Банк России принял решение ужесточить макропруденциальные лимиты* по ипотечным и автомобильным займам на третий квартал 2026 года, сообщает Frank Media.

Регулятор объяснил такие меры увеличением доли просроченной задолженности по жилищным кредитам, которая за год к 1 апреля 2026 года поднялась с 0,6% до 1%. Основная часть неплатежей зафиксирована в сегменте льготных программ, оформленных в 2023–2024 годах. С июля лимит по ссудам на строящееся жилье для клиентов с показателем долговой нагрузки** выше 80% или первоначальным взносом менее 20% снизится до 5%. Для готовой недвижимости этот показатель составит 15%. В ведомстве подчеркнули, что «ограничение не приведет к росту доли отказов по ипотеке, так как соответствует текущей структуре выдач в первом квартале 2026 года». Дополнительные ограничения затронут сферу индивидуального жилищного строительства, где доля просрочки свыше 90 дней достигла 4,4% против 3,4% на 1 апреля 2025 года. Лимит для заемщиков с долговой нагрузкой более 50% будет ограничен, а для клиентов с нагрузкой выше 80% составит всего 3%. Кроме того, ужесточаются требования к нецелевым кредитам под залог недвижимости и автомобилей. Для автокредитов при долговой нагрузке более 50% лимит составит 18%, а при нагрузке свыше 80% — 3%.

Ранее Центробанк уже обращал внимание на растущие риски в сегменте частного домостроения из-за задержек строительства и высокой закредитованности граждан. Регулятор рекомендовал финансовым организациям оказывать поддержку клиентам, которые пострадали от действий недобросовестных подрядчиков.

*Макропруденциальный лимит — это количественное ограничение на выдачу определенных видов кредитов, которое устанавливает Центральный банк для снижения системных рисков в финансовой сфере. Такие меры помогают предотвратить чрезмерную закредитованность населения и защитить банки от массовых невыплат.

**Показатель долговой нагрузки — это соотношение всех ежемесячных платежей заемщика по кредитам и займам к его среднемесячному доходу. Чем выше этот показатель, тем большую часть своего заработка человек отдает финансовым организациям, что существенно увеличивает риск просрочки.

Подпишись на MP в MAX