Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) по розничным кредитам на второй квартал 2026 года, впервые применив механизм пересекающихся интервалов, сообщает Финмаркет. Жесткость ограничений останется на уровне первого квартала, однако новый подход позволит банкам и микрофинансовым организациям самостоятельно балансировать структуру выдач. Кредиторы смогут увеличивать долю менее рискованных ссуд за счет сокращения объема займов, предоставляемых клиентам с высокой долговой нагрузкой.

Согласно решению регулятора, для потребительских кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 50% лимит составит 18%, а вложенный лимит для ПДН выше 80% утвержден на уровне 3%. По кредитным картам для заемщиков с ПДН более 50% ограничение установлено в 10%, при этом для карт с ПДН выше 80% лимит во втором квартале будет нулевым. В сегменте автокредитования для ПДН более 50% планка находится на уровне 25%, вложенный лимит для ПДН выше 80% — 5%. Также ЦБ сообщил о планах ужесточить МПЛ по ипотеке в сегменте ИЖС и нецелевым кредитам под залог недвижимости.

До января 2026 года характеристики кредитов определялись последовательными интервалами, но вступившие в силу изменения позволили перейти к вложенной структуре. В ЦБ отмечают, что на рынке необеспеченного потребительского кредитования происходит реализация накопленных рисков: доля проблемных ссуд на начало года выросла до 13% против 9% годом ранее. Это обусловлено вызреванием кредитов, выданных в период перегрева рынка в 2023–2024 годах, а также общим сокращением портфеля.

Макропруденциальные лимиты — это прямые количественные ограничения на долю рискованных ссуд в общем объеме выдач, которые Банк России устанавливает для банков и микрофинансовых организаций. Инструмент используется для охлаждения рынка кредитования и снижения закредитованности населения, не позволяя кредиторам выдавать слишком много денег ненадежным заемщикам. Показатель долговой нагрузки — это отношение суммы всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к среднемесячному доходу заемщика. Банки обязаны рассчитывать этот коэффициент перед выдачей кредита: если на погашение долгов уходит более 50% или 80% дохода, риск невозврата считается высоким, и выдача таких ссуд ограничивается регулятором.