Газпромбанк — финансовый партнёр крупнейших промышленных компаний и инфраструктурных проектов. Для каждого проекта банк помогает собрать финансирование из нескольких источников: выдаёт кредит, размещает облигации, передаёт оборудование в лизинг и финансирует поставки через факторинг.

Компания в цифрах:

• №3 в России по активам и капиталу
• №3 на рынке корпоративного кредитования с долей 13%
• Клиенты: 5,7 млн физических лиц, 230 тыс. юридических лиц
• 30 тыс. сотрудников, 520 отделений в России и 5 зарубежных представительств (Китай, Монголия, Казахстан, Индия и Узбекистан)

Структура выручки:

• 80% процентные доходы
• 15% комиссионные доходы
• 5% прочие доходы

Процентные доходы

Газпромбанк зарабатывает на процентах: привлекает деньги компаний и населения на счета, депозиты и облигации, а затем выдаёт их в виде кредитов и размещает в ценные бумаги под более высокую доходность. Разница между ставками образует процентную маржу.

Чистая процентная маржа (NIM) Газпромбанка составляет 3%. Это ниже, чем у розничных банков вроде Сбера или Т-Банка, но это нормально для корпоративного игрока: большие чеки крупных компаний приносят меньшую маржу, зато с меньшим риском.

Рентабельность капитала (ROE) у Газпромбанка составляет 10%. Это значит, что на каждые ₽100 собственного капитала банк зарабатывает ₽10 чистой прибыли.

Основной источник процентных доходов - корпоративные клиенты, на них приходится 95% кредитного портфеля. Оставшиеся 5% выданы физическим лицам.

Структура корпоративного портфеля по отраслям:

• 35% сырьевой сектор
• 18% инфраструктура и энергетика
• 9% финансы и страхование
• 4% химия и нефтехимия
• 34% прочие отрасли

Концентрация заёмщиков высокая: на десять крупнейших клиентов приходится 29% всего кредитного портфеля.

Структура розничного портфеля:

• 50% ипотека
• 30% потребительские кредиты
• 15% кредитные карты
• 5% автокредиты и прочее

В отличие от розничных банков с агрессивным потребительским кредитованием, Газпромбанк строит розничный бизнес вокруг ипотеки и зарплатных клиентов крупных корпораций. Это снижает доходность портфеля, но клиенты надёжнее и платят стабильнее.

Доля кредитов с просрочкой более 90 дней составляет 1,7%. Это один из самых низких показателей среди крупных банков страны. По розничному портфелю доля проблемных кредитов выше и составляет 6%, по корпоративному 1%.

Комиссионные доходы

Газпромбанк получает комиссию за обслуживание клиентов: операции с банковскими картами, эквайринг, переводы, обслуживание счетов, операции с ценными бумагами и валютой.

Структура комиссионного дохода:

• 32% эквайринг и банковские карты
• 25% продажа страховых продуктов
• 18% торговое финансирование
• 17% расчётно-кассовое обслуживание
• 4% организация финансирования: размещение облигаций для клиентов
• 4% прочие комиссии

Главная особенность Газпромбанка - сильные позиции в инвестиционном банкинге. Банк занимает третье место среди организаторов облигаций в России и лидирует по выпуску облигаций регионов, городов и облигаций в юанях. Через Газпромбанк размещены первые выпуски облигаций Минфина в юанях на ¥20 млрд. А ещё банк первым в России выпустил конвертируемые облигации, которые можно обменять на акции.

В розничном сегменте комиссии приносят 5,7 млн активных клиентов. Общее число пользователей сервисов экосистемы Газпром Бонус составляет 10 млн человек, платёжным сервисом Gazprom Pay пользуются 3,5 млн.

Прочие доходы

Кроме процентов и комиссий, у Газпромбанка есть три источника дохода:

• 60% тяжёлое машиностроение
• 25% торговля ценными бумагами и валютой
• 15% управление активами

Ключевые активы Группы:

• ОМЗ (Объединённые машиностроительные заводы) - оборудование для металлургии, нефтегаза и атомной энергетики
• Газпром-Медиа Холдинг - крупнейший медиахолдинг России (НТВ, ТНТ, Матч ТВ, Premier)
• Газпромбанк Лизинг - первое место в России с долей рынка 23%
• Газпромбанк Инвестиции - топ-10 брокеров России
• ГПБ-факторинг - третье место в России, с долей рынка 8%
• ААА Управление Капиталом - паевые фонды крупных клиентов

Структура активов и пассивов

Структура баланса типична для крупного корпоративного банка: основу составляют кредиты бизнесу и депозиты корпоративных клиентов.

Активы

77% кредиты клиентам

10% ценные бумаги

7% денежные средства

1% инвестиции в дочерние предприятия

5% прочее

Пассивы

75% средства клиентов

12% средства других банков

8% собственный капитал

2% субординированные обязательства

3% облигации и прочее

«Газпромбанк» создан в 1990 году для эффективного финансового обслуживания Газпрома и других предприятий газовой отрасли. Первые филиалы банка открывались в газодобывающих регионах.

К 1997 году Газпромбанк вошел в топ-10 российских банков по активам, а в 1998 - уже в топ-5.

В 2000-х Газпромбанк активно рос и развивал корпоративно-инвестиционный бизнес.

После введения санкций против ГПБ в 2014 году американские инвесторы потеряли доступ к долговым инструментам банка. В результате Газпромбанк сменил стратегию развития и начал осваивать розничный сегмент: сначала ипотеку и потребительское кредитование, а затем перешёл к созданию собственной экосистемы.

В 2022 году роль Газпромбанка в международных расчётах выросла. После санкций против других крупных российских банков через него продолжали проходить платежи за российский газ.

В 2024 году структура Газпромбанка приобрела 22% акций золотодобывающей компании ЮГК у Константина Струкова.

В 2025 году Газпромбанк вошёл в топ-5 лучших работодателей России, заняв 4 место в рейтинге.

Финансирование крупного бизнеса

Газпромбанк может закрыть весь финансовый цикл компании внутри одной группы: выдать кредит, передать технику в лизинг, профинансировать поставки через факторинг и разместить облигации. Клиенту не нужно обращаться к нескольким финансовым организациям, а банк зарабатывает на одной компании сразу по нескольким направлениям.

Поддержка государства

Газпромбанк входит в список системно значимых банков. Для государства это не обычный банк, а важная часть финансовой системы, поэтому в кризисные периоды его поддерживают капиталом.

Санкционное давление

Газпромбанк находится под блокирующими санкциями США. Из-за этого банку сложнее проводить международные расчёты и работать с компаниями из недружественных стран. Сейчас отдельные операции ещё разрешены специальными лицензиями, в том числе платежи за газ для Турции и Венгрии и расчёты по АЭС «Пакш-II». Если санкции ужесточат, банк может потерять даже эти исключения.

Концентрация крупных заёмщиков

На десять крупнейших клиентов приходится 29% кредитного портфеля Газпромбанка. Проблемы у одного или нескольких крупных заёмщиков могут увеличить резервы и снизить прибыль банка.

Сохранит ли банк фокус на корпоративном бизнесе?

Как санкции повлияют на газовые платежи?

Будет ли дальнейшее ужесточение санкций против Газпромбанка?

Как будут меняться финансовые результаты банка в условиях ужесточения денежно-кредитной политики?