Банк России направил кредитным организациям методические рекомендации с алгоритмом действий, позволяющим гражданам оформить отказ от зачисления на счет средств, поступивших в результате мошеннических операций, сообщает Финмаркет. Нововведение призвано усовершенствовать взаимодействие банков с клиентами, информация о которых попала в базу данных регулятора о переводах без добровольного согласия.

Для использования процедуры клиенту необходимо подать заявление через отделение, кол-центр или онлайн-банк, указав номер запроса по операции (REQ). Этот идентификатор регулятор предоставляет по итогам рассмотрения обращения об исключении реквизитов из базы данных. Банку получателя рекомендовано вернуть средства в размере суммы операции кредитной организации плательщика, которая, в свою очередь, должна зачислить деньги на счет пострадавшего и уведомить ЦБ.

Регулятор будет учитывать факт возврата средств при принятии решения об исключении сведений о гражданине из базы данных о подозрительных операциях. Ранее в ЦБ сообщали о проработке дифференцированного подхода к срокам нахождения в базе, который будет зависеть от количества нарушений. По данным Банка России, в 2025 году число жалоб на финансовые организации выросло на 15%, преимущественно из-за блокировок карт.

База данных регулятора — это реестр Банка России (ФинЦЕРТ), содержащий сведения о счетах и устройствах, которые использовались для мошеннических операций и хищения денег. Попадание реквизитов в этот список обязывает банки ограничивать клиенту доступ к дистанционному обслуживанию и блокировать электронные средства платежа. REQ — это уникальный идентификационный номер, который присваивается обращению в автоматизированной системе обработки инцидентов Банка России. Он служит «ключом» для взаимодействия между банками и регулятором, позволяя связать конкретный возврат средств с ранее поданным заявлением об исключении из базы подозрительных счетов.