Банк России взаимодействует с кредитными организациями по вопросам формирования резервов* по ссудам конкретных клиентов. Регулятор выражает недовольство текущим уровнем покрытия рисков по некоторым кредитам, включая оценку крупных компаний. Еще в мае руководство Центробанка обращало внимание на практику искусственного занижения рисков отдельными участниками рынка для уменьшения резервов и последующего увеличения бонусных выплат топ-менеджменту.

Как пояснил первый заместитель директора профильного департамента ЦБ Антон Наберухин, подобная проблема характерна для крупных игроков, ориентированных на прибыль и расширение доли рынка. «Отследить это достаточно просто — мы сейчас видим, что стоимость риска** у таких банков ниже среднеисторической», — подчеркнул представитель регулятора. Кредитные организации ссылаются на экономические трудности, однако избегают повышения резервов ради демонстрации роста капитала. В результате адресной работы Центробанка участники рынка начинают прислушиваться к требованиям и постепенно формируют необходимые объемы резервов.

Одновременно Банк России разрабатывает поправки в нормативные акты, которые вступят в силу в 2027 году и изменят правила резервирования долгов компаний в стадии банкротства. В настоящее время норма требует покрытия до 100% от суммы задолженности. Новые правила позволят банкам снижать этот показатель, если несостоятельное предприятие сохраняет стабильный денежный поток, способный обслуживать часть долга. Например, при долге в 100 ₽ и определенных финансовых показателях резерв можно будет уменьшить до 88%. При этом послабления будут носить временный характер и предоставляться только при подтверждении реальной платежеспособности или улучшения финансового состояния заемщика.

*Резервы по кредитам — это специальные денежные фонды, которые банки обязаны создавать для покрытия возможных убытков, если заемщик не вернет кредит. Чем выше риск неплатежа, тем больше денег банк должен «заморозить» на счетах, что снижает его чистую прибыль и возможности для выплаты дивидендов или бонусов.

**Стоимость риска — отношение объема сформированных резервов на возможные потери по ссудам к среднему размеру кредитного портфеля банка. Этот показатель отражает качество активов: если стоимость риска аномально низкая, это может сигнализировать о том, что банк скрывает проблемные долги или недооценивает вероятность дефолта клиентов.

Подпишись на MP в MAX