Факторинг становится одним из ключевых финансовых инструментов для бизнеса, работающего с отсрочкой платежа, сообщает Frank Media Данный механизм позволяет компаниям получать деньги за поставки сразу, не дожидаясь перевода средств от клиентов, при этом в сделке участвует третья сторона — банк или финансовая организация, которая выплачивает до 95% от суммы контракта и затем самостоятельно взыскивает задолженность с покупателя.

Схема работы инструмента предполагает передачу права требования долга. Например, если поставщик отгрузил товар на 1 млн ₽ с отсрочкой на два месяца, фактор может сразу перевести ему 900 тысяч ₽, а через 60 дней получить полную сумму от покупателя, удержав свою комиссию. В отличие от классического банковского кредита, факторинг не требует залога, не увеличивает долговую нагрузку предприятия и оформляется значительно быстрее. При этом существуют разные виды таких сделок, включая открытый и скрытый форматы, а также модели с регрессом и без него, где риски неоплаты ложатся либо на поставщика, либо на финансовую организацию.

Использование факторинга особенно актуально для малого и среднего бизнеса, а также поставщиков маркетплейсов, которым необходимо быстро возвращать средства в оборот. Этот финансовый инструмент помогает компаниям избегать кассовых разрывов*, поддерживать стабильный денежный поток и масштабировать свою деятельность без привлечения дополнительных заемных средств. Для оформления договора предприятию достаточно предоставить контракты с контрагентами, счета, накладные и базовую финансовую отчетность, на основе которых оценивается платежная дисциплина дебиторов**.

*Кассовый разрыв — временная нехватка денежных средств на счетах компании, необходимых для оплаты текущих обязательств. Подобная ситуация возникает, когда сроки поступления выручки от клиентов отстают от сроков платежей поставщикам, сотрудникам или государству.

**Дебитор — физическое или юридическое лицо, имеющее задолженность перед предприятием или организацией. В коммерческой деятельности дебиторами обычно выступают покупатели, которые приобрели товары или услуги с отсрочкой платежа.

Подпишись на MP в MAX