Банк России планирует увеличить срок действия рекомендаций для кредитных организаций по реструктуризации* займов корпоративных клиентов и индивидуальных предпринимателей, которые столкнулись с временными сложностями. Регулятор намерен продлить меры, действующие до конца первого полугодия 2026 года, на кредиты, выданные во второй половине того же года. При этом требования к прогнозу восстановления финансовой устойчивости для малого и среднего бизнеса будут упрощены.

В настоящее время рекомендации работают недостаточно эффективно, поскольку некоторые участники рынка не соблюдают нормы резервирования**. Кредитные организации зачастую завышают оценку финансового положения убыточных компаний с отрицательными денежными потоками, чтобы не создавать повышенные резервы и не контролировать выполнение бизнес-планов. «Если бы банки честно признавали, что финансовое положение заемщика плохое, им бы пришлось пользоваться информационным письмом, чтобы не создавать резервы при реструктуризации», — отметил директор департамента банковского регулирования ЦБ РФ Александр Данилов.

В следующем году регулятор доработает положение, регулирующее нормы резервирования, чтобы исключить злоупотребления. Планируется ввести предельные уровни долговой нагрузки, при которых финансовое положение заемщика будет автоматически признаваться плохим. После внедрения таких барьерных факторов логика временных послаблений станет частью постоянного регулирования, что позволит банкам не повышать резервы только при условии соблюдения клиентом конкретных финансовых показателей для исправления ситуации.

*Реструктуризация — изменение условий действующего кредитного договора для облегчения долговой нагрузки заемщика. Обычно это включает в себя продление срока займа, предоставление кредитных каникул или снижение процентной ставки, чтобы помочь клиенту, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации, избежать дефолта.

**Нормы резервирования — обязательные отчисления, которые банки должны замораживать на специальных счетах для покрытия возможных убытков по выданным кредитам. Чем выше риск невозврата займа, тем больше денег банк обязан направить в резервы, что ограничивает его возможности по выдаче новых кредитов и снижает прибыль.

Подпишись на MP в MAX