Граждане США с невысоким доходом могут столкнуться с необходимостью открытия дополнительного пенсионного счета для получения субсидий по новой федеральной программе Saver's Match, которая начнет действовать с 2027 налогового года, сообщает CNBC. Инициатива предусматривает ежегодные начисления до $1000 для одиночных налогоплательщиков и до $2000 для семейных пар, однако средства могут быть зачислены только на традиционные счета IRA*, а не на популярные Roth IRA**.

По закону государственная выплата должна поступать на счета с отложенным налогообложением, тогда как большинство участников государственных пенсионных программ по умолчанию используют счета Roth, куда вносятся средства после уплаты налогов. По состоянию на 30 апреля в таких программах было зарегистрировано более 1.2 млн аккаунтов с активами на сумму $3 млрд, при этом менее 1% пользователей переходят на традиционные IRA, отмечают в компании Vestwell. Эксперты подчеркивают, что для разрешения зачисления средств на счета Roth потребуется специальное решение Конгресса, а пока участникам придется открывать параллельные традиционные счета, что может привести к росту комиссионных издержек. «В идеальном мире, если бы была возможность переводить эти средства на Roth, никто бы с этим не спорил», — заявила вице-президент Vestwell Кортни Экклз.

Программа Saver's Match придет на смену действующему налоговому вычету, который будет доступен до конца 2026 года. Новая инициатива является частью масштабной кампании по поддержке пенсионных накоплений граждан, так как, согласно исследованиям 2025 года, около 53.7 млн работающих американцев не имеют доступа к корпоративным пенсионным планам. Ожидается, что в следующем году будет запущен специальный портал для регистрации в системе, а первые выплаты поступят на счета граждан в начале 2028 года после подачи налоговых деклараций за 2027 год.

*Традиционный счет IRA — индивидуальный пенсионный счет в США, взносы на который обычно не облагаются налогом в момент внесения, что позволяет уменьшить текущий налогооблагаемый доход. Налоги уплачиваются позже — только при снятии средств в пенсионном возрасте, что называется режимом отложенного налогообложения.

**Roth IRA — тип пенсионного счета, взносы на который производятся из средств, с которых уже уплачены подоходные налоги. Главным преимуществом является то, что при соблюдении определенных условий инвестиционный доход и снятие средств в будущем полностью освобождаются от налогообложения.

Подпишись на MP в MAX