По данным Банка России, отечественные кредитные организации принимают около 80% решений по розничным ссудам в автоматическом режиме при помощи скоринговых систем*, сообщает Frank Media Специальные алгоритмы за несколько секунд анализируют десятки параметров клиента и определяют вероятность возврата долга.

При оценке надежности заемщика наибольший вес имеет кредитная история, на которую приходится до 40% итогового балла. Еще около 30% занимает показатель долговой нагрузки**, а 15% отводится на длительность использования заемных средств. Как отмечает управляющий партнер ЮК ЭНСО Алексей Головченко, чем выше итоговая оценка, тем ниже риск просрочек для финансовой организации. При этом даже одна длительная задержка платежа способна перевесить все положительные факторы и привести к отказу.

Основным источником информации для алгоритмов выступают бюро кредитных историй, где данные хранятся до десяти лет. Для повышения шансов на одобрение заявки эксперты рекомендуют своевременно вносить платежи, не использовать лимиты по картам полностью и избегать частых обращений за новыми ссудами. Попытки скрыть действующие обязательства или завысить доход быстро выявляются системой и могут привести к блокировке операций.

*Скоринговая система — компьютерная программа, которая автоматически оценивает кредитоспособность заемщика на основе статистических данных. Она присваивает клиенту баллы за различные характеристики (возраст, доход, кредитная история), чтобы банк мог за несколько секунд принять объективное решение о выдаче ссуды.

**Показатель долговой нагрузки — соотношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся кредитам к его среднемесячному доходу. Этот индикатор помогает финансовым организациям понять, какую часть заработка человек отдает на погашение долгов и справится ли он с новыми обязательствами.

Подпишись на MP в MAX