Российские банки начали ужесточать условия рыночной ипотеки, сокращая действующие скидки и вводя дополнительные надбавки к ставкам для отдельных категорий заемщиков. Изменения уже провели три банка из топ-20 по размеру ипотечного портфеля, пишет «Коммерсантъ» со ссылкой на данные «Дом.РФ».

ВТБ сократил скидку для заемщиков с первоначальным взносом от 50% с 1 до 0,5 процентного пункта. Банк «Дом.РФ», напротив, ввел надбавку в 1 процентный пункт при первоначальном взносе менее 50%. МКБ отменил скидку в 1 процентный пункт, которую можно было получить за быстрый выход на сделку при покупке готового жилья.

При этом базовые ипотечные ставки практически не изменились. С начала июля средняя ставка по кредитам на новостройки находится в диапазоне 18,7–18,74% годовых, а на готовое жилье — 18,67–18,71%.

Изменение скидок и надбавок позволяет банкам точечно управлять условиями кредитования, не повышая базовую ставку для всех клиентов. Более надежные заемщики с крупным первоначальным взносом могут получать лучшие условия, тогда как для клиентов с более высоким уровнем риска стоимость кредита увеличивается.

Эксперты связывают такую политику с более медленным снижением ключевой ставки и сохраняющейся высокой стоимостью фондирования для банков. Если спрос на ипотеку продолжит восстанавливаться, кредитные организации смогут дальше сокращать программы лояльности. При ухудшении спроса конкуренция за заемщиков, напротив, может заставить банки вернуть часть скидок.

Одновременно сами банки стали заметно строже отбирать клиентов. Сейчас одобрение получают примерно 17–25% ипотечных заявок против 40–50% до июля 2025 года. Кроме того, доля новых ипотечных кредитов, выданных заемщикам, которые направляют на обслуживание всех долгов больше половины своих доходов, сократилась примерно до 27%.

Ужесточение происходит на фоне перераспределения спроса между первичным и вторичным рынками жилья. Ранее данные ЦБ показали, что спрос на готовые квартиры в июле вырос на 45% год к году, тогда как на новостройки снизился на 17%. За первое полугодие на вторичном рынке было продано почти 700 тысяч квартир — на 21% больше, чем годом ранее.

Вторичное жилье при этом начало дорожать значительно быстрее новостроек. В первом квартале средняя стоимость квадратного метра на готовом рынке выросла на 10,4% к предыдущему кварталу, до 144 тысяч ₽, тогда как в новостройках — только на 2%, до 219,5 тысячи ₽.

Сохранение ипотечных ставок около 19% остается одним из основных ограничений для рынка. Даже при более низкой стоимости вторичного жилья высокий процент по кредиту существенно увеличивает ежемесячный платеж, поэтому дальнейшая динамика спроса во многом будет зависеть от скорости снижения ключевой ставки.

**Дисконт — это скидка к базовой процентной ставке по кредиту, которую банк предоставляет за выполнение определенных условий. Например, ставка может стать ниже, если заемщик вносит большой первоначальный взнос или является зарплатным клиентом банка.

Подписывайся на MP в MAX