Итоги года.

​🪙Отчет за январь – август 2025 года.

- Что это пролетело? Это было лето.

Несколько месяцев не делал полноценных отчетов по своему портфелю. Нужно исправлять ситуацию.

С начала года портфель вырос с примерно с 9 млн до 10 млн рублей. Это если учитывать все: акции, облигации, накопительные счета, вклады, валюта и т.д. Можно сказать, что программа минимум на этот год выполнена, но можно и лучше).
Портфель растет в основном благодаря пополнениям, дивидендам и купонам. Акции с начала года не особо растут, а вот в облигациях есть рост и это радует.

Индекс Мосбиржи с января вырос примерно на полпроцента, а за 12 месяцев на 7 процентов. Достаточно слабый результат, но весь рост может быть впереди.
Глава Мосбиржи ( Виктор Жидков) считает, что дисконт российского бизнеса к мировым аналогам достигает 70%. Ну то есть надо брать. Российский бизнес то есть...
Ну и новые IPO могут быть не за горами. А это значит что российские инвесторы смогут купить дешевый бизнес по высокой цене). Шутка, но не совсем.

Основным драйвером роста остается геополитика. Поэтому для многих торговля по новостям – это сейчас самая рабочая схема. Хотя новости сейчас такие себе. Трампа сказал, Трамп пригрозил и остановил 6 войн за 6 месяцев. Трамп поехал куда то, пожал руку… Трамп не появляется на публике уже несколько дней. Неужели и он тоже в холодильнике?

Дивидендный сезон закончился, впереди малый див сезон ( осень-зима). Уже сейчас видно, что основные поставщики дивидендов будут эти дивиденды снижать. Компании отчитываются с переменным успехом. А нефтегаз так вообще очень слабо.
Но есть и положительные или нейтральные отчеты.
Инвесторы все так же ожидании перемирия и снижения ключевой ставки. Подождем еще, а что нам остается?

Отдельные небольшие портфели ( Пенсионный, #pocket_money, облигационный) пока так же неплохо растут. Стратегии автоследования тоже в росте и пробивают свои исторические максимумы. Особенно облигационная.

Купоны. Дивиденды.
За 9 месяцев получил в виде дивидендов 364 тыс рублей, а купонами - 303 тыс.
А за последний месяц – 170+51к. Считаю, что это хороший результат.
Основные дивиденды получил от Роснефти, Сбера, Транснефти. Дивиденды частично реинвестировал в эти же компании, частично переложил в облигации.

Осталось не так много времени до конца года, всего 4 месяца. Поэтому самое время сверится со своими планами, возможно что-то еще можно успеть. Отдохнуть, поработать, поинвестировать.
Настоящие трейдеры и криптоинвесторы сегодня пошли в школу, так что станет немного посвободнее и возможно веселее).
Пишите как провели лето, что удалось сделать, что нет. Как поживают ваши портфели?

Всем хорошего дня.

#портфель

​​​💡Pocket_money. Нам скоро 3 года!

Портфель продолжает расти. Акции растут в цене, облигации тоже. Работает как еженедельное пополнение, так и рост активов.
Размер портфеля:
Октябрь - 73,6 к
Ноябрь - 75,5 к
Декабрь - 89,2 к
Январь - 91,2 к
Май - 97,9 к.
Июнь - 102 к.
Август - 114,3 к. 🔝

Первое пополнение было в сентябре 2022 года ( скоро будет 3 года) - 10 тыс рублей, еженедельное пополнение - по 500 рублей. Всего пополнений на 87 к.
Текущая сумма - 114,3 к.
Счёт вырос на 27 тыс рублей. Доходность за всё время + 31%. Немного, зато стабильно.
За всё время получил дивидендами и купонами 20,2 тыс, а за 12 месяцев около 11 тыс рублей. На пассивный доход за год можно купить примерно 84 раза кофе с булочкой ( если покупать в Пятерочке) или 36 раз съесть шаурму. Или можно оплачивать себе связь, интернет и другие расходы.
При этом активы из нашего портфеля можно не продавать, в расчёт идут только полученные дивиденды и купоны.
Цены везде разные, но карманные деньги уже начинают кормить нашего гипотетического школьника).

💡Активы в портфеле.
Около 26 процентов портфеля - облигации (цель - 30-35%) остальное - акции, фонды, золото. Ребалансировку делаю периодически во время новых покупок. Уже пора докупать облигации.

🎄Состав портфеля.
Компании из энергетического сектора в портфеле: Роснефть, Новатэк, Татнефть, Газпром, Лукойл.
Электроэнергетика: РусГидро, Интер РАО, Россети Центр, Россети Московский регион.
Финансовый сектор: Сбербанк, БСП.
Металлургия: Северсталь, ММК, НЛМК.
Здравоохранение: Мать и дитя.
ИТ, Телеком: Ростелеком прив.
Отдаю предпочтение компаниям, которые стабильно платят и повышают дивиденды. Самая большая доля - Сбер, Лукойл, Татнефть.

💡Что покупал в последние месяцы?
В основном фонд денежного рынка. Покупка и продажа - 0 рублей, доход примерно как от вклада, так что можно держать долго.
Акции: Сбер + Роснефть,
Облигации: Яндекс Финтех 1.

Продолжаем инвестировать.

#pocket_money #портфель

​​​💡136 неделя проекта Pocket_money.

💡​Как не потерять деньги: правила диверсификации.

Диверсификация — это стратегия управления рисками, которая помогает защитить капитал от потерь. Её суть в том, чтобы распределить средства между разными активами, отраслями, валютами и инструментами.

Вот основные правила:

1. Распределяйте между разными классами активов.
Не вкладывайте все деньги в один тип активов (например, только в акции или недвижимость). Используйте комбинацию:
- Акции (высокий риск/доходность).
- Облигации (низкий риск, стабильный доход).
- Недвижимость (защита от инфляции).
- Товары (золото, нефть — «убежища» в кризисы). $TGLD
- Денежные средства (ликвидность для срочных нужд).

2. Географическая диверсификация. Инвестируйте в разные страны и регионы. Экономики развитых и развивающихся рынков часто движутся асинхронно. Например:
- Доля в акциях США, Европы, Азии. - Вложения в развивающиеся рынки (например, Индия, Бразилия).
При этом у российского инвесторам сейчас с этим могут быть проблемы. Не уверен, что сейчас легко открыть брокерский счет у иностранного брокера, да и все меньше вариантов остается для перевода денег за рубеж.

3. Отраслевая диверсификация.
Даже внутри одного рынка распределяйте капитал между секторами:
- Технологии. - Здравоохранение. - Энергетика. - Потребительские товары.
Это защитит от кризиса в отдельной отрасли.

4. Диверсификация по валютам.
Храните сбережения в разных валютах (доллары, евро, юани) и активах, номинированных в них. Это снизит риски девальвации национальной валюты. Как вариант можно рассмотреть облигации в валюте ( Новатэк, Норникель, Русал, Газпром) или замещенные облигации. Обычно в них купонная доходность ниже, но если купить сейчас, когда доллар в районе 80-82 рублей, то есть хороший шанс заработать на росте курса валюты. $CNYRUB $USDRUB
$RU000A10AUX8

5. Временная диверсификация. Не вкладывайте всю сумму сразу. Используйте усреднение стоимости (DCA — Dollar-Cost Averaging): регулярно покупайте активы небольшими частями. Это снижает риск входа на пике цены.
Примерно так я делаю в Пенсионном портфеле и портфеле #pocket_money .

6. Используйте ETF и ПИФы. Если нет времени анализировать отдельные активы, инвестируйте через:
- ETF (биржевые фонды, повторяющие индекс).
- ПИФы (паевые инвестиционные фонды). Они автоматически диверсифицируют портфель.

7. Ребалансировка портфеля. Раз в 6–12 месяцев проверяйте распределение активов. Если один класс вырос сильнее других (например, акции), продайте часть и вложите в отстающие. Это сохранит баланс риска.

8. Избегайте излишней диверсификации. Слишком много активов (например, 50+ акций) усложняет управление и может снизить доходность. Оптимально — 10–20 позиций в портфеле. В моем портфеле есть такая проблема, слишком много активов. Одних облигаций несколько десятков. Это и плюс ( широкая диверсификация) и минус ( сложнее управлять).

9. Учитывайте горизонт инвестирования.
- Краткосрок (1–3 года): консервативные инструменты (облигации, депозиты).
- Долгосрок (5+ лет): можно добавить рискованные активы (акции, криптовалюты).

10. Контролируйте эмоции. Не поддавайтесь панике или жадности. Даже диверсифицированный портфель может временно падать в цене. Придерживайтесь стратегии и долгосрочных целей.

Примеры диверсифицированных портфелей
- Консервативный: 50% облигации, 30% акции, 10% золото, 10% наличные.
- Умеренный: 60% акции, 30% облигации, 10% недвижимость, золото, крипта.
- Агрессивный: 80% акции (включая развивающиеся рынки), 10% криптовалюты, 10% товары.

Итог.
Диверсификация не гарантирует прибыль, но снижает риски. А может ещё и прибыль снизить). Перед инвестициями изучите базовые принципы и оцените свою терпимость к рискам.

#диверсификация #портфель #30letniy_pensioner