Оформляя заем в микрофинансовой организации, многие заемщики обращают внимание только на сумму, срок и процентную ставку. Однако вместе с договором МФО нередко предлагают дополнительные услуги, которые могут увеличить итоговую стоимость займа на сотни и даже тысячи рублей. Какие услуги чаще всего пытаются продать клиентам и как защитить себя от лишних расходов, разбирались Финансы Mail.

За что могут попросить доплатить

Одной из самых распространенных дополнительных услуг остается проверка банковской карты. Некоторые МФО списывают небольшую сумму — обычно около 100 рублей — якобы для подтверждения принадлежности карты клиенту. Однако эксперты напоминают, что идентификация заемщика является обязанностью самой организации и не должна оплачиваться отдельно.

Еще одна популярная статья расходов — анализ кредитной истории. За получение данных из бюро кредитных историй или передачу информации о займе клиенту могут предложить заплатить от 150 до 1500 рублей. При этом проверка кредитной истории необходима самой МФО для оценки рисков и не должна навязываться заемщику как отдельная платная услуга.

Встречаются и комиссии за перечисление средств на счет клиента. Размер таких платежей иногда достигает 4% от суммы займа. Однако выдача денег является частью основной услуги, поэтому дополнительная плата за перевод вызывает вопросы у специалистов по защите прав потребителей.

Страховки и подписки могут стоить дороже займа

Особое внимание эксперты советуют уделять страховым продуктам. Некоторые микрофинансовые организации предлагают оформить страхование жизни, здоровья или потери работы одновременно с займом. Стоимость такой страховки может превышать 10% от суммы кредита.

Важно помнить, что оформление полиса не является обязательным условием получения займа. Более того, заемщик вправе самостоятельно выбрать страховую компанию и подходящий страховой продукт.

Нередко клиентам также предлагают различные подписки партнерских сервисов. Это могут быть юридические консультации, телемедицина, помощь по бытовым вопросам или другие программы обслуживания. Стоимость подобных пакетов зачастую составляет несколько тысяч рублей в год, хотя многие пользователи практически не пользуются этими услугами.

Отдельно оплачивается и СМС-информирование. Обычно такая услуга обходится в 50–100 рублей ежемесячно и также не относится к обязательным.

Как избежать лишних расходов

Специалисты рекомендуют внимательно изучать договор перед подписанием. Особое внимание следует обратить на индивидуальные условия займа, график платежей и полную стоимость кредита. Она должна быть указана на первой странице документа в специальной рамке.

Заемщик имеет право взять до пяти дней на изучение условий договора. В течение этого времени МФО не может изменить предложенные параметры займа.

Если организация делает дополнительные услуги обязательным условием выдачи займа, клиент может обратиться к финансовому уполномоченному, в Роспотребнадзор или в Банк России.

Что изменится с июля 2026 года

С 1 июля 2026 года для микрофинансовых организаций начнут действовать дополнительные требования Банка России. Компании будут обязаны подробно информировать клиентов обо всех дополнительных услугах, их стоимости, поставщиках и праве отказаться от них.

Кроме того, МФО запретят автоматически проставлять согласие клиента на подключение дополнительных сервисов. Ограничения коснутся и визуального оформления договоров: компании не смогут выделять выгодные условия крупным шрифтом и скрывать важную информацию менее заметным способом.

Можно ли вернуть деньги за навязанные услуги

Да. Закон предусматривает так называемый период охлаждения. В течение 30 дней после подписания договора заемщик может отказаться от большинства дополнительных услуг и потребовать возврата уплаченных средств.

Для этого необходимо направить заявление поставщику услуги, приложив копии документов и реквизиты для возврата денег. Если средства не вернули, заемщик вправе обратиться непосредственно в МФО с требованием компенсировать расходы.

Эксперты напоминают: большинство дополнительных сервисов не влияют на возможность получить заем. Поэтому перед подписанием документов важно внимательно проверять каждый пункт договора и не соглашаться на услуги, которые действительно не нужны.