Увеличение накоплений на пенсионных счетах 401(k)* обернулось неожиданными налоговыми и финансовыми трудностями для будущих пенсионеров, сообщает CNBC. Благодаря росту фондового рынка и автоматическим взносам средние балансы таких счетов в 2025 году увеличились более чем на 10%, однако эксперты предупреждают о рисках хранения всех активов исключительно в инструментах до вычета налогов.

В компаниях Fidelity Investments и Vanguard отмечают, что многие инвесторы становятся «богатыми на пенсии, но бедными на наличные». При возникновении непредвиденных расходов снятие средств с корпоративных счетов грозит штрафом в 10% и уплатой подоходного налога. Кроме того, по достижении определенного возраста американцы обязаны снимать минимальные суммы со своих счетов, что может перевести их в более высокую налоговую категорию. «Мы постоянно сталкиваемся с клиентами, которые отлично справились с накоплениями, но все их сбережения не облагаются налогом, и им навязывают доход», — подчеркнул финансовый консультант Патрик Фонтана.

Для минимизации рисков финансовые эксперты рекомендуют распределять капитал по разным типам счетов, включая брокерские и Roth IRA**, которые позволяют снимать средства без штрафов. В прошлом году количество досрочных снятий средств со счетов 401(k) из-за финансовых трудностей достигло рекордного уровня, что подтверждает важность наличия гибких сбережений за пределами традиционных пенсионных планов.

*401(k) — наиболее популярный в США частный пенсионный план, спонсируемый работодателем. Работники могут перечислять на этот счет часть своей зарплаты до уплаты подоходного налога, а средства инвестируются в различные финансовые инструменты. Налоги уплачиваются только при снятии средств в пенсионном возрасте.

**Roth IRA — индивидуальный пенсионный счет в США, взносы на который делаются из уже обложенных налогом доходов. Главное преимущество такого счета заключается в том, что инвестиционный доход и снятие средств в пенсионном возрасте полностью освобождаются от налогов.

Подпишись на MP в MAX