Российские банки стали активнее запрашивать у клиентов-юрлиц документы и объяснения при операциях с USDT. Кредитные организации интересуются экономическим смыслом покупки стейблкоина и могут требовать подтверждения того, через какого контрагента проводится сделка, сообщает РБК со ссылкой на участников банковского и криптовалютного рынков.

Проверки проводятся в рамках требований 115-ФЗ о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. При этом возникла переходная коллизия: банки могут запрашивать подтверждение нахождения контрагента в реестре операторов обмена цифровых валют Банка России, хотя соответствующая регулируемая инфраструктура только формируется. На сайте ЦБ сейчас опубликован отдельный реестр операторов обмена цифровых финансовых активов, но это другой институт.

Активизация банков совпала с масштабной реформой российского крипторынка. С 1 сентября 2026 года вступает в силу новый закон, который разрешает проведение операций с криптовалютами через регулируемых посредников. Неквалифицированные инвесторы после тестирования смогут приобретать наиболее ликвидные криптовалюты в пределах ₽300 тысяч в год через одного посредника, а квалифицированные — торговать без такого лимита.

Параллельно Банк России уже готовит нормативную базу для новой инфраструктуры. Регулятор разработал требования к цифровым депозитариям, которые будут учитывать права на криптовалюту по принципам, схожим с традиционными депозитариями ценных бумаг. Минимальный размер их капитала планируется установить в диапазоне от ₽50 миллионов до ₽250 миллионов в зависимости от характера деятельности.

Таким образом, усиление проверок операций с USDT происходит еще до полноценного запуска новой системы регулирования. Для бизнеса это означает, что даже легальная экономическая цель покупки криптовалюты пока не исключает дополнительных вопросов со стороны банка: компаниям придется быть готовыми объяснять происхождение денег, цель операции и отношения с криптовалютным посредником.