Россельхозбанк – ведущий банк для агропромышленного комплекса и сельских территорий России, обслуживает 7 млн клиентов. Банк имеет широкую сеть из 64 филиалов по всей стране и активно работает в рамках государственной программы поддержки сельскохозяйственных предприятий и фермеров.

Компания в цифрах:

• Топ-5 крупнейших банков РФ по активам и кредитному портфелю
• Топ-15 по ипотечному портфелю
• Топ-1 в финансировании АПК с долей рынка 33%
• 100% акций контролирует Государство.

Основа бизнеса — кредитование сельского хозяйства через государственные программы поддержки и субсидирования, в рамках которых правительство финансирует развитие отрасли, а ключевым банком-оператором этих программ выступает Россельхозбанк.

Субсидированное кредитование подразумевает выдачу займов по льготным ставкам (вплоть до 1-5% годовых).

Структура выручки:

• 91% процентные доходы
• 4% комиссионные доходы
• 5% прочая деятельность

Процентные доходы

Люди и компании приносят деньги в банк: хранят их на счетах или размещают на вкладах. Россельхозбанк выдает на эти средства кредиты бизнесу и агропредприятиям, часть размещает в облигации. Разница между доходностью кредитов и стоимостью вкладов — процентная маржа, у банка она 3%.

Главный источник дохода, кредиты корпоративным клиентам, прежде всего агропромышленному комплексу: на них приходится более 65% поступлений. Второй по значимости сегмент розничное кредитование, где 81% портфеля занимают ипотечные кредиты.

Доля кредитов юридическим лицам с просроченной задолженностью более 90 дней равна 6%, физическим лицам - 4%. Они хорошо зарезервированы (в 1.2х раза).

Государство компенсирует часть процентной ставки аграриям, и эта поддержка встроена в доходы банка. Субсидированные проценты дают четверть всех начислений, поэтому выручка зависит не только от заемщиков, но и от бюджетных программ.

Рентабельность капитала (ROE) у Россельхозбанка 13%. Это значит, что на каждые 100 ₽ собственного капитала банк зарабатывает 13 ₽ чистой прибыли.

Комиссионные доходы

Комиссионный доход у Россельхозбанка формируется за обслуживание клиентов — это расчёты, переводы, работа с картами и гарантии. В отличие от процентного дохода, здесь банк зарабатывает не на разнице ставок, а на фиксированных комиссиях за каждую операцию.

Комиссионный доход Россельхозбанка складывается так:

• 42% операции с банковскими картами: переводы, снятие наличных, эквайринг
• 34% расчётно-кассовое обслуживание бизнеса: открытие и ведение счетов, переводы, валютный контроль
• 24% прочие услуги: гарантии, агентские и консультационные сервисы, страхование, брокерские операции

Прочая деятельность

Часть выручки приносит страхование: банк продаёт полисы жизни и имущества, а также коллективное страхование заемщиков. Это обязательный элемент при ипотеке и агрокредитах, что создаёт стабильный поток дохода.

Банк также зарабатывает на лизинге и факторинге. Лизинг востребован у аграриев для покупки техники, а факторинг позволяет предприятиям быстрее получать оборотные средства.

В 2000 году распоряжением Президента России был создан Россельхозбанк, финансовый институт, ориентированный на поддержку сельхозтоваропроизводителей.

К середине 2000-х годов Россельхозбанк превратился в крупнейшего кредитора сельского хозяйства. С 2005 по 2010 годы его кредитный портфель вырос с ₽45 до ₽700 млрд.

В 2006 году банк стал одним из главных исполнителей Приоритетного национального проекта «Развитие АПК» и получил от правительства дополнительное фондирование в ₽150 млрд.

В 2010 году Россельхозбанк стал ключевым финансовым участником в реализации федеральной 15-летней программы по увеличению производства с/х продукции внутри страны, что позволило привлечь более ₽100 млрд. государственных средств на кредитование АПК.

В 2014 году банк попал под американские санкции (закрыт доступ на рынок капитала США).

В 2017 году банк стал ключевым участником федерального проекта “Экспорт продукции АПК”. Проект предусматривает дополнительное кредитование с/х более чем на ₽500 млрд , часть из которых ушла на докапитализацию РСХБ.

После 2022 года Россельхозбанк оказался под санкциями Евросоюза, включая отключение от международной системы SWIFT

В 2023 году Россельхозбанк вошёл в топ-5 банков России по объёму активов.

В 2025 году Россельхозбанк вместе с партнёрами стал владельцем 50% Avito, выступив главным кредитором сделки. Сегодня он продолжает развивать цифровые сервисы, образовательные программы и экологические проекты, укрепляя позиции главного финансового института аграрной отрасли страны.

Поддержка государства

Существенная поддержка государства из-за цели по развитию с/х отрасли в России. В случае накопления проблем у банка правительство может провести докапитализацию.

Государство решает, куда пойдут кредиты

Принудительное участие в финансировании рискованных и низкомаржинальных проектов в АПК из-за интересов государства в поддержке с/х сектора экономики.

Урожай решает всё

Спад с/х отрасли из-за неурожая (случается 1-2 раза за 10 лет) может существенно повысить число дефолтов по кредитам.

Будет ли расти спрос на продукцию сельского хозяйства в России?

Продлит ли государство действующие программы поддержки аграриев?

Запустят ли новые субсидии и льготные кредиты для с/х отрасли?

Снизит ли ЦБ ключевую ставку в ближайший год?