Во втором полугодии 2026 года Банк России позволит кредитным организациям использовать залоговое обеспечение клиентов, проходящих процедуру банкротства, для уменьшения резервов по ссудам*, сообщает пресс-служба регулятора. Соответствующие корректировки будут внесены в положение 590-П. Ожидается, что банки получат право оценивать залог по дисконтированной стоимости** в зависимости от длительности процесса банкротства, если они выступают единственным или главным залоговым кредитором.

Согласно новым правилам, в первый год после появления оснований для взыскания обеспечение можно будет учесть в объеме до 80% от оценки, на второй год показатель снизится до 60%, а в период с 461 по 1095 день составит не более 40%. По прошествии трех лет залог полностью перестанет учитываться при расчете. В настоящее время кредитные организации лишены возможности снижать резервирование за счет стоимости такого имущества. Кроме того, регулятор намерен продлить рекомендации по реструктуризации долгов без формирования повышенных резервов для заемщиков, способных предоставить реалистичный план восстановления финансовой устойчивости.

Директор юридического департамента Банка России Андрей Медведев пояснил, что нововведения призваны стимулировать банки активнее применять механизмы реструктуризации долгов. По данным регулятора, ситуация с несостоятельностью физических лиц остается острой: по итогам 2025 года число граждан, признанных банкротами, достигло 636 тысяч человек, что в два раза превышает показатели 2023 года. Для решения проблемы Центробанк также участвует в разработке законопроекта о комплексном урегулировании задолженности, который предполагает создание единой информационной системы для взаимодействия кредиторов и реабилитации заемщиков.

*Резервы по ссудам — это специальные денежные фонды, которые банки обязаны создавать для покрытия возможных убытков в случае невозврата кредитов заемщиками. Формирование таких резервов снижает прибыль банка и объем средств, которые он может выдать в качестве новых займов.

**Дисконтированная стоимость — это текущая стоимость будущих денежных потоков или активов, рассчитанная с учетом понижающего коэффициента (дисконта). В данном контексте это означает оценку имущества заемщика ниже его рыночной цены с поправкой на риски и время, необходимое для его реализации в ходе банкротства.

Подпишись на MP в MAX