«Ренессанс страхование» при поддержке Zunami запустили первое в России страхование сроков авиадоставки грузов RENI при поддержке цифровой платформы сопровождения страхования Zunami объявляет о расширении покрытия действующего продукта страхование сроков доставки. Это первый подобный страховой продукт на российском рынке страхования логистики. Продукт особенно актуален для компаний, работающих с крупными торговыми сетями, производственными предприятиями и компаниями электронной коммерции, где действуют строгие требования к срокам поставок. Особенно это актуально для компаний, осуществляющих перевозки в удаленные регионы России, где авиадоставка часто является единственным оптимальным способом транспортировки. Страховой полис помогает бизнесу не только защитить себя от финансовых потерь при нарушении сроков доставки, но и повысить надежность цепочки поставок, предоставляя дополнительные гарантии партнерам. Первый месяц работы продукта показал высокий спрос среди грузовладельцев, подтверждая актуальность такого решения для рынка. #RENI

«Ренессанс страхование» при поддержке Zunami запустили первое в России страхование сроков авиадоставки грузов

RENI при поддержке цифровой платформы сопровождения страхования Zunami объявляет о расширении покрытия действующего продукта страхование сроков доставки. Это первый подобный страховой продукт на российском рынке страхования логистики.

Продукт особенно актуален для компаний, работающих с крупными торговыми сетями, производственными предприятиями и компаниями электронной коммерции, где действуют строгие требования к срокам поставок. Особенно это актуально для компаний, осуществляющих перевозки в удаленные регионы России, где авиадоставка часто является единственным оптимальным способом транспортировки. Страховой полис помогает бизнесу не только защитить себя от финансовых потерь при нарушении сроков доставки, но и повысить надежность цепочки поставок, предоставляя дополнительные гарантии партнерам.

Первый месяц работы продукта показал высокий спрос среди грузовладельцев, подтверждая актуальность такого решения для рынка.

#RENI

0 комментариев

посты по тегу

#RENI

Нестандартное страхование в России: как работает рынок уникальных рисков

Газета «Ведомости» 23 апреля опубликовала любопытный материал под заголовком «Какие необычные полисы предлагают российские страховщики». Полный текст можно найти на их сайте. Мы предложим вам краткий пересказ.

Рынок страхования в России постепенно выходит за рамки привычных продуктов вроде ОСАГО, ДМС и каско. Главными драйверами роста интереса к нетипичным полисам стали развитие нишевых рынков — таких как киберспорт и цифровые активы, а также изменение образа жизни: популярность экстремальных хобби, рост цифровизации и увлечение коллекционированием. Однако несмотря на растущий интерес, рынок остаётся довольно консервативным.

Современные полисы могут охватывать самые неожиданные объекты и риски:

- Искусство и коллекции: клиенты страхуют редкие книги, головные уборы, марки и исторические предметы. Например, в "Росгосстрахе" был оформлен полис на бронзовую кепку Юрия Лужкова, подаренную одному из заводов, где она хранилась в кабинете директора.
- Антиквариат и техника: "Ингосстрах" застраховал ретро-автомобили, такие как Bentley 1929 года и Land Rover 1949 года, где важна каждая оригинальная деталь — ошибка при ремонте может обесценить весь объект.
- Музыкальные инструменты: один из клиентов "Согаза" застраховал скрипку стоимостью более 600 млн рублей.
- Необычные объекты: в "Альфастраховании" оформляли полисы на окаменелости динозавров, исторические танки, коллекционное вино, уникальные монеты и даже видеоарт. Была даже страховая защита жизни перформансиста на время выступления.

Встречаются и более "земные", но не менее креативные решения: например, "Сберстрахование" оформляло полис на домашнюю сыроварню в частном имении, а также запустило страхование экрана смартфона — с возможностью удалённой проверки целостности экрана с помощью ИИ.

"Ренессанс страхование" разработала страховку туристов от плохой погоды. Если в месте отдыха резко ухудшаются погодные условия (например, дождь вместо солнца), система автоматически фиксирует отклонение и выплачивает туристу компенсацию.

Процесс начинается с анализа рисков: привлекаются эксперты, изучаются аналоги, моделируются сценарии. Затем определяется возможность перестрахования и рассчитывается стоимость. Одна из главных сложностей — отсутствие статистики по уникальным рискам, из-за чего может применяться "нагрузка за неопределённость", то есть повышенная ставка.

Однако не все желания клиентов реализуемы. Например, пара, которая хотела застраховать ещё не рождённого ребёнка на время отпуска, получила отказ: нельзя оформить полис на человека без персональных данных. Среди других "невозможных" продуктов — страховка груди после пластики, полис на случай неудачного свидания, отмены свадьбы или провального ремонта. Причины — высокая вероятность мошенничества и отсутствие чётких критериев для оценки рисков. Кроме того, Банк России не признаёт "мистические" риски — страхование от встречи с призраками или похищения инопланетянами в России невозможно, в отличие от США или Великобритании, где такие полисы встречаются как маркетинговые трюки.

Некоторые страховые кейсы, начавшиеся с индивидуального клиента, перерастают в целые программы. Так произошло с винными коллекциями: сначала "Ингосстрах" пошёл навстречу клиенту, несмотря на то что по правилам вино как продукт питания страхованию не подлежит. Позже программа стала доступна и другим клиентам.

Также растёт интерес к страхованию маломерных судов (яхты, катера, гидроциклы), где традиционно требовалась индивидуальная оценка. Теперь появились и стандартизированные решения с покрытием до 10 млн рублей.

#RENI

комментариев

«Эксперт РА» прогнозирует рост страхового рынка РФ в 2025 г. на 15-40%

Вышел свежий обзор по страховому рынку с прогнозом на 2025 году.

Страховой рынок показал невероятные темпы роста в 2024 году, увеличившись на 62,8%. Основным фактором такого сильного роста стали активные продажи коротких продуктов НСЖ и ИСЖ сроком на три месяца.

Рынок Life: Страхование жизни увеличилось на 162,3% за 2024 год. Объем страхования жизни составил 2,03 трлн рублей по итогам 2024 года. Страховые взносы по страхованию жизни впервые превысили взносы по страхованию иному, чем страхование жизни. Доля страхования жизни в общем объеме страхового рынка выросла с 34% за 2023 год до 55% за 2024‑й. В агентстве верят, что сегмент накопительного страхования жизни (Life) снова станет драйвером рынка в 2025 году. По итогам 2025 он может вырасти на 85–90%, а весь сегмент страхования жизни — на 60–65%.

Рынок Non-life: Страхование «не-жизни» увеличилось на 11,7% за 2024 год до 1,7 трлн рублей. Драйверами роста стали ДМС и страхование автокаско. За 2024 год ДМС выросло на 29,5%, а его объем составил 328,3 млрд рублей. Рост рынка ДМС связан с увеличением продаж коробочных продуктов через банки, расширением социальных программ работодателями для сотрудников, а также с медицинской инфляцией. Объем сектора страхования автокаско по итогам 2024 года составил 323,2 млрд рублей, увеличившись на 19,4% по сравнению с 2023‑м. Значительное влияние на динамику страхования автокаско оказал рост продаж новых автомобилей, а также автозапчастей. В то же время ОСАГО выросло незначительно — всего на 2,3% и составило 331,9 млрд рублей. Однако, несмотря на это, ОСАГО пока остается крупнейшим видом в сегменте страхования Non-life, — на него приходится 20% премий сегмента за 2024 год. На страхование автокаско и ДМС приходится по 19%. Страхование имущества юридических лиц достигло 150,9 млрд рублей за 2024 год, увеличившись на 12,6% по сравнению с 2023‑м, а страхование имущества граждан составило 126,2 млрд рублей с темпом прироста страховых премий 7,6%. Страхование от несчастных случаев и болезней сократилось на 16,0% за 2024 год на фоне падения потребительского кредитования из-за высоких ставок.

В 2025 году сегмент Non-life будет расти «поступательно»: на 10% по сборам за год. Локомотивами станут: автокаско (+15-17% за год), ДМС (+25-27%), ОСАГО (+1-3%), имущество юрлиц (+7-8%). Сегмент страхования от НС, привязанный к кредитованию, уменьшится на 15% за 2025 год «из-за низких объемов кредитования и замены его на коробочные продукты ДМС». Наконец, прирост страхования имущества юридических лиц и граждан ожидается на уровне 7–8%.

Резюме: В 2025 году страховой рынок РФ может вырасти 15-40% в объеме премии, полагают в «Эксперт РА», предупреждая, что слишком многое будет зависеть от внешних факторов и ситуации с банками. Но, «если будут снижаться ставки по депозитам, а также сокращаться неопределенность по уровню доходности на более длительный срок, то продукты страхования жизни будут удлиняться, таким образом снижая дублирование страховых премий в статистике. И тогда НСЖ по итогам 2025 вырастет лишь на 25–30%, страхования жизни — 20%, а страхового рынка в целом — 15%», – отмечает агентство.

#RENI

комментариев

Аналитики «Синары» рекомендуют акции RENI к покупке

Рейтинг «Покупать» с целевой ценой 135 руб. и прогнозом на 25 г. по чистой прибыли компании в 14,9 млрд руб., +34,3% г/г. Прогноз аналитиков по страховым премиям брутто на 25 г. – 200 млрд руб., +18% г/г.

Цитата: «Укрупняя доли рынка, Группа Ренессанс Страхование на протяжении 2024 г. демонстрировала высокие темпы роста премий (+37,5% г/г), в основном сконцентрированный в накопительном страховании жизни, где зафиксирован скачок на 90% г/г, в то время как в страховании, отличном от страхования жизни, прибавка составила 15% г/г. Инвестпортфель увеличился за прошлый год на 29% до 234,7 млрд руб., из которых около 17,5 п. п. принесли покупки компании «Райффайзен Лайф» и страхового портфеля «ВСК — Линия жизни». В 2025–2026 гг. мы ожидаем замедления прироста премий ввиду высокой базы 2024 г., отмены льгот по краткосрочным полисам страхования жизни и жесткой монетарной политики, которая ограничивает кредитно-рисковое страхование и деятельность, не связанную со страхованием жизни. Вместе с тем ГРС, как мы полагаем, сможет показать динамику лучше рынка».

«ГРС имеет возможность зафиксировать высокие доходности. В сценарии разворота ДКП — а наш экономист полагает, что ключевая ставка уже к концу 2025 г. снизится до 18%, — ГРС сможет заработать на переоценке активов. Дополнительно скажется масштабирование страхового бизнеса — в итоге в нашем базовом сценарии прибыль в 2025 г. вырастет на 34% и достигнет 15,0 млрд руб., ROE в 2025–2026 гг. составит 27%, ROTE — 36–37%».

«Несмотря на волатильность прибыли в последние годы, рыночную оценку ГРС (4,4 по P/E 2025П) считаем довольно привлекательной. Если исходить из рекомендованных дивидендов за 2П24 (6,4 руб. на акцию) и выплаты 50% прибыли за 1П25, дивидендная доходность на год вперед составит 10,7%. После просадки мы повысили рейтинг до «Покупать».

Помимо RENI, «Синара» также рекомендует инвесторам «Сбербанк», ВТБ, «Т-технологии», банк «Санкт-Петербург» и Московскую биржу.

#RENI

комментариев

Половина россиян признают отсутствие у себя финансовой грамотности

Половина россиян признают наличие у себя проблем с ведением личных финансов, а каждый третий из-за этого терял деньги — как в силу отсутствия финансовой дисциплины, так и в результате финансового мошенничества. При этом четверть из них вопреки финансовым потерям не хотят менять свое финансовое поведение. К таким выводам пришла Группа Ренессанс Страхование, опросив 1,2 тыс. россиян в возрасте старше 18 лет из крупных городов.

Как показал опрос, лишь половина респондентов (51%) положительно оценивают свои знания и навыки в области личных финансов. Остальные же (49%) признались в наличии у себя различных проблем, связанных с низким уровнем финансовой грамотности.

Самая распространенная «вредная» финансовая привычка — неумение формировать накопления. Она есть почти у каждого второго респондента, признавшегося в наличии проблем с финграмотностью (48%). Каждый третий часто совершает импульсивные и бесполезные покупки. Почти четверть (23%) не справляются с ведением семейного бюджета. Пятая часть финансово неграмотных россиян (22%) отметили, что не уверены даже в стандартных способах вложения денег, например, таких, как банковский депозит.

Для каждого третьего опрошенного отсутствие необходимых знаний и навыков хотя бы раз оборачивалось финансовыми потерями. Из них каждый шестой (16%) теряет деньги регулярно, а 32% — периодически, для 19% это была разовая потеря. Чаще всего такие респонденты теряли деньги из-за несвоевременной оплаты взносов по кредитам (46%), 41% переплачивали за товары, а почти четверть (24%) совершали невыгодные вклады.

Для 39% респондентов, столкнувшихся с финансовыми потерями, незнание основ финграмотности обходилось максимум в 10-50 тыс. руб., для 13% — в 100-500 тыс. рублей, а 14% теряли более крупные суммы — от 500 тыс. до 1 миллиона рублей.

В то же время значительная доля россиян, а именно каждый четвертый (24%), уверены в своих финансовых компетенциях и не хотят ничего менять.

#RENI

комментариев