Поколение X сталкивается с серьезными финансовыми рисками перед выходом на пенсию из-за высокой концентрации их портфелей в акциях технологических компаний, сообщает CNBC. В отличие от беби-бумеров, лишь 14% представителей этого поколения имеют традиционные пенсионные планы, что вынуждает их полностью полагаться на рыночные инвестиции в возрасте от 50 до 55 лет.

Текущая ситуация на фондовом рынке вызывает опасения у экспертов из-за доминирования узкого круга активов. По оценкам специалистов, от 40% до 50% рыночной стоимости индекса S&P 500 приходится на компании, связанные с искусственным интеллектом, а семь крупнейших корпораций занимают более 30% всего индекса. «Проблема не в самом владении фондом S&P 500, а в том, чтобы просить один и тот же фонд оплачивать счета в следующем году и финансировать пенсию через 25 лет», — отмечают финансовые консультанты, рекомендуя диверсифицировать* активы и переводить часть средств в наличные или краткосрочные облигации для защиты от внезапных просадок.

Исторический опыт показывает, что несвоевременный обвал рынка может лишить инвесторов десятилетия доходности. Во время краха доткомов инвесторам, купившим акции на пике в 1999 году, потребовалось целых десять лет, чтобы вернуть свои вложения. Аналогичная ситуация наблюдалась и с широким индексом S&P 500, который после падения в 2002 году восстанавливался почти пять лет, прежде чем столкнуться с новым кризисом, что делает риск последовательности доходности** критически важным для будущих пенсионеров.

*Диверсификация — стратегия распределения капитала между различными активами (акциями, облигациями, золотом) для снижения рисков. Если один сектор экономики упадет в цене, другие активы в портфеле могут компенсировать эти убытки, сохраняя общую стабильность накоплений.

**Риск последовательности доходности — опасность того, что рыночный спад произойдет именно в тот момент, когда инвестор начинает выводить средства для жизни на пенсии. Даже если рынок позже восстановится, изъятие денег на падении резко сокращает размер портфеля и может привести к тому, что накопления закончатся гораздо быстрее запланированного.

Подпишись на MP в MAX