Граждане России начали массово использовать кредитные карты для получения личных переводов, пытаясь избежать внимания со стороны систем банковского мониторинга. В социальных сетях распространяются советы о том, что зачисление средств на кредитный счет якобы не вызывает подозрений, так как банк расценивает это как погашение долга, пишет Frank Media со ссылкой на «Известия».

Опрошенные эксперты предупреждают, что подобная маскировка может привести к негативным последствиям. Управляющий партнер ЮК «Провъ» Александр Киселев отмечает, что система финансового мониторинга* анализирует не только назначение платежа, но и количество контрагентов**, а также частоту переводов. Если на карту поступают средства от множества разных лиц, алгоритмы фиксируют аномальную активность. Партнер коммуникационного агентства Goldman Agency Ахмед Юсупов добавляет, что банк может расценить такие операции как незаконную предпринимательскую деятельность, что грозит блокировкой счетов и порчей кредитной истории.

Повышенный интерес к таким схемам возник после 1 января 2026 года, когда перечень признаков подозрительных операций был расширен с шести до 12 пунктов. Теперь алгоритмы обязаны отслеживать даже незначительные, но регулярные трансакции. Попытки обмануть автоматизированные системы контроля чаще приводят к блокировке активов, чем к реальной защите средств, резюмируют специалисты.

*Финансовый мониторинг — это система внутреннего контроля банка, обязательная по закону (чаще всего имеется в виду 115-ФЗ) для борьбы с легализацией незаконных доходов. Специальные алгоритмы и сотрудники отслеживают операции клиентов, и если транзакции кажутся подозрительными или нетипичными, банк имеет право заблокировать счет до выяснения источника средств.

**Контрагент — это одна из сторон в финансовой операции или договоре; в данном контексте — люди или организации, которые переводят деньги на карту. Если банк видит, что средства поступают от большого количества разных отправителей (контрагентов), это считается признаком ведения бизнеса, а не личного использования карты.

Подпишись на MP в MAX