Банк России направил кредитным организациям рекомендацию самостоятельно и незамедлительно связываться с клиентами в случае приостановки операций или доступа к дистанционному обслуживанию, сообщает Финмаркет. В опубликованном письме регулятора отмечается, что банкам не следует дожидаться обращений граждан, а необходимо инициативно разъяснять причины введенных ограничений. Финансовые организации должны указывать конкретные правовые основания для блокировки, ссылаясь на законодательство в сфере кибербезопасности или меры по противодействию отмыванию доходов*.

Согласно документу, даже при блокировке доступа к онлайн-банкингу у потребителя должна сохраняться возможность дистанционной связи с финансовой организацией. Банкам следует предоставлять пошаговые инструкции для урегулирования ситуации, а в случае мотивированного отказа в снятии ограничений — разъяснять порядок обжалования такого решения. Если сведения о гражданине включены в базу данных регулятора** о мошеннических операциях, кредитная организация обязана сообщить клиенту о способах подачи заявления на исключение из нее, например, предоставив ссылку на соответствующий раздел интернет-приемной ЦБ.

Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина отмечала рост числа жалоб на необоснованные блокировки счетов осенью. По ее словам, в борьбе с мошенничеством регулятор и участники рынка «где-то перегнули палку», однако в ноябре и декабре количество претензий перестало увеличиваться. В августе ЦБ уже советовал банкам детально информировать клиентов о том, на основании какой именно нормы закона были введены ограничения и какие действия необходимы для восстановления полноценного обслуживания.

*Противодействие отмыванию доходов — это комплекс процедур (часто называемый AML или комплаенс по 115-ФЗ), направленный на выявление операций, целью которых является легализация преступных средств или финансирование терроризма. Банки обязаны анализировать транзакции клиентов и блокировать счета при обнаружении подозрительной активности, не имеющей явного экономического смысла.

**База данных регулятора — это централизованный реестр Банка России (база ФинЦЕРТ), содержащий сведения о реквизитах и лицах, участвовавших в мошеннических переводах. Если данные клиента попадают в этот список, все кредитные организации обязаны ограничить ему доступ к дистанционному банковскому обслуживанию, чтобы предотвратить дальнейший вывод похищенных денег.

Подпишись на MP в MAX