Поиск

Как копить деньги даже при маленькой зарплате? Основано на личном опыте

Сбережения нужны всем: на отпуск, новый телефон или другую приятную покупку. В данном посте решил поделиться личным опытом и найти вместе с вами ответ: Как откладывать деньги без проблем, даже если зарабатываете немного.

📍 50 тысяч за 100 дней

Способ основан на арифметической прогрессии: вы откладываете каждый день на 10 рублей больше, чем в предыдущий.

Первый взнос — 10 рублей, второй — 20, потом 30 и так далее. В последний, сотый день кладите в копилку 1000 рублей. Если не пропускать дни, накопите 50 500 рублей за три месяца с хвостиком.

📍 Копилка на 365 дней

Вариант копилки на 100 дней — таблица для накопления денег на год. Начинаете с одного рубля и каждый день откладываете на рубль больше. Последний, максимальный взнос — 365 рублей. Если не пропускать, накопите 66 795 рублей за год.

Можно пополнять копилку в любом порядке: с зарплаты перевести сразу 365 рублей, а в трудные дни — 10–15. Главное, чтобы в конце года все клеточки были зачеркнуты, иначе сумма не наберется. Можно класть больше, но не меньше.

📍 Копилка на 52 недели

В финансовых блогах эту систему называют «52 недели богатства». Принцип тот же, что у программ на 100 и 365 дней, но откладывать нужно не каждый день, а раз в неделю.

В первую неделю — 50 рублей, во вторую — 100, в третью — 150 и так далее. Последний платеж составит 2600 рублей. Накопить удастся 68 900 рублей.

Минус системы — в последние недели нужно откладывать в среднем по 2 тысячи рублей, что не всегда удобно.

По сути, это та же копилка на 365 дней — именно столько длятся 52 недели — но платежи структурированы иначе. Выбирайте, как вам удобнее: откладывать побольше, но раз в неделю — или поменьше, но каждый день.

📍 Недельные челленджи

Тем, кому скучно откладывать по расписанию, могу посоветовать недельные челленджи. Смысл — временно сократить расходы по одной-двум статьям и отправить сэкономленные средства в копилку.

Челленджи должны быть короткими и все время меняться, чтобы вы не устали от ограничений.

Примеры челленджей:

• Отказаться от сладкого.
• Отказаться от алкоголя.
• Ходить пешком или ездить на велосипеде.
• Пользоваться общественным транспортом вместо машины.
• Покупать только сезонные овощи (летне-осенний челлендж).
• Брать еду с собой вместо обеда в кафе.
• Сменить тариф на телефоне на более дешевый.

Суть в том, чтобы не просто экономить деньги, а откладывать. Прогулялись пешком и сэкономили на проезде — сразу перечислите сумму в копилку, иначе потратите и не заметите. Взяли на прогулку домашний кофе в термокружке вместо того, чтобы зайти в кофейню.

Вы можете превратить процесс накопления в квест со своими собственными условиями. Например, откладывать каждый месяц больше, чем в предыдущий, или собрать определённую сумму к конкретной дате. Если вы азартный человек, способ накопления уже не так важен: вы приложите максимум усилий, чтобы исполнить задуманное.

Если вашей внутренней мотивации недостаточно, чтобы копить активнее, привлеките внешнего арбитра. Например, поспорьте с другом — и лучше не на деньги, а то рискуете не только не накопить, но и потерять.

📍 Откладывать фиксированный процент с зарплаты

Это наверное самые распространённый метод накопления денег. Вы можете перечислять на отдельный счёт 10–15% от зарплаты и других финансовых поступлений или даже больше — зависит от дохода и обязательных трат.

Делать это стоит сразу, как только средства поступили вам на счёт. Так вы избежите внутренних переговоров в духе «А что, если в этом месяце ничего не откладывать?». Это должно стать привычкой.

По итогу: Экономия не должна перерастать в манию. Если вы ходите в более дешёвый магазин, расположенный на два квартала дальше, чтобы купить те же продукты, но дешевле, — это умно. Но если вы преднамеренно с целью излишней экономии покупаете продукты с меньшим качеством полезности, то это уже не есть хорошо.

✅️ Еще больше аналитики и полезной информации можно найти в нашем Telegram канале. Присоединяйтесь!

'Не является инвестиционной рекомендацией

комментариев

От монет до монополии: 10 рабочих идей для новогоднего подарка инвестору

Приближается самый волшебный и долгожданный праздник года — Новый год! Все мы привыкли, что в этот день нужно позаботиться о подарках для близких, коллег и друзей. Для кого-то это головная боль, а для кого-то — увлекательное путешествие в поиске чего-то особенного.

Но что подарить такому особенному человеку, как инвестор? Предлагаю ознакомиться с вариантами подарков, которые помогут решить этот сложный на первый взгляд вопрос.

📍 Решил сделать подборку немного заранее, пока цены на подарки не взвинтили до небес. Так что поехали:

• Специальный ежедневник. Финансовый ежедневник с ключевыми событиями, графиками, удобными табличками для отслеживания финансовых потоков.

• Коллекционная монета. Это реальный актив, стоимость которого со временем увеличивается и может принести дополнительный доход.

• Ценные бумаги. Можно подарить акцию компаний, которая по вашему мнению в наступающем году добьется максимальных результатов и принесет своему обладателю наибольший профит.

• Финансовая монополия. Игра, которая поможет инвестору отдохнуть от реальных финансовых операций и при этом развить свои стратегические навыки.

• Кружка. Конечно, инвестор будет рад новой кружке, особенно, если она будет тематической. К примеру, с логотипом любимого канала или с мотивационной фразой.

• Статуэтка быка или медведя. Вечная битва быка и медведя в мире инвестиций. Кто далек от биржевой торговли не поймет, но инвестор точно оценит.

• Инвесткнига. Традиционно книга считается лучшим подарком, не буду с этим спорить и я. К тому же, если кто-то из ваших друзей или близких совсем недавно начал погружаться в рынок, ему не будет лишним получить структурированную и понятно изложенную информацию. Хорошим вариантом может стать:

"Заметки в инвестировании", УК Арсагера. Книга об инвестициях и управлении капиталом, в которой представлена квинтэссенция более чем 30-летнего опыта инвестиций целой команды профессионалов.

"Разумный инвестор", Бенджамин Грэм. Автор разбирает реализацию инвестиционной политики и уделяет внимание правилам поведения грамотного инвестора.

• Оригинальная копилка. Существует множество вариантов: например, сейф-копилка. А можно выбрать более интерактивную модель. Её уникальность в том, что вы кладёте внутрь любую сумму и зачёркиваете её в специальной табличке. Когда все цифры будут зачёркнуты, вы соберёте нужную сумму.

• Брендированная футболка. Отличный вариант подарка - футболка с изображение японских свечей, быка с медведем. Для автора канала и думать особо не нужно, какой рисунок должен быть на такой футболке.

• Абонемент в спортивный клуб. Здоровье позиционируется как «инструмент» для достижения торговых целей, что делает подарок не просто приятным, а стратегически важным.

А какой подарок вы бы сами хотели получить на Новый год? Или, может, вам уже дарили что-то незабываемое? Делитесь в комментариях.

Наш телеграм канал

✅️ Если пост оказался полезным, ставьте реакции, подписывайтесь на канал - поддержка каждого очень важна!

#инвестор #инвестиции #нг #биржа #рынок #аналитика #идея #новости #новичкам

'Не является инвестиционной рекомендацией

комментариев

Банковские вклады. Отрицательный рост.

💡Посмотрел на динамику снижения процентов по банковским вкладам от Мосбиржи. На прошлой неделе средняя ставка по депозитам снизилась на 0,14 - 0,2 процента у Топ-20 банков. Причем такая динамика наблюдается примерно по всем вкладам, как трехмесячным-шестимесячным, так и более длинным. Но сейчас еще можно зафиксировать доходность по вкладам 24 процента, например от МКБ на 3 месяца через Финуслуги. Или есть вклады под 25-30 процентов, но на 1 месяц.
Т-банк вообще мне предложили продлить вклад по ставке 19,5 процентов, хотя сейчас можно даже в фондах ликвидности зарабатывать больше. Причем там есть кнопка «повысить доход» или что то такое, а после ее нажатия доходность вклада упала до 17,5%. Выгодно, правда уже все починили).
Копилка от Озона предлагает повысить доходность до 19 процентов, но там нужно активнее пользоваться картой ( совершать покупки на 20к в месяц, а я этого не делаю) . Так же предлагают вклад до 6 месяцев до 20 процентов.
🍎Про инвест-копилку от Т. Это как всегда отдельная тема). Вход – рубль, выход – два. Есть там такая функция – это перевести деньги в фонд ликвидности. Значит пополнил я ее 2 декабря на 100 к, а потом еще 14 января, тоже на 100 к. Общий доход 7762 рубля. Или 3,88 процентов. Понятно, что 200 к лежали там не весь срок, доходность кажется вполне адекватной. Но когда пытаешься вывести деньги, то сразу же попадаешь на налоги. Хочу снять например 10к, налог 5076 р. При доходе в 7762 рубля, как то много получается. Налог рассчитывается сразу по брокерскому счету и по копилке. Причем сейчас только март, а налог к удержанию уже есть. А по другому деньги из копилки не вывести. 🤷‍♂️То есть налог я должен заплатить сейчас, но переводить налоговой брокер будет только в следующем году. Ну то есть можно этими деньгами пользоваться. Причем я же не вывожу эти деньги куда то, да и на брокерском счету что-то есть. Так что мне вот это совсем не понятно.
В общем из этого всего наиболее интересными сейчас являются вклады от Финуслуг, там можно найти неплохие варианты, особенно если вы ранее не пользовались сервисом. Ну или лучше воспользоваться фондами ликвидности, Т-банк вроде как свой фонд выкатили для всех – TMON. Доходность будет примерно как процент ключевой ставки минус 1% (комиссия). Ну или стоит искать более интересные варианты на рынке акций – облигаций. Сейчас есть размещения с купоном в 24-25 процентов, а с учетом реинвестирования – доходность может быть еще выше. #вклад #депозит #копилка

комментариев

Инвесткопилка.

💡Инветсткопилка от Т.
Аналог фонда ликвидности. Фонд вырос за год на 17,7 процентов. Доходность близка к ключевой ставке – так пишут. Хорошо, ставка сейчас 21 процент, комиссия фонда 1 процент от СЧА. Комиссия за покупку – 0. В этом плане фонд лучше LQDT, если вы клиент Т. Но за управление в Т все равно придется заплатить почти в 3 раза больше. Комиссия за использование фондом LQDT составляет 0,386% годовых. Если инвестор открыл брокерский счёт или ИИС в ВТБ, то комиссия - 0.Также при покупке/продаже фонда списывается стандартная комиссия по тарифу брокера.
У Т-брокера она должна быть 0,3 процента, но когда я начинаю покупку она почему то равна 10 р на 1000 лотов ( или 1552,4 рубля) или 0,6 процента. Странно, может просто неверный расчет.
💡Налоги. Нужно будет еще 13 процентов заплатить от прибыли при инвестировании через инвесткопилку , а тем кто получил доход выше 5 млн, то все 15% ( с той суммы, что больше 5 млн).
В прошлый раз когда я закрывал копилку, с меня удержали 4786 рублей. Видимо где-то я получил слишком высокую прибыль). Так что будьте аккуратны.
Копилка – это не вклад и не накопительный счет, это другое…Это инвестиционный продукт, фонд или что то в этом роде, так что налог 13 процентов на прибыль платим обязательно. По вкладам ( и накопительным счетам) – платим только если ваш доход выше 210 тыс рублей.
Сумма необлагаемого минимума, которая будет учитываться в 2025 году при определении налога на доходы в виде процентов по вкладам за 2024 год, составит ₽210 тыс. Так что если ваш доход меньше, то налог по накопительным счетам и вкладам платить не нужно.
Интересно, что впервые уплатить налог по банковским депозитам обязаны будут 1,8 млн налогоплательщиков. Совокупная сумма их оплат, по предварительной оценке, должна составить ₽114 млрд. 🍏Сравнение: - Накопительный счет. Процентная ставка – 14 процентов. Кладем 100 тыс рублей. Получаем через год 114 тыс. Понятно, что там будет сложный процент, хотя не знаю как считает Т-банк, с ним или без. Комиссии нет, налогов нет. Предположим, что мы получили доход ниже 210 тыс рублей, так что налог не платим. - Копилка. Ключевая ставка – 21 процент. Она конечно может еще вырасти до 23 или потом снизиться в течение года. Предположим, что она будет постоянной. Доходность копилки и фонда денежного рынка должна быть близка к ключевой ставке – минус налоги – минус комиссии – минус расходы фонда. 100 тыс. Через год – 121 тыс. Минус комиссия 1 процент – 119,79 тыс. Минус налоги на прибыль 13 процентов – 117,21 тыс. Других комиссий вроде как нет. Получается, что копилка выгоднее, но расчеты банка почему то не предусматривают налоги. 🤷‍♂️- Если брать фонд ВТБ – LQDT, то тогда у нас есть комиссия за покупку и продажу – 0,3 процента + 0,38 за управление. И так же есть налоги. Получаем примерно так же -117,21 тыс. Разницы по сути нет. Но если покупать данный фонд у ВТБ как у своего брокера, то можно сэкономить 0,6 процентов. Получаем примерно 117,88 тыс рублей.
Получается, что все таки фонды ликвидности или инвесткопилки более доходные, чем накопительный счёт от Т-банка. Естественно можно положить деньги на вклад под 24 процента, если вы такой найдете и выполните все условия и это будет выгоднее. Но в данной ситуации мы говорим про накопительные счета или копилки – инструменты, в которых деньги можно снять без потери процентов ( ну или почти без потери).Хсть аналог фонда денежного рынка, доходность якобы может быть в районе 19,8 процентов.

комментариев