Объем активов на индивидуальных пенсионных счетах (IRA)* в США достиг $19.2 трлн к концу 2025 года, что значительно превышает $10.1 трлн на корпоративных счетах 401(k)**, сообщает CNBC со ссылкой на данные Investment Company Institute. Несмотря на внушительную разницу в капитале, американцы практически не пополняют IRA напрямую из-за низких годовых лимитов, предпочитая переводить средства из рабочих планов при смене работодателя или выходе на пенсию.

В 2023 году инвесторы перевели в IRA $682 млрд, тогда как прямые взносы составили всего $89 млрд. По оценкам исследовательской фирмы Cerulli Associates, к 2026 году объем таких переводов достигнет $941 млрд, а к 2031 году вырастет до $1.3 трлн. Руководитель пенсионных исследований в Prudential Financial Дэвид Бланшетт отметил, что «люди по большому счету вообще не откладывают деньги в IRA, все средства поступают от переноса счетов». Эксперты связывают эту тенденцию с демографией, так как ежедневно более 11 тыс. американцев достигают 65 лет и забирают свои активы из компаний.

Исторически планы 401(k) предлагают более выгодные условия обслуживания и строгую юридическую защиту, обязывая работодателей действовать в лучших интересах сотрудников. Однако после увольнения многие предпочитают консолидировать финансы в одном месте, несмотря на риск столкнуться с недобросовестными консультантами. Основатель Experiential Wealth Филип Чао подчеркнул, что «очень многие становятся жертвами чрезмерно усердных менеджеров по продажам», хотя в некоторых случаях IRA действительно обеспечивают более гибкие условия снятия средств.

*Индивидуальный пенсионный счет (IRA) — личный инвестиционный счет в США, который позволяет физическим лицам самостоятельно откладывать средства на старость с налоговыми льготами. В отличие от корпоративных программ, этот счет открывается самим гражданином в банке или брокерской компании, предоставляя более широкий выбор инвестиционных инструментов.

**План 401(k) — наиболее популярный в США частный пенсионный план, спонсируемый работодателем, который позволяет сотрудникам направлять часть зарплаты в инвестиционный фонд до уплаты налогов. Часто компании софинансируют такие взносы, добавляя собственные средства на счет работника, что делает этот инструмент основным способом накопления капитала в период трудоустройства.

Подпишись на MP в MAX