Ренессанс Кредит – банк потребительского кредитования в России с 15 млн клиентов. Входит в топ-50 российских банков по размеру чистых активов. 

Ренессанс Кредит – это 78 отделений в 53 регионах России. Также у компании есть мобильный банк, которым пользуются 1 миллион человек, и интернет-банк с аудиторией в 170 тысяч пользователей.

Компания занимает долю 14% и является лидером на российском рынке целевых кредитов, которые также называются Point Of Sales (POS). Их смысл в том, что человек занимает у банка денег на покупку электроники, бытовой техники или мебели прямо в магазине. Сумма таких кредитов ограничена 300 тысячами рублей, а срок погашения – 3 годами. Зато заемщику не требуется обеспечение и подтверждение дохода.

Само собой, за каждый такой кредит банк платит комиссию магазину-партнеру. У Ренессанс Кредита 50 крупных партнеров, таких как Wildberries и М.Видео, и 25 тысяч мелких – региональных.

Также банк выдает нецелевые кредиты, которые могут быть потрачены на любые цели, и кредитные карты. В этих сегментах рынка доля Ренессанс Кредита – по одному проценту.

Структура прибыли

• 85% – чистый процентный доход;
• 15% – чистый комиссионный доход

Доля кредитов с просроченной задолженностью более 90 дней – такие считаются практически невозвратными – у Ренессанс Кредита равна 5%, что меньше, чем у ближайших конкурентов в секторе целевых кредитов: Почта Банк, Хоум Кредит, ОТП Банк, Русский Стандарт.

В 2000 году был открыт банк “АльянсИнвест”. Спустя три года его купила “Ренессанс Групп” (Борис Йордан, Стивен Дженнингс, Ричард Дитц, Антон Кудряшов, Леонид Рожецкин). Тогда же в 2003 году банку дали новое название “Ренессанс Капитал” и определили модель: основной его деятельностью была выдача POS-кредитов за счет заимствований на долговых рынках.

C 2003 по 2008 годы “Ренессанс Капитал” начал заниматься выпуском кредитных карт, автокредитованием и нецелевыми кредитами. 

К 2006 году банк стал одним из лидеров на рынке POS-кредитования наравне с “Русским Стандартом” и “Хоум Кредитом”. 

Нынешнее название – “Ренессанс Кредит” – банк получил в 2007 году. 

В кризисный 2009 год банк запустил депозитную программу. Однако в то же время Сбербанк начал выдавать кредитные карты, что сказалось на позиции Ренессанс Кредита на рынке кредитных карт в худшую сторону. 

В 2012 году инвестиционный фонд Михаила Прохорова (Группа ОНЭКСИМ) приобрела 90% акций банка, а в дальнейшем и вовсе увеличила свою долю до 100%. 

В 2016-2018 годах доля Ренессанс Кредита на рынке целевого кредитования впервые превысила 10%. Тогда же были запущены WEB-платформы и мобильный банк. 

В 2020 году банк запустил брокерскую платформу для инвестиций в мобильном банке.

Устойчивых конкурентных преимуществ у банка нет. Да, сейчас Ренессанс Кредит занимает сильную позицию в POS-кредитовании. Однако в долгосрочной перспективе банк могут сместить сильные конкуренты.

1. Если доходы населения упадут, то снизится и спрос на кредиты, зато вырастет просроченная задолженность.
2. Не исключен и рост конкуренции со стороны других банков.
3. В основном партнеры Ренессанс Кредита – оффлайн-магазины. Что будет, если они проиграют долю рынка онлайн-маркетам? Тогда объем POS-кредитования банка существенно снизится.

1. Может ли случиться то самое потенциальное слияние с другими банками?
2. Сохранится ли платежеспособность населения?
3. Какой будет ключевая ставка ЦБ РФ?