В России участились случаи блокировки банковских карт добросовестных клиентов в рамках федерального закона 161-ФЗ, который направлен на борьбу с мошенничеством, сообщает Frank Media. Кредитные организации ограничивают доступ к счетам при выявлении нетипичной финансовой активности, резких переводах крупных сумм или подозрениях на использование реквизитов в незаконных схемах.

Автоматические системы мониторинга банков реагируют на частые переводы незнакомым лицам, ночные операции и быстрое движение средств по счету. Как отмечает консультант IPN Partners Владислава Тарасенко, данные меры не всегда свидетельствуют о нарушении закона со стороны гражданина, а служат для защиты от хищений. При возникновении подозрений банк может приостановить транзакцию на срок до 48 часов в рамках «периода охлаждения*» или ограничить работу мобильного приложения до завершения внутренней проверки. Для снятия ограничений клиенту необходимо оперативно связаться с кредитной организацией и предоставить документы, подтверждающие законность происхождения денег.

В последние годы в закон «О национальной платежной системе» внесли изменения для усиления контроля за переводами и противодействия деятельности дропперов**. Если реквизиты попадают в специальную базу данных Банка России о сомнительных операциях, ограничения могут действовать длительное время. При этом эксперты подчеркивают, что блокировка по 161-ФЗ обычно затрагивает только дистанционные каналы обслуживания и не означает полного замораживания денежных средств.

*Период охлаждения — срок, на который банк обязан приостановить подозрительный перевод, чтобы дать клиенту время осознать возможную ошибку и отменить транзакцию. Эта мера введена для защиты граждан от методов социальной инженерии, когда мошенники по телефону убеждают жертву добровольно перевести деньги на их счета.

**Дроппер — подставное лицо, которое предоставляет свои банковские карты или счета мошенникам для вывода и обналичивания украденных денежных средств. Дропперы могут участвовать в схемах как осознанно за вознаграждение, так и не подозревая о своей роли в преступной цепочке.

Подпишись на MP в MAX