    Для любого инвестора, который хочет понять, насколько хорошо его средства работают на рынке важно оценивать эффективность своего инвестиционного портфеля. Один из самых популярных инструментов для такой оценки — это коэффициент Шарпа (Sharpe ratio). Этот показатель позволяет измерить соотношение доходности портфеля и риска, который инвестор принимает. Проще говоря, он показывает, сколько дополнительной доходности приносит каждая единица риска, взятого на себя. Чем выше коэффициент Шарпа, тем эффективнее портфель с точки зрения вознаграждения за риск.

    Коэффициент Шарпа был разработан лауреатом Нобелевской премии по экономике Уильямом Шарпом в 1966 году. Его цель заключалась в том, чтобы дать инвесторам простой и наглядный способ сравнивать разные портфели и стратегии. Формула коэффициента Шарпа учитывает среднюю доходность портфеля, безрисковую ставку и стандартное отклонение доходности (волатильность). Идея состоит в том, что инвесторы должны получать премию за риск: если два портфеля имеют одинаковую доходность, но один более волатилен, его коэффициент Шарпа будет ниже, показывая меньшую эффективность.

    Теоретически коэффициент Шарпа помогает понять, насколько рационально распределены активы в портфеле, так как правильная интерпретация требует сравнения с безрисковой ставкой и другими портфелями на рынке. В идеале, инвесторы стремятся к портфелям с коэффициентом Шарпа выше 1, что говорит о том, что доходность оправдывает принятый риск. Показатели ниже 1 могут сигнализировать о том, что риск портфеля слишком высок по сравнению с получаемой доходностью.

    На практике коэффициент Шарпа используют для анализа как отдельных фондов, так и всего портфеля. Например, если вы инвестируете в акции и облигации, вы можете рассчитать среднюю доходность портфеля за год, вычесть безрисковую ставку (например, доходность государственных облигаций), а затем разделить на стандартное отклонение доходности.

    Допустим, ваш портфель принес 12% годовых, безрисковая ставка составляет 4%, а стандартное отклонение доходности — 8%. Коэффициент Шарпа будет равен (12%−4%) / 8% = 1, что указывает на хорошее соотношение доходности и риска.

    Используя этот показатель, инвесторы могут принимать более обоснованные решения, улучшать структуру портфеля и выбирать стратегии с оптимальной доходностью с поправкой на риск.

    Оценка эффективности портфеля через коэффициент Шарпа
    0

    комментариев

    «Ренессанс страхование» и ГК «Деловые Линии» защитят продавцов маркетплейсов от штрафов

    Новая программа страхования минимизирует финансовые риски продавцов от штрафов маркетплейсов, если были нарушены сроки или адрес доставки товара.
    Маркетплейсы строго следят за выполнением графика, потому что опоздание или, наоборот, слишком ранняя отправка нарушают график транспортировки, приводят к перегрузу складов и задержкам обработки. Штрафы заставляют продавцов синхронизироваться с логистикой онлайн-площадки.

    Теперь в случае наступления страхового случая - нарушения срока доставки по вине перевозчика, компания «Ренессанс страхование» выплатит грузовладельцам не только компенсацию транспортных услуг и разницы в стоимости приемки, но также покроет сумму штрафа от маркетплейса. Максимальная выплата составляет 500 тысяч рублей. Программа страхования доступна для поставщиков Wildberries при организации доставки через «Деловые Линии».

    «Наше лидерство на рынке страхования грузоперевозок основано на применении передовых цифровых технологий — от блокчейна до ультрасовременных систем скоринга, которые позволяют мгновенно оценивать страховые риски. Это дает нам возможность постоянно предлагать клиентам новые интересные продукты, включая решения для нишевых клиентов», — комментирует Владимир Тарасов, вице-президент «Ренессанс страхование».

    «Для нас как для логистического оператора ключевыми приоритетами всегда были точность и предсказуемость сервиса, а неизменно высокий процент соблюдения сроков является основной нормой. Весь наш продукт сфокусирован на том, чтобы полностью удовлетворить ключевые требования продавцов — от выбора точной даты доставки до организации страхования грузов и сроков. Но мы решили пойти дальше и добавить услугу по организации страхования штрафов. Это дает клиентам дополнительную гарантию финансовой защищенности и абсолютное спокойствие даже в непредвиденных ситуациях», — отметил Дмитрий Хрущалев, заместитель генерального директора по развитию в ГК «Деловые Линии».

    Также в «Деловых Линиях» поставщикам маркетплейсов доступна услуга по организации страхования срока доставки от адреса их склада или офиса.
    ГК «Деловые Линии» — основана в 2001 году. География доставки более 90% населенных пунктов в России, а также Белоруссия, Казахстан, Киргизия, Армения, Китай, Восточная Азия и Европа. Собственный автопарк насчитывает порядка 9 тыс. транспортных средств разной грузоподъемности.

    «Ренессанс страхование» и ГК «Деловые Линии» защитят продавцов маркетплейсов от штрафов
    0

    комментариев