Кредитование в криптовалюте остается одной из самых рискованных финансовых схем для россиян. Несмотря на легальный статус владения цифровыми активами, выдача займов в криптовалюте фактически находится вне российского правового поля, чем активно пользуются мошенники. Финансы Mail разобрались, какие риски несут такие кредиты, что сегодня регулирует законодательство и как не попасться на уловки злоумышленников.

По словам эксперта платформы «Мошеловка» Народного фронта Галактиона Кучавы, одной из самых распространенных схем сегодня стало нелегальное кредитование в криптовалюте. Злоумышленники предлагают заем в цифровых активах, после чего блокируют доступ к средствам либо требуют выплатить дополнительные комиссии, которые во много раз превышают первоначальные условия сделки.

Как отмечает управляющий партнер юридической фирмы VINDER Гор Егорян, российские банки кредиты в криптовалюте не выдают. При этом операции с подобными займами практически не регулируются законом, если речь не идет о цифровых финансовых активах (ЦФА) как биржевом инструменте.

Основные правила обращения цифровых активов в России закреплены федеральным законом №259-ФЗ «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», который действует с 2020 года.

Документ регулирует выпуск и обращение цифровых финансовых активов, деятельность операторов информационных систем и обмена ЦФА, а также устанавливает правила обращения цифровой валюты, включая отдельные вопросы майнинга.

При этом закон прямо разделяет цифровые финансовые активы и криптовалюту. Цифровая валюта не признается денежной единицей России или иностранного государства. Использовать ее для оплаты товаров и услуг внутри страны нельзя, хотя отдельные трансграничные расчеты допускаются законодательством.

Юристы напоминают, что доходы от операций с криптовалютой облагаются налогом, а с августа 2024 года в России действует запрет на рекламу цифровой валюты, криптобирж, криптообменников и сервисов хранения цифровых активов.

В ближайшие годы регулирование рынка может существенно измениться. Ожидается появление лицензированных посредников, через которых будут проходить операции с криптовалютой. Речь идет о криптобиржах, брокерах, цифровых депозитариях и легальных обменных сервисах.

Параллельно развивается проект цифрового рубля. Однако эксперты подчеркивают, что цифровой рубль и криптовалюта — совершенно разные инструменты, хотя многие россияне до сих пор путают эти понятия.

По словам председателя комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, закон о цифровом рубле может быть принят уже в ходе текущей сессии парламента. Согласно планам Банка России, с сентября 2026 года принимать цифровой рубль начнут крупнейшие торговые предприятия, а затем подключение распространится и на остальные категории бизнеса.

Эксперты советуют с особой осторожностью относиться к любым предложениям оформить кредит в криптовалюте. Перед заключением сделки необходимо проверить, с кем именно заключается договор, существует ли юридическое лицо, имеются ли письменные документы и насколько прозрачны условия предоставления займа.

Кроме того, специалисты рекомендуют изучить информацию о компании в открытых источниках. Отсутствие истории деятельности, работа без официальных документов или обещания слишком выгодных условий должны стать серьезным поводом отказаться от сделки.

По мнению юристов, именно непрозрачность операций и отсутствие полноценного правового регулирования делают криптокредиты одной из наиболее опасных финансовых схем для частных инвесторов. В случае возникновения спора вернуть деньги или доказать свою правоту может оказаться значительно сложнее, чем при использовании традиционных банковских продуктов.