E-commerce как один из драйверов роста страхового рынка в России

30 апреля 25 г. ресурс Оборот.ру опубликовал любопытную статью «Страхование рисков в e-commerce: с чем сталкиваются участники рынка и как развиваются технологии в мире и России». Приводим краткие пересказ материала.

По итогам 2024 г. мировой рынок электронной коммерции достиг $6,1 трлн. По прогнозам, к 2030 г. превысит $8 трлн. Вместе с масштабированием отрасли усиливаются и риски для участников цепочки: от продавцов (селлеров) до логистических операторов и конечных потребителей.

В ответ на эти вызовы внедряются технологии страхования, особенно в формате встроенного страхования (embedded insurance).

Основные вызовы и риски в электронной коммерции:

· Для селлеров: массовые возвраты товаров (29% опрошенных сталкиваются с этим регулярно), повреждение товаров при доставке или хранении (26%), штрафы от маркетплейсов за несоблюдение условий логистики.
· Для логистики: высокая нагрузка в пиковые периоды, уязвимость кражам, потерям и повреждениям на "последней миле".
· Для покупателей: недоверие к доставке, опасения по поводу состояния товара и сложности в получении компенсации.

Ведущие insurtech-компании уже внедрили цифровые страховые продукты:

· Moonshot Insurance (Европа) — позволяет оформить страховку при онлайн-покупке, отслеживает доставку в реальном времени и автоматически выплачивает компенсации при задержке или повреждении товара.
· Embroker (США) — предлагает селлерам цифровую платформу с автоматизированным страхованием, включая киберриски и ответственность за продукцию. Использование ИИ позволяет экономить до 20% на страховых расходах.
· Zego (Великобритания) — обслуживает доставку "последней мили", страхуя водителей и курьеров на гибкой основе: страховка активируется только на фактически отработанное время, что снижает расходы на 30%.

По оценке Data Insight и Zunami, российский рынок e-commerce вырос на 36% и достиг 10,7 трлн рублей в 2024 г.

Однако инфраструктура страхования в сегменте пока развита слабо:

· 35% селлеров пока не используют страхование, из-за недоверия и отсутствия опыта. Страхование чаще оформляют крупные или опытные продавцы;
· Один возврат может стоить селлеру от 50 до 500 руб. Если покупатель не забрал заказ, маркетплейс может наложить штраф в среднем 200 руб. Кроме того, высокий процент возвратов влияет на рейтинг;
· Страховка может нивелировать риски, особенно в периоды высокой нагрузки (праздники и распродажи).

Тем не менее, тренд – положительный. Крупнейшие страховые компании, вкл. «Ренессанс Страхование», уже предлагают страховые продукты для e-commerce.

Сильной стороной RENI является ее глубокая экспертиза в работе с экосистемами. Нас ценят за скорость и профессионализм в разработке продуктов под задачи партнера, как было, например, при запуске коротких полисов ОСАГО для «Яндекс». Интеграция в периметр экосистем позволяет нам расти вместе с ними. В 2024 г. продажи RENI экосистемам составили 2,1 млрд руб. с ростом на 48% г/г.

Преимущества встроенного страхования: предлагается непосредственно в момент покупки, персонализируется с использованием данных партнёров и ИИ, повышает лояльность клиентов, делает процесс компенсации простым и прозрачным.

К 2030 г. объём встроенного страхования в мире достигнет $722 млрд. В России проникновение этих технологий пока на начальной стадии, но тренд очевиден: страхование становится частью экосистем маркетплейсов и важным элементом в стратегии управления рисками.

Для массового внедрения страхования в российском e-commerce необходимы: упрощение оформления и выплат; повышение доверия среди мелких и начинающих селлеров; интеграция страховых решений в интерфейс маркетплейсов.

#RENI

0 комментариев

посты по тегу

#RENI

Прогноз дивидендов Ренессанс страхование

#RENI

• Размер дивидендов: 8 ₽
• Дивидендная доходность: 7,03%
• Период: 9 мес. 2025
• Реестр: 19 декабря 2025
• Аналитики: АТОН

Узнавайте прогнозы по дивидендам первыми, оформляйте подписку

комментариев

Большинство россиян пока не готовы инвестировать в рискованные финансовые инструменты

При этом свыше трети опрошенных знают, как работать с акциями, свидетельствуют данные опроса Группы Ренессанс страхование.

Три четверти россиян с опаской вкладывают свои средства в продукты с высоким соотношением риска к прибыли. Респондентам было предложено выбрать финансовые и инвестиционные инструменты, принципы работы которых им знакомы. Самым известными стали депозитные вклады и сберегательные счета - такой вариант выбрали 60% всех участников опроса.

При этом свыше трети опрошенных знают, как работать с акциями (38%), 21% - с облигациями, а четверть опрошенных (25%) знакомы с особенностями рынка недвижимости. Интересно, что о робо-эдвайзерах и венчурных инвестициях знают меньше всего опрошенных - 3% и 2% соответственно.

Несмотря на относительную известность многих финансовых инструментов, реально пользуются высоким спросом у респондентов лишь некоторые из них. Согласно опросу, свыше половины (58%) сейчас используют сберегательные счета и вклады, при этом покупает акции лишь каждый восьмой (12%), каждый девятый (11%) вкладывает деньги в недвижимость и только 8% предпочитают держать в своем инвестиционном портфеле облигации.

Опрос показал, что в финансовые инструменты с более высокими показателями риска и прибыли готов инвестировать лишь каждый седьмой респондент (15%). В то же время для большинства (20%) сумма, которой они готовы рискнуть ради повышенной прибыли, находится в пределах 5 тыс. рублей, для 19% - 5-10 тыс. рублей, для 10% - 10-50 тыс. рублей, для 16% - 50-100 тыс. рублей, а каждый шестой (18%) никогда не рискнет суммой свыше 300 тыс. рублей.

В опросе приняли участие 1,2 тыс. россиян в возрасте старше 18 лет из крупных городов.

#RENI

комментарий

Агенты «Ренессанс страхование» станут финансовыми консультантами

RENI расширяет продуктовую линейку для своих агентов. Теперь они могут зарабатывать не только на продаже страховых продуктов, но и финансовых, например, банковских.

В ассортимент доступных в личном кабинете агента продуктов, кроме каско, ОСАГО, страхования имущества частных лиц и прочих продуктов «не-жизни» и «жизни» уже добавлены дебетовые и кредитные карты, а также услуги медицинского маркетплейса.

В ближайших планах - расширение продуктовой линейки за счет партнерских программ с лизинговыми компаниями. Это позволит агентам предлагать юридическим лицам комплексные решения по приобретению автомобилей в лизинг.

Медицинское направление развивается через партнерство с сервисом “Budu”, входящим в группу компаний «Ренессанс страхование». Это маркетплейс медицинских услуг, и агенты теперь могут предлагать своим клиентам различные медицинские сервисы (от КТ и МРТ до консультаций в клиниках и лабораторных исследований) со скидкой.

«Мы стремимся создать для наших агентов максимально широкие возможности для развития бизнеса. Это не только дополнительный заработок. Плюс такой системы, например, и в том, что теперь агенты-новички, которым на первых этапах может быть сложно разобраться в тонкостях страхования, могут начать работу с более простых в продаже финансовых продуктов. А потом постепенно развивать свои навыки и расширять ассортимент услуг, - отмечает Анастасия Бурчевская, управляющий директор департамента агентских продаж и работы с брокерами компании «Ренесснс страхование», - Компания создает все условия для профессионального роста как опытных специалистов, так и новичков».

#RENI

комментариев

Нестандартное страхование в России: как работает рынок уникальных рисков

Газета «Ведомости» 23 апреля опубликовала любопытный материал под заголовком «Какие необычные полисы предлагают российские страховщики». Полный текст можно найти на их сайте. Мы предложим вам краткий пересказ.

Рынок страхования в России постепенно выходит за рамки привычных продуктов вроде ОСАГО, ДМС и каско. Главными драйверами роста интереса к нетипичным полисам стали развитие нишевых рынков — таких как киберспорт и цифровые активы, а также изменение образа жизни: популярность экстремальных хобби, рост цифровизации и увлечение коллекционированием. Однако несмотря на растущий интерес, рынок остаётся довольно консервативным.

Современные полисы могут охватывать самые неожиданные объекты и риски:

- Искусство и коллекции: клиенты страхуют редкие книги, головные уборы, марки и исторические предметы. Например, в "Росгосстрахе" был оформлен полис на бронзовую кепку Юрия Лужкова, подаренную одному из заводов, где она хранилась в кабинете директора.
- Антиквариат и техника: "Ингосстрах" застраховал ретро-автомобили, такие как Bentley 1929 года и Land Rover 1949 года, где важна каждая оригинальная деталь — ошибка при ремонте может обесценить весь объект.
- Музыкальные инструменты: один из клиентов "Согаза" застраховал скрипку стоимостью более 600 млн рублей.
- Необычные объекты: в "Альфастраховании" оформляли полисы на окаменелости динозавров, исторические танки, коллекционное вино, уникальные монеты и даже видеоарт. Была даже страховая защита жизни перформансиста на время выступления.

Встречаются и более "земные", но не менее креативные решения: например, "Сберстрахование" оформляло полис на домашнюю сыроварню в частном имении, а также запустило страхование экрана смартфона — с возможностью удалённой проверки целостности экрана с помощью ИИ.

"Ренессанс страхование" разработала страховку туристов от плохой погоды. Если в месте отдыха резко ухудшаются погодные условия (например, дождь вместо солнца), система автоматически фиксирует отклонение и выплачивает туристу компенсацию.

Процесс начинается с анализа рисков: привлекаются эксперты, изучаются аналоги, моделируются сценарии. Затем определяется возможность перестрахования и рассчитывается стоимость. Одна из главных сложностей — отсутствие статистики по уникальным рискам, из-за чего может применяться "нагрузка за неопределённость", то есть повышенная ставка.

Однако не все желания клиентов реализуемы. Например, пара, которая хотела застраховать ещё не рождённого ребёнка на время отпуска, получила отказ: нельзя оформить полис на человека без персональных данных. Среди других "невозможных" продуктов — страховка груди после пластики, полис на случай неудачного свидания, отмены свадьбы или провального ремонта. Причины — высокая вероятность мошенничества и отсутствие чётких критериев для оценки рисков. Кроме того, Банк России не признаёт "мистические" риски — страхование от встречи с призраками или похищения инопланетянами в России невозможно, в отличие от США или Великобритании, где такие полисы встречаются как маркетинговые трюки.

Некоторые страховые кейсы, начавшиеся с индивидуального клиента, перерастают в целые программы. Так произошло с винными коллекциями: сначала "Ингосстрах" пошёл навстречу клиенту, несмотря на то что по правилам вино как продукт питания страхованию не подлежит. Позже программа стала доступна и другим клиентам.

Также растёт интерес к страхованию маломерных судов (яхты, катера, гидроциклы), где традиционно требовалась индивидуальная оценка. Теперь появились и стандартизированные решения с покрытием до 10 млн рублей.

#RENI

комментариев