Совкомбанк – системно значимый банк, который занимает восьмое место по величине активов среди всех кредитных организаций России и третье – среди частных банков. 

В 2023 году у Совкомбанка 2800 офисов более чем в 1000 городов.

Банк и его капитал

Фундамент, на котором построен банк - это капитал. Чтобы выдать 1 рубль в кредит, можно использовать 90 копеек, которые принесли вкладчики, но 10 копеек нужно добавить из капитала, как того требует Центробанк.

То есть, чем больше капитал у банка, тем он может больше выдать кредитов и заработать с них прибыли. Если банк зарабатывает прибыль, его капитал увеличивается, если терпит убыток – уменьшается. Акционеры могут пополнить капитал новыми деньгами или же вывести его дивидендами.

Прибыль увеличивает капитал. Поэтому ключевой цифрой для акционеров является рентабельность капитала банка («return on equity», RОE). Она рассчитывается как отношение чистой прибыли (или убытка) к капиталу. Чем выше RОE банка, тем больше зарабатывают его акционеры

У Совкомбанка с капиталом все в порядке. За 10 лет он вырос в 20 раз и составляет 250 миллиардов рублей.

Но главное, что среднее значение рентабельности капитала за это время составило невероятные 36%. И по этому показателю Совкомбанк - один самых успешных российских банков.

Структура активов

• 36% – корпоративные кредиты,
• 28% – розничные кредиты: автокредиты, ипотека, потребительские кредиты и задолженность по картам «Халва»,
• 16% – денежные средства,
• 14% – облигации,
• 6% – прочее: лизинг, факторинг, страхование, управление активами.

Совкомбанк - универсальный банк, он умеет все, что умеют другие банки. Сегодня продуктовый портфель включает: розничное и корпоративное кредитование, облигации, управление активами, а также услуги страхования, лизинга и факторинга. Как ему это удалось? Ответ кроется в истории банка.

В 1990 году в городке Буй Костромской области открыли маленький Буйкомбанк. В 2002-м его купил бизнесмен Сергей Хотимский и переименовал в Совкомбанк.

В 2008 году банк сосредоточился на розничном кредитовании. Однако все выгодные ниши в рознице были заняты, поэтому Совкомбанк начал выдавать кредиты пенсионерам и открывать офисы в маленьких городках, где не было конкурентов. Обе идеи быстро окупились!

После кризиса 2014 года, с которым, кстати, Совкомбанк справился лучше многих, его акционеры сделали вывод, что заниматься только розничным кредитованием рискованно. И начали политику слияний и поглощений конкурентов.

В феврале 2014-го Совкомбанк купил «ДжиИ Мани Банк», который имел сеть отделений в городах-миллионниках. 

В 2015-м в Совкомбанке был создан корпоративно-инвестиционный блок. Годом позже был куплен Меткомбанк - один из лидеров в автокредитовании, а в 2018-м – Росевробанк – эксперт в кредитовании малого и среднего бизнеса.

Также в 2018-м Совкомбанк запустил карту рассрочки Халва, которой спустя пять лет будут пользоваться 5 млн клиентов – 6% россиян трудоспособного возраста.

В 2019 году Совкомбанк занялся лизингом (сегодня Совкомбанк Лизинг входит в ТОП-13 по объему портфеля в России), в 2020-м вышел на рынок страховых услуг, а годом позже купил “Банк Восточный” - что позволило эффективно охватить Сибирь и Дальний Восток.

Параллельно с этим Совкомбанк создал подразделение управления капиталом для состоятельных клиентов, Sovcombank Wealth Management, с которым спустя три года вошел в ТОП-5 рейтинга Forbes «15 лучших российских банков для миллионеров».

И в это же время  Совкомбанк вышел на российский рынок драгоценных металлов и за три года стал крупнейшим покупателем золота в России. Уже 2021 году банк приобрел 84 т золота в слитках, что составляло 30% всей добычи в стране.

В 2023-м Совкомбанк провел IPO, разместив акции на Мосбирже.

1. Уникальные продукты, а главное – умение их создавать и развивать! Один из них – карта Халва, с которой Совкомбанк стал лидером на рынке карт рассрочки. Халва – это система лояльности, которая объединяет 5 миллионов клиентов и 200 тысяч магазинов-партнеров. А главное, если есть Халва, то у рынка нет потребности в другой такой системе - ни со стороны клиентов, ни со стороны партнеров.
2. Универсальность. Совкомбанк не зацикливается лишь на одном сегменте бизнеса, а предоставляет полный спектр качественных  банковских услуг. Таким образом, прибыль складывается из нескольких слагаемых, и поэтому в разные годы слабые результаты одного направления бизнеса могут быть компенсированы сильными результатами другого
3. Вовлеченность акционеров в бизнес. Они встречаются с корпоративными клиентами, вникают в потребности и специфику компаний, что является огромной редкостью в российских банках, особенно крупных. Кроме того, акционеры участвуют в принятии решения по сделке с самого первого этапа, а значит клиенты получают как согласие, так и отказ от банка очень быстро, без месяцев волокиты.
4. Выстроенная корпоративная культура и сильная экспертиза. Последние 10 лет Совкомбанк с аппетитом  поглощал другие организации, и получил не только их активы, но и лучших экспертов в финансовых отраслях. А вместе с этим – и прекрасную репутацию. 

1. Отток средств клиентов во время экономических или банковских кризисов. Этот риск общий для всех банков, но наиболее опасный для частных. Тем не менее, Совкомбанк уже имеет опыт успешного преодоления кризисов.
2. Потеря лояльности клиентов. Банк быстро растет, клиентов становится все больше, и на этом фоне качество их обслуживания может снизиться.

1. Удастся ли Совкомбанку в долгосрочной перспективе увеличить свою долю рынка?
2. Насколько успешно он будет привлекать клиентов с помощью Халвы или новых уникальных продуктов?